多地出台“数字人民币”相关工作方案，零售扩面、创新探索仍是主要方向

自数字人民币作为数字经济的重要内容写入国家“十四五”规划以来，数字人民币的发展已成为国家重点战略之一。据移动支付网了解，试点以来“数字人民币”相关内容已然出现在十余省市的“十四五”发展规划中，为其试点推进提供了政策依据。

今年以来，全国多地积极探索数字人民币应用场景，扩大衣、食、住、行等日常生活领域，并深入探索政务民生、金融信贷、跨境支付等新兴场景应用。

多地出台“数字人民币”相关工作方案

数字人民币试点3年以来，基本形成17个省市的26个试点地区，10家指定运营机构竞相发展的局面。随着第四批试点城市的加入，数字人民币已在零售、交通、教育医疗、公共服务、普惠金融、企业数字化、跨境支付等领域已形成一批可复制、可推广的应用场景。

去年以来，数字人民币的试点已经从推广启动向扩面增量方向发展，多个试点地区陆续发布了数字人民币试点相关工作方案。

去年2月，海南省人民政府印发《关于加快数字人民币试点工作实施方案》，系统性建立健全试点工作政策支撑，将为海南全省试点工作提供强有力政策支持。

同年5月末，天津市政府印发《天津市数字人民币试点工作方案》，明确了试点目标、工作原则和工作要求，提出将多区域、分阶段、多机构开展试点，逐步建立数字人民币支付体系及相关配套政策，为试点工作扎实开展提供了政策依据和管理抓手。

同年10月，宁波市交通运输局牵头制定《交通领域数字人民币试点工作实施方案》，分领域、多渠道、快节奏推进数字人民币场景应用，努力做到交通场景领域应开尽开，应用应上尽上。

今年2月9日，江苏省政府办公厅印发《江苏省数字人民币试点工作方案》，在全省稳妥有序开展数字人民币试点，推动数字人民币应用增量扩面、场景持续创新、生态不断完善。在此之后，江苏省交通运输厅、江苏省数字人民币试点工作领导小组办公室、江苏省民政厅接连印发了《江苏省交通运输行业数字人民币试点工作方案》、《江苏省文化和旅游领域数字人民币试点工作方案》、《江苏民政领域数字人民币试点工作实施方案》等多个试点工作方案，为其在各个领域的试点提供目标和方向。

3月22日，义乌市发布《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》，提出全面提升市场数字人民币受理环境、推动市场数字人民币交易规模大幅提升、丰富数字人民币数字贸易应用场景等10条具体措施。

4月10日，浙江省数字人民币试点工作领导小组联合办公室于近日印发《2023年浙江省数字人民币试点工作要点》。提出，2023年要进一步推进浙江省数字人民币试点增量扩面、提质增效、创新升级，形成具有浙江辨识度的数字人民币应用生态和产业生态。

由此可见，数字人民币的试点推进已经进入一个新的阶段，多个地区都针对试点制定了相关工作方案，组织召开了试点工作推进会。只不过部分省市在试点推进方面积极主动且工作更加公开细致，不仅从省级制定了完善的工作方案，分阶段推进试点，而且还分领域、分地市制定了更加细化的推进目标。

江苏成首个公布数字人民币试点工作方案的省级行政单位

2月，江苏省政府办公厅印发的《江苏省数字人民币试点工作方案》提出，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。该方案为整个江苏省的数字人民币试点定下了基调，江苏也成为首个公布数字人民币试点工作方案的省级行政单位。

可以看出，在《江苏省数字人民币试点工作方案》的基础上，其它行业工作方案分别结合了自身领域的场景特点和业务实际，对重点领域和工作任务进行了细化。

省工作方案强调了9大重点任务，分别包括零售支付、公共领域、普惠领域、重大战略领域、特色示范应用、开放应用生态、开展宣传推广、完善监管、健全风控等方面。其中零售支付领域详细提到了生活缴费、交通出行、文化旅游等高频场景，公共领域提到了财政支付、政府采购、公共资源交易、税费缴纳、社会保障、教育医疗等方面。

而行业工作方案则针对该领域的任务进行了细化，比如交通运输方案则提到，在公共交通应用场景上，以江苏交通一卡通为载体，畅通数字人民币在江苏交通一卡通的充值支付渠道；在长途客运领域服务场景上，鼓励长途客运行业开通数字人民币购票渠道，在实现数字人民币线上购票结算的基础上，畅通数字人民币长途客车购票线上线下支付全场景渠道；在高速公路收费站支付场景上，选择在常台高速苏嘉杭段、常嘉高速常昆段、常嘉高速昆山—吴江段开展试点并逐步推广至全省高速公路网等。

民政领域数字人民币试点工作方案则提到突出民政特点和优势，分业务领域开展，在养老服务、彩票销售、公益慈善、社会组织、其他民政等各个领域详细介绍了推进任务目标。

另外，也有部分江苏省内城市根据省工作方案“因地制宜”制定了市试点工作实施方案，据《连云港市有序推进数字人民币试点工作实施方案》显示，其在充分贯彻吸收省里方案的基础上，推进更大范围、更宽领域、更高层次创新应用。在省9大重点任务的基础上，细化提出了11项主要任务；提出了率先培育政府机关领域应用，助推“数字政府”建设；支持探索数字人民币服务“一带一路”强支点、江苏沿海开发、江苏自由贸易试验区连云港片区等重大战略，围绕电子商务、货物贸易、企业采购、港口物流等场景，探索数字人民币供应链资金管理等，以数字人民币试点带动经济金融一体化创新发展。

不过值得注意的是，按照江苏省的数字人民币推进思路来看，其基本明确了一条主要目标即，“一年夯基、二年扩面、三年显效”，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。

零售民生扩面增量、特色领域持续探索仍是主要方向

数字人民币作为一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出立足于国内支付系统的现代化发展，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。目前，数字人民币的推广和应用主要还是集中在日常消费领域。

数据显示，截至2021年底，数字人民币试点场景超过808.5万个，累计开立个人钱包2.6亿个，交易金额875.7亿元。从个人钱包来看，2021年6月底仅为2087万余个，10月22日跃升至1.4亿个，到2021年年底超过2.6亿个。而去年年底以来，从几个主要试点地区来看，数字人民币的个人钱包开立均超千万级别，保守估计目前数字人民币的个人钱包数量已超过4亿个。

据2022年3月人民智库发布的“公众对数字人民币的认知、理解与期待”报告显示（3451份有效问卷），有68.39%的受访者使用过数字人民币，使用场景以购物消费（62.58%）、生活缴费（51.45%）、交通出行（49.68%）、餐饮服务（45.01%）为主。

CNNIC《中国互联网络发展状况统计报告》显示，最近半年，1.28亿网民使用过数字人民币，互联网生活服务平台是最主要的使用渠道，其次是各类银行App和数字人民币App。去年各试点地区政府围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近50次数字人民币消费红包活动，试点场景已涵盖批发零售、餐饮、文旅、政务缴费等多个领域，流通中的数字人民币存量达到136.1亿元。

因此，围绕数字人民币应用主要为满足民生领域零售支付需求这一定位，目前数字人民币仍然需要在民生领域零售支付扩面增量，加快拓展数字人民币受理覆盖面，从大型商业、连锁超市、餐饮文旅、教育医疗、公共交通等与民生息息相关的领域入手，围绕吃、住、行、游、娱、购支付场景大力完善受理环境，实现数字人民币受理服务的覆盖。

除此之外，作为新兴金融基础设施，数字人民币可为数字经济产业赋能，与区块链、物联网、云计算、大数据、人工智能等信息技术有效结合，推动其在新兴市场和特色领域的持续探索。围绕地方特色产业、优势产业、专业化市场进行拓展，围绕跨境支付、电子商务、贷款保险等新兴场景进行探索，实现数字人民币的创新实践。

结语

最后，智能合约作为数字人民币的关键技术之一，具备较为广阔的应用前景和想象空间。应充分发挥智能合约技术的特点，持续探索数字人民币在商业及教培领域预付式消费资金管理、商品房预售资金监管、政府专项资金监管等领域应用。也因此，需要加快数字人民币智能合约生态服务平台建设，建立完善数字人民币智能合约生态治理和可持续发展机制。