朱红: 数字货币化在促进普惠金融发展方面有明显优势

在2015中国普惠金融大会上，中国人民银行金融消费权益保护局副局长朱红表示，数字货币在促进普惠金融发展方面有明显优势。

朱红表示，我国利用数字货币或者数字技术促进普惠金融已经有良好基础，主要改革开放以来，基础金融设施完善，互联网与保险、证券、基金的融合，以及互联网创新企业，有些业务创新已经领先世界潮流。她认为数字货币化在促进普惠金融发展方面有着三个方面的优势。

第一是增加了金融服务的覆盖面和便利性。朱红认为数字货币无需通过金融中介机构可以进行远程现金交易，还可以跟互联网、物联网现代技术对接，配合日新月异的移动技术，能够显著提升金融服务的覆盖面和便利性。我国农村地区手机用户规模庞大，并快速增长，基于数字用户的移动金融服务业务发达潜力巨大，有助于改变农村地区基础金融服务薄弱的现状。

二是可以降低金融服务的交易成本和时间成本。数字货币交易成本十分低廉，并且交易数据处理在瞬间完成，有利于提升经济运行效率，数字货币不依赖与实体网点和人工服务、基础设施和人力资源成本低廉，能够依赖较少的物力和人力投入获得较大的服务容纳量。

三是提供金融服务质量和满意度，基于数字货币的金融服务具有海量交易笔数，小微单笔金额的，小额便捷特征，有效拉金老百姓和金融的距离，许多方面可以填补传统金融的空白，满足人民群众对业务融合、安全便捷、标准规范的高质量金融服务要求。

但同时朱红认为数字货币快速发展的同时还存在诸多问题，标准规范滞后，认识和实践均需要一定的时间来检验等等。她表示利用数字技术促进普惠金融也要遵循六个基本原则:

一是安全性的原则。要在保障技术成熟和业务安全的基础上提供多样化、个性化、精准化的金融产品，推动金融、集成电路、IC卡全面应用，提升电子现金的使用率和便捷性。二是为实体经济发展服务的原则。在更广泛的地区为更多的中小微企业、创新型企业和个人提供便利的存贷款、支付、结算、信用中介、平台服务等，拓宽普惠金融服务范围，提高普惠金融的覆盖率和渗透率。三是适当性原则。适当的数字货币产品和服务适用于适当的客户，不能出现欺诈性的销售行为，也不提倡市场创造非常复杂的产品。四是市场公平竞争原则。应有效使用市场约束手段，制止不正当竞争行为，公平参与市场竞争，维护市场诚信。五是加强金融消费者保护的原则。应当依法维护和保障消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全、个人信息安全等基本权利和合法权益，公平对待不同消费者。六是防范风险原则。改进和完善互联网金融监管，加强行为监管和产品服务监管，促进审慎监管和行为监管发挥合力，有效防范互联网金融风险及其外溢效应，守住不发生区域性甚至系统性风险的底线。

朱红认为要在遵守这六个基本原则基础上，进一步促进数字货币市场规范发展，更好推动普惠金融，并使之成为我国普惠金融重要推动力。