Coinbase前首席合规官：阻碍比特币发展的仍是一些基本问题

数字黄金，去中心化总账还是全球货币，很难解释的清楚，更不用说让监管部门或执法官员来解释了。

这也是 Coinbase 的前首席合规官（CCO）马汀? 涅加德里克（Martine niejadlik）所面临的挑战。虽然之前做过易趣网和贝宝的高级主任以及亚马逊的防欺诈高级经理，马汀承认她在理解比特币技术上也有许多困难。

她回忆说：

“坦率地说，当第一次首席执行官布瑞恩?阿姆斯特朗（Brian Armstrong）打电话给我，告诉我关于Coinbase和比特币时，我以为他疯了，我花了一段时间来研究比特币，有点明白了，这是一个非常有破坏力的技术。”

马汀最终接受了这个职位，在快速扩张的时期（可以看到该公司的用户已经从2013年12月的65万用户增长到了200万）来监督Coinbase的合规性。

她在Coinbase工作期间，负责公司执行和遵守监管规定方面的工作，确保企业和员工遵循内部和外部的政策进行操作。

她认为，监管合规的最大挑战之一是将比特币引入到现有的规定中。

她说：

“基本问题，如“什么是比特币？”“比特币是货币吗？”“比特币是一种投资工具吗？”“比特币是一种资产吗？”没有简单直接的答案，不同的州和联邦法规对此有不同的定义。”

马汀解释说，这种混乱说明了美国监管机构在比特币方面的不同理解，国税局把比特币视为财产，而FinCEN把它视作货币。她接着说，如果其他全球监管机构也存在种种分歧的话，那么合规过程将变得更加复杂。

“更为清晰的解决方案还在酝酿中，但主要的问题是，是否会有一致的答案–如果每个州甚至是每个国家都采取不同的立场，那么比特币公司将会面临困境。”

合规痛点

虽然比特币公司面临着许多与传统的金融服务业务同样的合规问题，但是有一些合规问题是比特币特有的，包括相对困难的公司有固定的银行合作伙伴和高成本的营业执照申请费用。

马汀指出，与保险公司等金融机构合作以获得担保的债券，或经审计的财务数据，这些是公司经常性职责的一部分。

另外，在911恐怖袭击事件之后，公司开始承担解决洗钱和恐怖活动融资问题的责任。

“很难创建出一种可以辨别谁是好人，谁是坏人的技术，也很难辨别你的用户是否真的是外国资产控制办公室（OFAC）列表上的人，还是他恰好很不幸的与列表上的人重名了。”

媒体压力

公众对于比特币技术的讨论都在给这种技术造成额外的阻力，马汀认为这是因为媒体过度关注负面事件。

“媒体广泛报道负面事件，如丝绸之路，Mt.GOX以及其他非法活动，这些都给监管者、执法部门以及那些想要与数字货币行业合作的组织造成了不好的影响。”

马汀表示这样的负面新闻让那些本来就有所担忧的各方更加担忧了，从而给本来应该是金融机构之间基本关系的造成困难。

“我认为是媒体关注一些负面消息，也是重要的，因为这有助于公众理解一些事情，比如为什么不能在一些公司存储私钥。但是，我认为媒体对于比特币领域发生的好事还不够关注，这种积极的消息所占的比例不够。”

追求平衡

马汀说，一个更微妙的平衡行为是确保公司既能遵循合规性，又能保持可用性。但是这不是件容易的事，因为公众常常抱怨数字货币公司的一些行动。

例如，Coinbase任命马汀为合规官的行为被指责为在比特币交易公司中进行侵权性信息收集。

马汀说，隐私性要求在什么是对公司和产品监管有利的立场上进行内部对话。

“我们既面临着来自新法规比如纽约Bitlicense的压力，也面临着银行及其监管机构收集更多的数据的压力。很不幸，这可能会使那些关心自己的隐私的用户转向那些不够规范，可能是不安全的服务。”

总体而言，她建议像她一样的合规方面的专业人员应该在公司研发产品方面保证公司遵循合规性。

历史重演

不过，马汀认为这样的挑战虽然是数字货币公司所面临的特有挑战，但是也能借鉴早期互联网克服种种挑战的方法。

“在比特币领域，企业面临许多与贝宝相同的问题，比如怎样最好地平衡消费体验与减轻合规性和欺诈的风险。”

马汀表示，比特币公司现在能够依靠的大型在线电子商务网站如分析、账户收购和垃圾邮件解决方案。

总体而言，她对比特币的合规比较乐观： “挑战是减轻这些风险的系统在不同的发展阶段。”

马汀拒绝透露她在Coinbase一些具体工作的细节。