在市场混乱中银行仍然对数字资产和 DeFi 表现出兴趣

尽管当前市场状况不佳，传统金融机构仍在继续展示数字资产支持用例以及 DeFi 功能。

与传统金融相比，加密货币领域是狂野的西部，但许多银行对数字资产和去中心化金融 (DeFi)表现出兴趣。今年尤其值得注意的是银行探索数字资产。

最近，摩根大通展示了如何使用 DeFi改善跨境交易。这是在纽约梅隆银行——美国历史最悠久的银行——宣布推出其数字资产托管平台后不久，该平台允许特定机构客户持有和转移比特币和以太。

美国银行业协会和支付公司 Clearing House在 11 月 3 日表示，银行“参与数字资产相关活动的能力不应低于非银行机构”。

银行意识到潜力

尽管银行继续对数字资产表现出兴趣，但纽约梅隆银行 2022 年全球机构客户调查强调，寻求通过信誉良好的托管人获取数字资产的机构的需求不断增加。根据调查，几乎所有的 271 家机构投资者 (91%) 都对投资代币化资产感兴趣。调查还发现，这些投资者中的大多数都使用不止一个托管人，其中 35% 与传统的现有参与者开展业务。

寻求访问数字资产的机构的需求增加是银行对加密货币和 DeFi 产品表现出兴趣的原因之一。

Bitstamp USA（一家成立于 2011 年的加密货币交易所）的首席执行官 Bobby Zagotta 告诉 Cointelegraph，Bitstamp 最近收到了许多对其 Bitstamp 即服务产品的入站请求，该产品允许金融科技和传统金融机构为客户提供加密货币访问权限。

“去年，金融科技公司向 Bitstamp 询问支持加密货币的服务。今年，金融科技公司一直在讨论不向客户提供数字资产访问权的弊端。银行正在意识到客户有买卖加密货币的需求，如果人们不能通过银行做到这一点，他们就会去其他地方，”他说。

Zagotta 补充说，目前不打算实施数字资产产品的银行将失去市场份额：“银行意识到，如果他们不通过加密产品进入市场，他们可能会造成客户保留问题。”

就 Zagotta 的观点而言，纽约梅隆银行的调查发现，65% 的机构目前正在使用数字原生平台，而不是传统的金融机构。然而，纽约梅隆银行的调查结果还表明，63% 的调查员愿意接受更长的结算时间，以便与评级较高的传统机构进行交易。

此外，一些行业专家认为，大型银行可以通过实施加密和 DeFi 解决方案来推进其运营。以太坊第 2 层网络 Polygon 机构资本全球负责人 Colin Butler 告诉 Cointelegraph，虽然摩根大通和新加坡金融管理局进行的试点交易是采用去中心化解决方案的里程碑，但它也表明这些实体正在测试看看 DeFi 框架是否有益。

“如果答案是'是'，那么这将使他们能够显着提高运营效率，”他说。

Butler 阐述说，Polygon 的股权证明区块链确保摩根大通、新加坡金融管理局和其他银行实体之间进行的跨境交易快速、安全且尽可能具有成本效益。他说：

“在采用 DeFi 时，所有这些要素都非常重要。基于区块链的解决方案的内在效率使 DeFi 比过去几十年建立的传统金融系统更具优势。虽然它们仍在“工作”，但这些框架非常严格。DeFi 的最新进展可以帮助使整个交易过程更加高效和方便。”

METACO（主要金融机构的数字资产托管提供商）的首席增长官 Seamus Donoghue 与巴特勒相呼应，他告诉 Cointelegraph，他相信所有金融资产最终都会出现在分布式账本上。因此，多诺霍提到重新设计金融市场基础设施势在必行。

“这就是几乎所有一级银行现在都在投资建设新基础设施的原因：不是为了目前看跌的加密市场，而是为了更广阔的愿景，即如何代表每项资产以及如何创造和交换价值，在全球范围内，”他说。

Donoghue 补充说，银行最终将成为寻求接触数字资产和 DeFi 的机构的桥梁。他解释说，这是因为传统金融机构拥有消费者信任、庞大的资产负债表和创造流动性的市场参与者网络，以及需求未得到满足的客户群。

然而，传统金融机构仍然担心监管问题。总部位于瑞士的数字资产银行 SEBA Bank 的客户和技术解决方案负责人 Mathias Schütz 告诉 Cointelegraph，由于监管的不确定性，传统银行对参与数字资产犹豫不决。

为了解决这个问题，Schütz 指出，获得瑞士监管机构许可的 SEBA 银行是机构参与数字资产的可信交易对手。

“这就是为什么 SEBA 银行能够在 2022 年与多家主要银行合作，包括全球最大的家族私人银行 LGT 银行，”他说。从消费者的角度来看，这也很重要，因为纽约梅隆银行的调查结果表明，投资者主要关注数字托管人的法律和监管框架。

市场混乱会影响对数字资产和 DeFi 的兴趣吗？

除了法规，最近FTX US 和 Binance 的事件可能会影响传统金融机构对数字资产的看法。虽然现在了解这次崩溃的后果还为时过早，但多诺霍提到 FTX US 和 Binance 的重组可能会产生短期影响。“这可能会改变银行的战略，跳过加密货币服务，并更广泛地专注于数字证券，至少暂时如此，”他说。

汤森路透的监管专家埃里克伯曼告诉 Cointelegraph，他认为这一事件不会加速银行参与数字资产。“银行机构在加密货币方面放慢了脚步。FTX US 和 Binance 的情况可能向银行业强调，它采取务实的做法是正确的。”

无论如何，Donoghue 和 Berman 都意识到，这一事件表明，在传统金融机构利用数字资产进行创新之前，需要进一步明确监管。

“最近的负面行业事件强调了对安全和合规基础设施、业务实践和监管监督的迫切需求。因此，如果有的话，受监管的全球银行等受信任机构对资产服务的需求只会增加，”多诺霍说。

有趣的是，纽约梅隆银行的调查研究了Terra 生态系统崩溃对机构投资者的影响。根据该报告，9% 的机构资产管理者指出 Terra 崩盘并未影响他们的数字资产计划，而 50% 的机构资产管理者表示他们正在短期暂停以重新评估，并指出他们可能很快会继续。

关于熊市是否会影响银行对数字资产的兴趣，巴特勒解释说，加密市场对银行的影响不大，尤其是在 DeFi 方面。例如，他指出摩根大通使用 Polygon 进行实时交叉货币交易，涉及代币化的新加坡元和日元存款，以及代币化政府债券的模拟。根据巴特勒的说法，这些资产与加密货币价格无关。他加了：

“从本质上讲，金融机构正在寻找将传统资产代币化的方法——这可以是任何东西，从债券和法定货币到房地产契约——并以数字方式进行交易。因此，这些代币保留了它们‘原始’资产的价值，所以这更多的是关于技术本身，而不是加密货币价格和熊市/牛市。”