互联网金融颠覆不了传统金融

自余额宝出现之后，在互联网金融的普及度上发挥了重大的作用，与此同时，借着余额宝这股东风，P2P网贷、众筹等互联网金融相关产业也火起来。在这种情况下，关于互联网金融与传统金融的观点都蹦了出来，最近在媒体上看到智融会的CEO刘海东说，互联网金融将颠覆传统金融。但是个人认为，“互联网金融颠覆传统金融”，在目前看来，是不可能的。

首先，脱离政策谈行业颠覆本身就是在意淫。

金融作为国家经济的命脉，国家对于金融的管制一直都十分严格，虽然最近释放了很多鼓励民间金融发展的信号，从目前的情况来看，政府不可能完全放开整个金融市场，民间金融更多是作为一个补充。面对严格的金融监管制度，很多人都在呼吁放开金融监管，呼吁利率市场化，他们认为政府对于金融市场的干预，限制了金融业的发展。但是，就我们国家目前的情况来看，无论是征信体系建设，抑或是相关法律法规现状，要做到完全放开监管，都是不现实的。再往前看，恰恰是政府对于金融市场的管制，才让我们平稳渡过了几次比较大的金融危机。传统金融的地位，在目前的政策和状况下，互联网金融是无法颠覆的。

互联网只是传统金融的渠道拓展，谈不上颠覆

智融会刘海东在谈到互联网金融的创新时，提到了线上交易的高效便捷。但是，纵观整个国内互联网金融领域内的P2P网贷市场，线上真如智融会刘海东说的那样高效便捷吗？自从P2P进入中国那一刻开始，就是变异的。目前纯粹做线上渠道的平台，放眼望去，也就一家。国内绝大多数的网贷企业还是在走线上线下结合的模式，所有的风控管理还是必须要通过线下来操作，甚至很多平台的投资人和资金，都是通过线下发展而来，线上再高效便捷，也解决不了人与人之间面对面真实交流的信任问题。金融投资，不像网上购物，是一手交钱一手交货，再不行我还可以退货。投资是一种以小博大的行为，互联网没法解决信任问题，这也是为什么融金所、红岭创投等p2p巨头要布局线体验店的根本原因。因为纯线上玩不转。

没有竞争何来颠覆？

现在互联网金融企业所从事的业务和传统银行所从事的业务本身交叉度就很低。以网贷市场为例，网贷企业接触到的业务本身就是传统金融不做的业务，次级贷市场，业务群体不一样。你本来做的业务就是人家不要的业务，是人家不屑于去做的业务，风险要大得多。在起跑线上就输了，颠覆又何从谈起？网贷企业所付出的资金成本和所承担的经营风险都远远高出传统银行机构。两个不同的市场，没有颠覆可言，要颠覆，先得赶上同一起跑线。

金融才是核心，任何形式的创新都只是业务体系的完善

不管互联网金融未来如何发展，互联网金融，其核心依然是金融，这是无法去颠覆的，互联网金融颠覆传统金融本身就是一个悖论。智融会刘海东提到，未来互联网金融将会突破地域的限制，让更多的人通过互联网理财。但这仍然只是业务渠道的突破，让更多的人参与进来，但这仍然算不上颠覆，最多算是对传统金融业务的一种补充。互联网金融，有两端的产品。一个是借贷端，一个是投资端。目前的情况下，要做到互联网借贷、放款，并不现实，最多就是通过互联网进行申请，其核心的风控，还是得通过线下的考察来做，这与传统金融并无区别。而投资端，互联网金融确实可以做到让投资人通过互联网实现网络理财，但这也只是让投资人在除了传统的金融机构进行理财之外的一种小型的补充。数据是最有说服力的，大家可以去查查看，目前互联网金融的市场份额，占到整个金融市场份额的多少了？

互联网金融被过渡渲染，回归本质才能做好金融

互联网金融在最近两年很火，各路媒体在报道方面也是毫不吝啬，各方资本也争相进入，行业非常热闹。因此，居于目前的喧嚣氛围，很多人就认为互联网金融注定将会颠覆传统金融。作为随着互联网发展而长大的一代，互联网在很多领域，确实做到了颠覆。但在金融领域，我们不得不承认，所谓的互联网金融，其根本核心还是金融，只有回归金融的本质，踏踏实实做好产品，做好风控，在此基础上，再借助互联网的力量，让金融更好地服务于经济民生，这才是互联网金融发展之道。