比特币在英国的历史——银行坚定地封锁

英国时不时的成为比特币讨论的中心。议题源自缺乏监管，宽容性的尝试，对加密货币的课税声明，公开咨询，相关会议等等。一切都导致人们翘首以待，在未来的对比特币部门的监管架构中，什么会脱颖而出。

从2013年早期开始，我开始了进入监管领域的旅程，主要是关于在英国的比特币的商业行为，尤其是虚拟货币交易所。我用了几个月的时间与监管所涉及的各个相关方面反复交谈。我主要的时间和精力花在金融市场行为监管局（FCA)，英国海关税务总署(HMRC)和英国财政部(HMT)。

值得注意的是,原来的TYB-UK,现在的IBWT((In Bitcoin We Trust) ，在业务名称更改后，于2013年夏季末组建了一个新的团队。(面神：这是一个位于英国的比特币交易所)

通过我的研究，我发现数字货币（或加密货币）交易所目前不能被英国的法律监管，因为根本不存在针对相关业务的法律规定。

关于你的询问，我需要与我们的政策团队讨论，我希望在下周的某个时候能有答案。

在那几个月中，经过一定数量的讨论和信息演示，英国财政部的核心政策团队接手了关于现行的监管和法律如何应用在加密货币这个新领域（尽管我关注于交易所）的问题。

最终决定是，在当时，数字货币交易所没有必要（也没有可能），以MSB（货币服务商）的身份向海关税务总署（HMRC）注册。

2013年7月上旬，Coindesk第一个报道了这个新闻。这篇文章是当时第一个“公开”表态：交易所在彼时免于监管。不幸的是，尽管我曾要求，关于英国财政部何时就此事公开表态，他们还是不能给出时间表。

关于你进一步的要求，很不幸，关于英国财政部何时关于比特币市场进行公开表态，我无法给出确切的时间表。

当时我对Coindesk说：

“无疑监管会在未来的某个时间到来，所以对交易所最好的应对是将自己视为货币服务商，自觉执行反洗钱和KYC（了解你的客户）政策，这样，有一天海关税务署来前门的时候你就可以应对自如。”

英国海关税务署公布比特币税收指导条例。

接下来的一年，自IBWT出现后（IBWT于2013年6月开始运行）很多交易所连接面世。同时很多个人和机构进行了一系列努力，试图得到比之前海关税务署的表态更清晰的表述。之前的关于加密货币的税收模式可以从2013年7月19号，Coinbase对HMRC的询问中看到。

税收系统已经在处理超出英镑范围的货币的交易了……交易者为他们的利润填写英国的纳税申报时，需要先将他们转换为英镑。

在2014年3月早期，海关税务署(HMRC)就如何向比特币和其他加密货币征税，给出了明晰的指导意见。其中大部分都是重述他们已经表达过的内容。

你可以在这里读到来自HMRC完整的简报,点这里。

然而，在任何情况下，在比特币和其他类似的加密货币交易所，对出售任何商品和服务来说，增值税都应该是普遍征收的。需缴税的商品和服务的价值，应为交易发生时加密货币对应的英镑价值。

这个声明得到了比特币业内很多的赞赏，不论矿工，企业还是个人。企业也像以前一样继续着，并且在这种公开承认之下，得到了多一些的自信和安全感。

然而，银行的问题还是搁置在那里。

马恩岛，上升 摇摆 继续向前

过去的一年中，马恩岛（IoM）在比特币的光谱中时隐时现。曾作为加密货币事业潜在的天堂和终点站熠熠生辉，在2014年早期，被视为数字货币交易所和引领金融业创新的潜在候选地。

直到2014年晚期，银行掐死了马恩岛能够提供的任何潜在创新和创造力。英国银行的鞋子落下来，关闭了传统金融部门与比特币相关的业务之间的通路。

涉及比特币或者任何加密货币活动的客户，其账户的资本财政服务（Capital Treasury Services）都被其银行合作伙伴，汇丰银行或者苏格兰皇家银行，强行关闭。使马恩岛成为又一个不再有人问津的潜在华尔街。

最近几个月，马恩岛似乎受到了财政部的行动指导（我们会在下面讨论）的启发。从2015年4月1日，将数字货币交易所及相关业务融合进现行的反洗钱法。

不同于财政部的做法，财政部的做法是为加密货币相关业务设计特殊的条款，以免对它们过于压迫。而马恩岛的做法是对现行的法律追加修正案，这种做法也许会被证明太繁琐，难以吸引到加密货币业务和投资。

有趣的是，新的监管对加密货币交易所设置了与现存的金融主体相似的要求，但是却没有提供与类似的金融主体同等的保护客户利益的措施。

都是负担 没有好处

Peter Greenhill，马恩岛经济发展部电子游戏部门的主管，上个月对BBC说：

“我们还通过议会通过了指定企业法案，该法案将数字货币交易所与其他由第三方代客户持有价值的公司视为同类。”

比如银行、地产代理商或者会计事务所——这些在金融监管委员会登记的机构。

政府并没有像英国的金融服务管理局（FSA）那样对比特币投资提供相应的客户保护。FSA在发生银行倒闭的情况时，会为个人保证80000英镑的个人储蓄价值。

要指出，在马恩岛上依然没有快捷支付银行为比特币交易所提供服务。

并且，银行的问题还是搁置在那里。

财政部开放公共问询

2014年后期，财政部通过点这里开放了公众咨询。财政部公开询问了很多有深度的问题，希望得到来自四面八方的回应，包括比特币玩家、企业家和银行，如果你对此感兴趣或者已经被之前的政策烦透了，他们希望听到你的声音。

这个过程持续了一个月，从十一月到十二月。在十二月刚开始的时候，财政部关闭了公开咨询，开始研究他们收到的反馈。几个月之后，在2015年3月份，财政部在评估了在之前的公众咨询中收到的全部反馈之后，公布了他们的公开回应。

这个总结性的回应依然坚持最开始时的说法，要对交易所以及任何其他相关的加密货币业务发展一套独特的监管体系。这种监管很可能包括反洗钱和了解客户（KYC），尽管这可能将会被证明与现存的监管一样笨重。

这可以从英国对加密货币的“开放”态度看出端倪。允许企业在免罚期间运营，财政部已经展示了对最小化监管的兴趣，以及让银行在可能友好的竞争领域更好的合作的兴趣。

财政部也向阿兰·图灵研究所投入一千万英镑，用于加密货币研究。阿兰·图灵研究所成立于2014年，由关注于数据科学的教育传播与研究的5所英国大学（牛津、剑桥、爱丁堡、华威、伦敦学院）联合领导。

阿兰·图灵在破译密码方面的天才，在帮助我们赢得二战中扮演了关键的角色。因此，在座的我们国家的顶尖大学才有资格入选，引领这个以他的名字命名的研究所前进。

支付系统监管局 PSR

支付系统管理局很少被谈及，这是不奇怪的，因为这是一个新的政府机构。支付系统管理局是按照金融服务（银行改革）法案2013创建的独立的FCA分支。PSR或许是源自2013法案，但是直到现在，2015年4月才开始完全运转起来。

在英国，PSR是作为一个专注于竞争的支付系统经济管理者被创立的。

2013（银行改革）法案定义“支付系统”，并且承认财政部指定支付系统的权力，使财政部能够在PSR的监督下引入一个被指定的系统。

如果系统的设计有不足，运行上有失调，并可能导致严重后果时，财政部可能只能在PSR的监督下指定一个系统。

2013法案规定，只有在下列情况下，财政部可以指定一个支付系统：系统设计上有任何缺陷，运行上有任何失衡，可能对使用者产生严重的后果。

有大量的指定系统适合监督的过程细节。包括现存和潜在交易的数量和价值，到交易的性质，是否这些交易可以由其他系统完成，系统与其他支付系统的关系等等。

你可以在这里，第2.2节读到更多的细节。

PSR本质上是一个新的金融市场行为监管局FCA的细分的产物。FCA管理着75万亿英镑的产业，随着近日伦敦银行同业拆借利率和外汇市场的丑闻，人们可能会认为一个有能力的部门可能会做出更好地服务。

英国银行 CoinbaseFidor

Coinbase和Fidor最近都发起了强大的公开行动，并宣称要整合英国市场。Coinbase发布了新的交易窗口，允许英镑交易。然而，他们仍要要求用户将钱国际电汇到英国以外的银行。这，不幸的是，对多数居住在英国的顾客来说，Coinbase不能成为“英国的交易所”。

门头沟曾经在它的交易所允许英镑交易，但是你必须首先将钱电汇到日本（或波兰）。将英镑转换为欧元必须支付交易费，然后，在你的账户中接受欧元，如果你想要英镑，你必须在门头沟的平台上将欧元交易为英镑。

提现时，要将你的英镑转换为欧元（如果在门头沟平台上转换，要交一定的费用，或者再收取一次标准交易费率），然后将其换回成英镑。当然还有你的国际电汇费用，不同的银行之间各有不同。

Fidor目前还没有在快捷支付系统网络找到实质的支点，可以将Fidor旗下的交易所与任何其他交易所有明显的技术区分的。两年之前我就知道Fidor进军英国的期望；它在走向英国的路上走了很久，当他来到的时候，我会相信他。

两者都宣布他们的下一步扩张的目标，就是在英国完全站住脚跟。一个受限于不存在的监管，妨碍他们获得银行账户（Coinbase），另一个受限于与现存的网络连接（Fidor），尽管他们并不直接处理比特币或其他加密货币；他们只是为加密货币相关企业提供银行服务。

更可能的是，在管理条例强迫英国四大行妥协之前，或者四大行之一屈服并与比特币相关企业合作之前，没有人可以得到快捷支付服务。（面神：汇丰，苏格兰皇家，巴克莱，莱斯TSB）

改变的新风？

既然财政部对于公众反馈的还算良好的回应已经释出，我们只能期望财政部沿着告诉我们的路径，进一步发展。

新政府已经在5月7号选出，并将在5月18好履职，但是真正在第一线的人并没有变化，已经开始的政策会得到继续。

推动金融服务业竞争、发展和接受加密货币的努力会得到继续吗？我想是这样的，聪明的脑袋仍然在幕后。我希望新政府有助于金融平等进入新的纪元。

当然我还要提一下小公主夏洛特·伊丽莎白·戴安娜的出生，5月2号出生的小公主，皇位的第四顺位继承人。小公主，新政府，PSR监管传统的支付部门，如果对比特币的监管措施在明年顺利的出现，也许加密货币在英国的黎明真的就要到到来了。

我们只能寄希望于这些新开始的迹象。