FDIC： Signature Bank 因管理不善和加密存款风险而倒闭

在倒闭之前，Signature Bank 管理着 1100 亿美元的资产，是美国第 29 大银行。

美国联邦存款保险公司（FDIC）对 Signature Bank 倒闭的调查发现，其问题的根源在于“管理不善”和存在风险的加密货币存款。

FDIC 于 4 月 28 日发布了关于 Signature Bank 的综合报告以及导致其倒闭的原因。监管机构的审查涵盖了 2019 年 1 月 1 日至 3 月 12 日期间，这家纽约特许银行在之后被监管机构查封在几个小时内经历了 186 亿美元的银行挤兑。

风险存款

在倒闭之前，Signature Bank 管理着 1100 亿美元的资产，是美国第 29 大银行。在向加密货币相关公司扩展服务后，它在 2019 年至 2021 年期间经历了快速增长。

然而，监管机构发现，Signature 的绝大多数存款都没有保险，如果担心银行倒闭，它们很容易被提取，当两家银行认为拥有相似的客户群倒闭时，就会发生这种情况。

“Signature 对未投保存款的依赖构成了银行必须谨慎管理的风险，以确保充足的流动性，同时维持安全稳健的业务。”

FDIC 表示，该银行的管理层不了解未投保存款的内在风险，也没有为 Signature 经历的那种银行挤兑做好准备。它补充说，该银行几乎所有与数字资产相关的存款都没有保险。

从本质上讲，该贷方的“增长速度超过了其风险控制框架的发展速度”。

该报告还强调了 FDIC 在监管 Signature Bank 方面“存在不足”并需要改进的一些领域——尤其是在提供及时指导方面。监管机构表示，这是由于可用员工短缺所致。

市场恐慌

该监管机构表示，该银行倒闭的“直接原因”是银门银行和硅谷银行 (SVB) 连续倒闭引发的“存款挤兑”——这两家银行都被认为与数字资产密切相关。

两家银行倒闭的消息引起了市场恐慌，导致银行挤兑“比历史上任何其他银行都要快，除了 SVB 刚刚发生的挤兑。”

恐慌的部分原因是储户和媒体将 Signature 视为“加密银行”，并将其与其他银行的危机联系起来。

Signature 的流动性控制严重缺乏，未能满足前所未有的提款请求，因为它在 3 月 10 日面临近 40 亿美元的现金缺口。

它剩下的唯一选择是从纽约金融服务部 (NYDFS) 获得紧急贷款。但是，贷方没有可接受的资产来抵押贷款，而它确实需要数周的时间才能正确审查这些资产。

与此同时，贷款人对预期提款的估计呈指数级增长——周末从 20 亿美元增加到 79 亿美元。

监管机构随后决定最好的行动方案是扣押，因为 Signature 无法满足要求并于 3 月 12 日接管了该银行。