保险业巨头John Hancock开启区块链技术测试

暴走时评：尽管目前保险业并没有像金融业那样深入关注区块链技术，人寿保险和金融服务业巨头John Hancock也已经开始探索区块链在保险业的应用。公司成立了LOFT实验室，积极寻求与区块链创业公司ConsenSys和BlockApps合作，开发保险业的概念证明机制。全球四大会计事务所之一安永专门撰写保险业的区块链技术报告，分析了该行业区块链技术的机遇和挑战。虽然这只是技术开发的一小步，区块链技术在保险业的发展必然势不可挡。

翻译：Annie_Xu

人寿保险和金融服务业巨头John Hancock开始研究多个区块链概念证明机制，探索分布式账本技术重塑现有保险业流程的方式。

虽然目前概念证明机制与保险业之间没有密切关联；可是这个去年因客户索赔损失246亿美元的公司却在行业内进行了广泛的区块链技术探索；相信将来就会出现实质性的保险业应用。

John Hancock的创新主管Ace Moghimi说，他的团队在进行区块链应用探索，致力于提高公司的透明度和效率。

“通常我会从所有研究项目中的客户需求和业务问题开始；但是在区块链课题上，我们更加关注该技术对运行效率和效益的影响。”

Moghimi特别指出，这个英文名为John Hancock的加拿大公司Manulife正进行“了解客户需求”原则的测试，公司法律部希望通过这个项目简化企业后台运营。

概念证明机制探索

然而Moghimi最关注的是员工激励系统的概念证明机制，也就是希望用区块链创建一个激励计划。

“网络中挖矿和交易执行的方式会使你发现可用的有趣动态学。”

该公司在波士顿和麻省的LOFT实验室（Lab of Forward Thinking）负责开发这些概念证明机制；LOFT成立于2015年5月，7月份正式发布，成立的宗旨是帮助员工开发保险、财富和资产管理技术。

Moghimi说，LOFT内部头脑风暴会议研究出了几个可行的用例，并且决定联系两家基于以太坊区块链的初创企业，促成了公司与ConsenSys和BlockApps公司代表的交流。

ConsenSys主要技术开发员Igor Lilic说，公司第一次与Moghimi及其LOFT团队成员接触就发现，他们在区块链方面的研究已然很成熟了。

Lilic描述Consensys与LOFT合作搭建区块链原型的情况：

“他的团队受命进行创新研究，花费精力了解区块链技术，规划出一些有意义的应用案例。我们密切合作的目的就是为了实现这些用例。”

区块链和保险

John Hancock发布和管理着很多金融产品，包括人寿保险、年金、投资品、401(k)计划、长期护理保险、教育储蓄以及其他多种商业保险。

尽管公司没有公布概念证明机制的细节，今年早些时候“四大”会计事务所的安永（Ernst Young）的一份报告列出了区块链给保险公司带来的机遇，其中包含了点对点保险和“区域化或个性化” 产品分配的相关信息。

该报告指出，其他可能的应用还有：通过创建客户信息和政策的去中心化托管库发现潜在的诈骗风险；提供第三方交易历史数据进行数字化理赔管理；用微保险和微金融执行分配；安全专家的“网络责任”新型产品。

但是报告中信息不全是积极的。

安永报告中提到的一个担忧是，区块链可能会增加保险公司和保险经纪人的责任；区块链的采用会带来新的监管需求。

以下截取了报告部分内容：

“现在社会越来越数字化，分配渠道也更加复杂和多元化，客户希望有更多的产品和保险公司选择性。越来越商品化的价值链使客户愈发重视品牌信息的广泛性和保险公司业绩的透明度。监管者关注的保险公司业务流程透明度、控制力和诚信度必须用于保护客户体验。如果保险公司还没做好创新准备，客户或监管者也会迫使它们改变的。”

去年安永将保险公司信任度排在最末位，只有56%的人表示信任保险公司。而超级市场则拥有最高的信任度，高达85%的人表示信任各个品牌。

区块链探索迈出一小步

目前John Hancock公司的LOFT区块链专题小组有四个成员，探索用区块链技术开发员工激励应用相关最低可行性产品。

Moghimi表示目前无法提供更多应用细节，可是详细解释了该工作组接下来的计划。

一个月后就会发布最低可行性产品，它将包含工作组与ConsenSys和BlockApps合作的教育和平台搭建阶段。下个阶段的工作焦点是研究ConsenSys的咨询服务以及探索更广泛的应用领域。

然而这只是John Hancock搭建区块链保险服务庞大项目的一小步，也是整个行业在该领域的第一步。

根据美国财政部最近报告，仅美国的人寿、健康、财产、意外伤害保险业务就产生了1万400亿美元的价值，比去年增长了4%。

Moghimi说，在这个势头强劲的行业出现显著方向转变之前，行业领导人必须首先参与进来。

“它真切地依赖于监管情况；目前从监管角度看，该技术仍然有极大的风险；一旦确定监管政策，该技术必然无处不在。”

作者：Michael del Castillo | 编译者：Annie_Xu | 来源：Coindesk