由于 CBDC，世界可能面临黑暗的未来

从强迫人们花钱到让他们存钱，世界各地的中央银行可能很快就会使用 CBDC 制造一场反乌托邦式的噩梦。

在 2007 年至 2008 年的金融危机期间，许多人对传统金融机构失去了信任，转而转向替代货币形式，例如加密货币。这是人们在让他们失望的系统中保持财务自由和隐私的一种方式。然而，中央银行数字货币 (CBDC)的兴起引发了人们对隐私和自由的严重担忧。

CBDC 最重要的担忧之一是匿名性的消亡。目前，现金交易提供了财务自由所需的保密性和匿名性。人们可以使用现金进行交易而不留下书面记录，这是民主社会的一项基本权利。然而，CBDC 的引入可能会改变这一点。

CBDC 将是完全可追溯的，这意味着每笔交易都将由中央银行记录和监控。这将使中央银行能够以以前不可能的方式监视和控制金融交易。虽然这听起来像是一个积极的发展，但它引起了人们对隐私和公民自由的严重担忧。

通过考察政府对全球金融危机的反应，也可以了解 CBDC 的潜在负面影响。例如，在危机之后，世界各国政府制定了制止资助恐怖主义和打击洗钱的政策。不幸的是，这些规定常常以牺牲人们的自由和隐私为代价。

例如，俄罗斯政府巧妙地利用反洗钱框架来推进与打击恐怖主义和有组织犯罪无关的目标。然而，研究表明，反洗钱制度已被俄罗斯政府用来扩大其对国内政治和商业的战略影响力，并试图重组银行体系。反洗钱规则的低效及其用于秘密目的的使用削弱了该制度的整体合法性。

2001 年的爱国者法案导致美国滥用权力和侵犯公民自由。根据电子隐私信息中心的数据，联邦调查局总法律顾问办公室仅在 2002 年至 2004 年的情报行动中就发现了13 起涉嫌 FBI 不当行为的案件。

此外，为应对危机而实施的一些政策导致对个人金融活动的限制。例如，一些国家实施资本管制以限制资金跨境流动并稳定其金融体系。例如，国际清算银行在 2022 年 11 月的一份报告中指出， “eNaira 的个人和商家钱包”——尼日利亚的 CBDC——“在每日交易限额和其中可以持有的 eNaira 数量方面有不同的上限，具体取决于在他们的客户尽职调查层级。”

对人们的日常财务持有和支出施加限制的能力可能会严重侵蚀隐私和自由，并对言论自由和政治异议产生寒蝉效应。

此外，中央银行可以使用 CBDC实施负利率，这将激励人们花钱而不是存钱。这可能导致消费激增和通货膨胀，从而破坏经济稳定。这也将导致一些技术挑战。例如，个人 CBDC 持有量的上限可能会限制支付的数量或数量，因为有必要了解接收者的 CBDC 持有量才能完成支付。

除了这些担忧之外，CBDC 还可能加剧现有的不平等现象。例如，那些无法访问互联网或数字小工具的人将被排除在金融系统之外。这可能适用于代表性不足的群体，如老年人、穷人和农村地区的居民。CBDC 可能会导致新型金融排斥，因为中央银行可能会拒绝与那些被视为高风险的人开展业务。

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例如，巴哈马实施了Sand Dollar来解决金融排斥的根本问题。然而，从 2021 年 1 月到 2022 年 6 月，Sand Dollar 余额增加了不到 300,000 美元，而票据的价值增加了 4200 万美元——这表明 Sand Dollar 几乎不具备支付手段的资格。

中央银行应仔细考虑 CBDC 对隐私、自由和金融稳定的影响。为确保以尊重个人权利和自由的方式创建 CBDC，它们还必须考虑经常与公司、民间社会组织和个人等利益相关者进行磋商。

最终，CBDC 的兴起可能是一把双刃剑。政府支持的数字货币可能会带来更快、更便宜、更安全的交易，但它们也会带来与自由、隐私和金融稳定相关的重要问题。正如我们在全球金融危机中所看到的那样，金融稳定的目标可能会以个人自由和隐私方面的重大代价为代价。中央银行在考虑其对 CBDC 的处理方式时，应将捍卫个人自由和权利作为首要任务。