DeFi根源，人工智能、大数据、云计算和分布式账本技术

去中心化金融（DeFi）是一个既不合法也不技术性的短语。尽管如此，它越来越多地用于有关金融及其监管未来的谈判。权力下放、分布式账本技术（DLT）和区块链、智能合约、去中介化以及开放银行业务是DeFi常见用法的例子。

虽然DLT和区块链用于在BTC等分散式系统中支持基于令牌的生态系统，但它们并不是实现去中心化的唯一途径。此外，许多分布式账本都有一个分层的、集中的治理模型，只限制那些有权威的人。另一方面，去中心化并不总是意味着分散。

去中介化也不是权力下放的先决条件;相反，它也是权力下放的先决条件。相反，这可能是一个（侧面）结果，因为在一个可以在分布式或分散的基础上提供服务的世界中，集中式基础设施的成本将难以恢复。

本文将讨论DeFi的四个根源，包括人工智能（AI），大数据，云和DLT。

ABCD：DeFi的根源

DeFi的核心是四种技术，其特征最好是缩写“ABCD”，代表人工智能，大数据，云和DLT（包括区块链和智能合约）。虽然很多人都熟悉这些概念，但我们将快速概述底层技术，以帮助您了解DeFi的政策含义。

人工智能

人工智能基于创建复制人类认知能力（如“学习”和“解决问题”）的软件的想法。数据量越大，从数据中得出的推论就越有见地和准确。同样，数据量越大，从数据中得出的推论就越有见地和精确。

机器学习是人工智能的一个子集，它采用基于数据的统计数据来逐步提高计算机在特定活动上的性能，而无需人工重新编程系统。实际上，学习是通过大量的“实践”和重复的反馈轮次来完成的，在这些回合中，机器被告知它是否在工作中成功或失败。在这种情况下，区块链的人工智能涉及智能数字代理管理的数字分类账。

围绕金融交易产生的大量公共数据是DeFi的主要优势之一。这些大量的金融数据可以训练和开发像套利机器人这样的人工智能模型，这些模型试图在预期的资产价格变动中最大化利润。

目前DeFi技术中的AI应用只是触及了表面，特别是随着可访问的数据量的增长和DeFi服务的激增。

Fetch.ai 是DeFi中AI的一个例子。Fetch.ai 是一家位于剑桥的机器学习实验室，正在开发一个基于分布式账本的分散式人工智能平台，该平台允许安全的全球数据共享，连接和交易。

知识产权（IP）安全对于任何金融科技（fintech）公司的成功都至关重要，包括快速增长的DeFi行业。虽然有多种技术可以保护人工智能的发展，但一种流行的策略是将用于训练人工智能模型的基础数据保密。对于许多公司来说，用于训练AI模型的数据是他们最重要的IP之一。

当基础数据公开可用并且肯定已被竞争对手用于训练自己的AI模型时，企业必须依靠其他方法来保护其知识产权。例如，例如，在人工智能训练之前获取或预处理区块链数据的技术可以作为商业秘密或专利受到保护。

大数据

数据是所有DeFi创新的核心，DeFi创新是不断扩大的各种流程数字化的结果：“万物数字化”的概念，它支撑着第四次工业革命理论。

传统的数据分析和大数据技术都得到了不断增长的数据量的支持。对于典型的数据处理程序来说，收集和分析过于庞大或复杂的数据集被称为大数据分析。

大数据应用程序分析大量数据，并使用现代数据分析方法来查找意外的相关性，测试预期的相关性是否存在因果关系，或计算预定模式的可能性。因此，DeFi数据分析是指识别、解释和传达DeFi协议数据中相关模式的行为，以及利用这些模式做出更好决策的过程。

大数据协议是一个商业数据和服务交换平台。它从专业数据供应商那里收集商业数据，对其进行标记化，并使用DeFi协议和Web 3.0市场使其在Uniswap上流动。通过为数据代币提供流动性，用户可以获得数据。

云计算

服务器容量的分散化被称为分散式云计算。数据集可以分布在许多服务器中心，而不是在单个服务器中心使用单个服务器，这些服务器中心或多或少可以通过互联网同时访问，这些服务器中心或多或少地由遍布全球的大量用户访问。

云计算是指按需提供数据存储和处理能力，而用户无需拥有或操作提供这些服务的服务器。云计算基于商业数据中心，将容量出租给通过互联网访问它的消费者。

云服务提供商通常将不同时区、国家和经济区域的服务器中心连接起来，以便在面对不稳定的需求和能源供应时提供云稳定性，针对需求峰值进行多样化，并确保能源成本全天波动的经济运营。他们还将多余的需求引导到由于需求和能源成本较低而数据处理能力更便宜的服务器。

不出所料，基于云的计算机基础设施的使用日益增加，促使人们创建了可行的解决方案来解决现有问题。使用分散式或点对点范式的选项似乎在作为典型云计算服务的替代方案提出的解决方案中很受欢迎。

此类解决方案建立在基于节点区块链的云服务提供商网络之上，这些网络可以自主共享和保护云计算资源。从本质上讲，加密有助于保护DeFi和云服务中的网络安全。

分布式账本技术（包括区块链和智能合约）

区块链中的分布式账本技术是什么？

分布式账本是通过跨越多个站点，机构或大洲的网络达成共识的共享和同步数据库，允许交易具有多个私人或公共见证人。数据共享导致数据库分布在服务器网络中，并充当分类帐。

分布式账本的特点是没有或很少的集中管理，也没有集中的数据存储。因此，它们是“分布式的”，从某种意义上说，许多参与者的软件驱动的交互导致对记录特定信息的授权。

当与加密解决方案结合使用时，这些功能（在计算机网络中分散和分发）降低了数据操纵的风险，消除了依赖第三方，特别是数据存储服务提供商的需要，因为这是存储数据和最容易操纵的地方。

理解分布式账本的最简单方法是看看它们的对手，集中的账本。假设所有相关数据都包含在由单个实体维护的集中式寄存器中。与当前的做法相反，集中式记录没有受到保护，因此通过保存在多个服务器上的大量备份进行半分发。

集中式设置存在多种风险。首先，如果“放置”寄存器的硬件被破坏，信息内容和验证其准确性的权限就会丧失。其次，不诚实的数据库管理员工作人员或不忠实的管理员可能会篡改登记册的信息内容。第三，网络攻击可能导致数据丢失和修改。

这些问题通过分布式账本来解决，这增加了操纵的障碍。许多数据存储点（节点）必须就底层技术达成一致。例如，如果有 n 个节点（而不是一个集中的分类帐），并且 e 描述了闯入任何单个服务器所需的工作，则如果所有其他情况（服务器安全等）相等，则操作所有链接服务器所需的工作量将是 n*e 而不是 1*e。

区块链协议经常与分布式账本结合使用。在严格的时间相关序列中将数据存储在数据包（称为块）中，每个块通过时间戳链接到上一个和后面的块，以及几个协议提供用户授权更改存储数据的证据，这就是区块链的全部意义所在。

由于成功的网络攻击不仅要同时损坏一组数据，还要同时损坏所有后续数据集（即整个区块链）以及时间戳，因此区块链使数据损坏变得更加困难。

智能合约是一个新概念，旨在解决人类交互中的信任问题，同时提高效率，它已经在分布式账本上找到了肥沃的土壤。它们是自动执行的软件协议，代表双方协议的某些条款。它们既不是智能，也不是法律意义上的合同。

合同条款直接编码为代码行。智能合约允许不同的匿名方之间的交易在不需要外部执行机制（如仲裁员，法院或中央清算设施）的情况下进行。

因此，交易是透明、可追溯和不可逆转的。智能合约驱动的流程可以在区块链安全的分布式账本上进行，并记录在那里。这种特殊的组合是大多数DeFi讨论的核心。

ABCD和DeFi之间的相互关系

这四种快速出现的技术通常对金融的分散至关重要，因为它们被用来实现这一目标。例如，许多分散的金融功能利用（i）人工智能的强大效率和成本节约;（ii）嵌入分布式账本上的智能合约，通过区块链卓越的记录保存和效率来保护;（iii）云系统，以托管几乎所有分散的财务流程;（iv）算法数据分析的潜在决定性力量。

这四种技术中的每一种都更便宜，更方便，更高效，允许以分散的方式提供金融服务的众多参与者之间的协作。

建立一个全新的金融体系：DeFi生态系统及其架构

DeFi的真正好处来自模块化金融原语的巧妙集成，包括稳定币，借贷和交换。区块链（也称为第零层）在DeFi中提供信任和安全级别。第零层以上是第一层，这是DeFi生态系统的基本金融操作，例如用于支付的分散稳定币。。

以下级别（第二层）使用户可以访问更高级的功能，例如借贷和资产交易。第三层和更高级的金融服务内置于分散式应用程序（DApps）中（例如，分散式交易所或DEX）。

最后，在聚合第四层，用户友好的DApps集成了许多功能，以创建与我们现在在银行应用程序中拥有的服务相当的服务：存储和传输资金，投资资产，针对这些资产借款（杠杆交易）等等。

过去，DeFi项目已被证明是有利可图的企业。其中许多项目的开发团队保留了大量虚拟资产供应或用于规范和保护主网运营的电子股票。

这不仅允许团队从价格投机中获利，而且还允许公司成为协议正确操作的一方，使其有利于有效保护网络的正常运行。

DeFi的愿景与华尔街有何不同？

DeFi渴望创建一个自下而上，完全分散，无审查，低费用，完全自动化和无交易对手的替代银行系统。DeFi，是无许可的，因为任何人，无论社会地位或原籍国如何，都可以贡献代码并使用这些开源协议。

这与传统的银行体系形成鲜明对比，在传统银行体系中，这两个变量经常定义并在某些情况下限制一个人被服务的能力。例如，DeFi使金融服务民主化，特别是那些只能由大型机构执行的服务，例如定制的衍生品。此外，这些衍生品在DeFi中的面值远低于传统金融市场。

那么，DeFi和传统金融体系有什么区别，因为所有这些重建已经存在的金融产品？DeFi中的每个DApp都是开源的，每个交易都是透明的。对于聚合级别较高的 DApp 也是如此。

相比之下，华尔街似乎是一个黑匣子，要求用户相信机构会按照他们所说的去做。金融稳定，消费者安全和欺诈预防都得到了严格的合规标准以及国家当局（如证券交易委员会和金融行为监管局）的严格监管和监督的保证。

中心化系统（金融服务公司）的效率是不可否认的。另一方面，与开源和分散的DeFi应用程序相比，客户对银行如何花钱的可见性要低得多。总而言之，如果数字资产是交易和持有价值的现代，数字和分散的替代品，那么DeFi就是一个完整的现代，数字和分散的替代金融系统。

前方的道路

在不久的将来，算法和分散的计算机程序将控制价值的创造、交换、传输和转换为金融工具和衍生品的方式。随着这种被称为DeFi的技术取代了历史上的金融基础设施，并迎来了一个“综合价值交换”的时代，传统上扮演这一功能的金融业将发生变化。

这种方法为价值交换建立了一个全新的范式。在接下来的十年内，也许可以进入自己喜欢的商店，并使用由您拥有的各种资产组成的数字钱包进行支付。也许是一些法定货币，甚至可能是一些短期债务，为购买余额提供资金（即DeFi贷款）。

虽然在所有资产类别实现这一愿景时可能还有一些额外的问题，例如确定价值和获得房地产等独特资产的流动性，但这些并不是DeFi无法克服的障碍。未来，跨资产价值转移将很快实现无缝衔接。