华尔街银行支持伊丽莎白·沃伦的数字资产反洗钱法案

该法案如果获得通过，将对加密货币业务施加与银行和其他金融机构相同的标准和要求。

美国参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren)于 7 月 28 日重新引入了《数字资产反洗钱法案》，并得到了意想不到的盟友 华尔街银行的支持。

由一群银行组成的金融政策智库银行政策研究所支持旨在减轻加密货币带来的国家安全风险的立法。从历史上看，沃伦一直是银行政策研究所的激烈批评者，但他们似乎找到了共同点，需要打击加密货币。

沃伦在一份新闻稿中指出，加密货币已成为网络犯罪分子的“首选支付方式”：

“这项两党法案是目前最严厉的提案，旨在打击加密货币犯罪，并为监管机构提供阻止加密货币流向不良行为者所需的工具。”

让加密货币玩家遵守银行标准

该立法于 2022 年 12 月首次推出，将对加密钱包提供商、矿工和验证者施加《银行保密法》(BSA) 规定的义务。因此，如果立法获得通过，加密服务提供商和网络参与者将需要满足“了解你的客户”的要求。

这份长达 7 页的法案要求财政部建立合规检查和审查流程，以确保所有加密货币服务企业遵守 BSA 规定的反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 义务。该法案还将指示美国证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）为其职权范围内的加密业务建立类似的审查流程。

此外，加密货币企业必须向国税局提交外国银行和金融账户报告（FBAR）。根据该法案，只要任何美国客户使用一个或多个离岸账户进行超过 10,000 美元的加密交易，加密服务提供商就必须提交报告。

该法案将指示金融犯罪执法网络 (FinCEN) 实施其在 2020 年提出的规则，以缩小自我托管钱包造成的监管差距。新规则将强制银行和货币服务企业验证客户和交易对手身份，维护记录，并为涉及自我托管钱包或在不合规司法管辖区托管的钱包的特定加密货币交易提交报告。

该法案还旨在降低加密货币 ATM 机的风险。它将要求 FinCEN 确保 ATM 所有者和管理员定期报告和更新其自助终端的物理地址。ATM 运营商还必须验证所有交易的客户和交易对手身份。

最后，该法案将指示 FinCEN 指导金融机构减轻与处理、使用或交易加密货币相关的风险，这些加密货币的来源已被混合器或其他匿名增强技术掩盖。

该法案旨在以与银行相同的方式监管加密货币业务。正如该法案的支持者参议员罗杰·马歇尔所说：

“我们立法中概述的改革将帮助我们利用国内金融机构多年来一直遵守的行之有效的方法来反击和保护我们的数字资产。”

参议员 Lindsey Graham 也支持该法案，他补充说，“适用于美元的许多相同规则也应该适用于加密货币。”