基于SIM卡的数字人民币硬钱包首次发布，“物物支付”或成未来方向

10月13日，中国移动联手工商银行在苏州首次发布“基于超级SIM卡的数字人民币支付产品”及品牌名“SIM PAY”。

SIM PAY是基于超级SIM的数字人民币支付产品，将数字人民币币串等数字资产安全存储在超级SIM中，通过NFC近场通信进行数据传输完成数字人民币交易，实现金融服务与通信服务的融合创新。

超级SIM卡是在普通SIM卡的基础上进行了功能和性能的全面提升，中国移动计划未来两年将面向用户提供超过1.1亿张超级SIM卡。

SIM PAY有四大优势，“物物支付”是未来方向

据中国移动金融科技有限公司副总经理孙健介绍，SIM PAY产品具有四大优势，一是支持双离线支付，交易双方在没有网络覆盖的情况下亦可完成支付；二是使用便捷，不需要打开手机APP，“碰一碰”即可完成支付；三是号码即账号，通过手机号码可快速开通SIM PAY钱包，实现移动用户无门槛开立钱包；四是支付即结算，资金实时到账。

同时他强调，SIM PAY不等同于现有移动支付，它可以更好的满足普惠金融的要求，在全用户覆盖方面，可为老人和小孩提供内置超级SIM的可视卡或智能穿戴设备等新型、不依赖于手机的支付介质，为老人和小孩儿等特殊群体提供更便利的支付服务；在全场景支持方面，SIM PAY可在没有网络的情况下完成交易，实现全场景支持。

在高安全性方面，超级SIM是基于硬件终端方案，安全密钥管理遵循GP规范，且支持国密算法，比软件方案具备更高和更强的安全等级；在可获得性方面，根据人民银行对数字人民币钱包的等级分类规则，四类钱包通过手机号码和邮箱即可开通，大大降低了用户的使用门槛，提升了金融服务的可获得性。

中国移动江苏公司副总经理关懿珉海在发布会上透露，苏州作为央行数字人民币首批试点城市之一，2020年11月在全国率先实现基于SIM卡的数字人民币C2C双离线交易，2021年2月在全国率先实现SIM卡硬钱包C2B双离线交易，2021年7月SIM数字人民币硬钱包（即SIM PAY产品）实现首次试商用，成功发卡1000张。

发布会现场，苏州移动与工商银行苏州分行达成联合推广SIM PAY的合作意向，并与苏州市相城区政府签订战略合作协议，将在苏州市相城区打造基于超级SIM的数字人民币生态场景试点。

除了手机终端外，“物物支付”是运营商和金融机构共同看重的下一个移动支付场景。发布会现场，工商银行总行数字货币运营机构筹备组副组长李苏杰表示，今年是我国数字人民币研发步入全面投产前的关键阶段。后续，工商银行还将与中国移动积极开展数字人民币与5G、物联网、车联网等新技术的融合创新，加快推进数字人民币应用于物联网、车联网支付场景，通过支持“物物支付”，更好适应物联网终端设备支付的需要。

“中电联”抱团，三大运营商均有参与和试点

据移动支付网了解，在数字人民币的体系中，银行、电信运营商也是数字人民币全面推行的主要参与方。电信运营商目前主要联合数字人民币运营机构推广相应的应用场景落地，而主要载体则是以SIM卡为安全元件的硬件钱包，也因此基于硬件钱包的“双离线”支付必定会是未来推进的重点之一。

由于前期试点的节奏原因，工行选择了与中国移动合作共同推动数字人民币SIM卡硬件钱包的落地，而中行则与电信、联通达成了前期的合作试点，三者又称为“中电联”。

此前9月，据中国电信官微表示，中国电信与中国银行联合研发的“数字人民币”钱包已正式上线，10月底后还将试点推出电信SIM卡硬钱包功能，支持“离线”收付款。用户可在翼支付App中(我的-基础服务)一键开启数字人民币钱包，在通过实名认证、绑定银行卡后，即可通过数字人民币进行存银行、换数币、转账等操作。

同为冬奥合作伙伴，中国联通与中国银行合作推出了中国联通沃钱包APP数字人民币钱包，用户可在APP内开立数字人民币钱包，双方还共同研发了物联网数字人民币模组，通过加载联通物联网SIM卡，实现在线、离线多种支付模式，并采用标准化接口，方便嵌入各类物联网设备，目前已在美团共享单车、友宝自助售货机、冬奥特许商品售卖机、智能充电桩、自助咖啡机、滑雪机等场景落地。此外，沃钱包APP也具备开立5G SIM卡数字人民币硬钱包的功能。

也因此，除了共同推动基于SIM卡的数字人民币服务，基于5G和物联网新技术的数字人民币应用场景创新也会是未来的一个重点方向。

中国人民银行数字货币研究所在今年3月发布的“法定数字货币创新研究开放课题（2021年度）”中表示，5G不仅仅是下一代高速网络通信技术和新的产业互联基础设施，将带来许多万物互联的创新应用场景，许多新技术和物联网设备可借助5G高速通信，给支付行业带来巨大的畅想空间。5G新技术场景和法定数字货币的组合创新将产生许多创新的应用场景。