金融科技如何助力ESG发展？

金融服务业可以在实现ESG目标方面发挥重要作用。（首图来自图虫创意）

当前，环境、社会和公司治理（ESG）投资热潮已经影响了金融服务领域的实质性转变，金融服务业逐步加强了对ESG的关注。无论是投资于绿色及可持续工具的数十亿美元，还是机构努力解决贷款和投资风险因素中的ESG问题，亦或是大银行调整自身结构以实现净零承诺，又或者是金融科技公司开发新的解决方案以解决气候相关问题，这些举措都表明，人们逐渐意识到金融服务业可以在实现ESG目标方面发挥重要作用。

在过去的2年中，风险投资对ESG相关的金融科技企业的兴趣激增。万事达卡公司发布的一份报告指出，2020年，风险投资基金对ESG相关金融科技公司的投资规模约为2019年的2.5倍（从7亿美元增长到18亿美元）。随着早期ESG金融科技企业发展愈发成熟，以及更多为满足ESG需求的创新型金融科技企业涌入市场，这一投资增长的趋势将继续下去。

银行业

在过去的几年中，全球一些具有影响力的大型银行承诺将减少其运营过程中产生的碳排放，同时还承诺将重塑贷款和投资组合，在2050年前实现净零碳足迹。

例如，Aspiration Bank是一家典型的利用ESG进行营销和解决环境问题的美国在线金融科技公司，它为客户提供了一个"消费和储蓄"（Spend and Save）的现金管理账户，其中的存款不用于资助任何石油和天然气项目。该公司发行了"零碳足迹"信用卡，并表示用户每使用该卡进行一次消费平台都会种植一棵树。Aspiration Bank计划于2022年通过一笔23亿美元的SPAC交易公开上市。凭借知名投资人、与洛杉矶快船队达成的数百万美元的赞助协议以及正在进行的SPAC交易，Aspiration Bank吸引了更多年轻且关注ESG问题的客户。

借贷行业

债务融资可以说是金融服务业中最支持ESG的部门，目前已发行了许多绿色债券和与可持续发展相关的贷款。除了这些由大型金融机构推动的债券和贷款外，专注于可持续发展的金融科技贷款公司也在不断涌现，它们开发专门的贷款平台和产品，以满足客户的ESG目标。

例如，Goodleap和Mosaic Inc.都是专注于为可持续房屋改造融资的贷款平台。Goodleap提供灵活的贷款方式，已发放了超90亿美元的贷款，在近期融资8亿美元后，其公司估值达到了120亿美元。Mosaic则是美国住宅太阳能和节能家居改善项目贷款平台。截至2021年7月，该公司已发放了超50亿美元的贷款，并完成了第十次太阳能贷款证券化，这一数字超过了该领域任何其他同类公司。

支付领域

与气候相关的金融科技公司在支付领域专注于影响客户的消费行为，从而使消费者支持那些更具有可持续性的品牌和公司，帮助减少消费者的碳足迹。这些产品不仅推动了ESG目标的实现，同时也帮助这些金融科技公司吸引了关键客群，并通过将金融交易与ESG目标相结合来盈利。

例如，Ecountabl是一家帮助消费者将支出投入到符合ESG目标的品牌和公司的美国科技公司，旨在帮助消费者更清楚地了解自己的消费倾向。用户可以将其信用卡或银行账户连接到Ecountabl，平台将监测他们的消费对ESG产生的影响。同时Ecountabl拥有庞大的数据库，可以监测品牌和企业主的ESG采用水平。目前该公司已得到CRCM Ventures的资金支持。

投资领域

资产管理和财富管理是ESG金融科技公司重点关注的领域。这些公司通过提供一个专业的市场来获得ESG友好型投资，或者通过管理消费者的投资组合来实现可衡量的ESG目标，帮助投资者投资于更符合ESG标准的投资组合。

例如，Raise Green是美国最早为投资者提供本地绿色众筹项目的门户网站之一。该网站帮助投资者获得清洁能源和气候解决方案项目的部分所有权，倾向于吸引年轻的投资群体。该公司于2021年4月完成了天使轮股权融资。

交易领域

在交易领域，金融科技公司可以利用区块链技术来降低成本，减少中介参与，同时建立交易所和市场，使碳信用交易能够实现ESG目标。

例如，Climate Impact X是由星展银行、新加坡交易所（SGX）、渣打银行和淡马锡联合成立的全球碳交易所和碳信用市场，它支持从保护和恢复自然生态系统的项目中产生的碳信用交易。该公司最近完成了17万碳信用额度的交易，这些信用与位于非洲、亚洲、中美洲和南美洲的八个公认的森林保护项目有关。

风险分析领域

根据New Energy Nexus发布的一份报告，风险分析是ESG金融科技领域中投资退出率和并购率最高的一个领域。风险分析公司专注于测量两种气候风险数据：1）转型风险，这与向低碳经济的转型过程相关；2）物理气候风险，这侧重于气候变化的物理影响。

例如，Jupiter Intel通过使用卫星数据、人工智能、机器学习和物联网连接，从资产层面测量气候变化的物理风险。平台提供的气候评分使用户能够预测气候变化对资产组合的影响。银行、资产管理公司和其他金融服务公司可以利用这些数据来管理风险，并将资本配置到能对气候产生积极影响的资产。2021年9月，该公司在由MPower Partners Fund和Clearvision Ventures牵头的C轮融资中筹集了5400万美元。

总的来说，金融科技企业和传统金融机构可以在助力ESG发展方面发挥更大作用。虽然目前，投资者对ESG的关注大多集中在可再生资源和回收利用方面，但金融服务业在向消费者和企业提供价值服务的同时，可以有很多方法帮助社会推进ESG目标的实现。鉴于行业数字化性质，金融科技企业和传统金融机构也可在助力ESG发展的过程中，吸引更多关注可持续发展的客群，更好地实现盈利。