消除误解-写在BitLicense评议期结束之前

一、比特币监管政策哪家强？

答案无疑是美国。

北京时间10月15日讯，据cnbc报道，纽约金融服务部门负责人Benjamin Lawsky 宣布：

在纽约州的数字货币商业行为，比特币软件开发商，比特币矿工以及个人将无需申请BitLicense（数字货币许可证），但如果是传统的银行介入数字货币领域将不会取得豁免。

这无疑较之前的草案放宽了限制，但不少比特币观察者或从业者仍然认为此项政策偏紧，将会扼杀目前的良好发展态势。他们的理由是：

成功获得BitLicense许可证或许会让公司更不具有竞争力。遵循BitLicense规章无疑会是一笔很大支出。企业不仅需要支付法律费用，还需要满足复杂的技术要求，用户进行比特币操作也会更加困难，必须说服用户提交个人信息，而不再是仅仅提供比特币地址。

回到约2个月前，8月20日，比特币中国、OKCoin及火币三家中国比特币交易所共同发出了针对此许可证的公开信（全文）。随后媒体也对此事进行了报道，《中国平台建言美比特币监管新规》

对于向来推崇“去中心化”的比特币买卖双方来说，“比特币执照”较为严苛的条条框框无疑会限制其自由。因此，执照的推行受到业内的强烈反对。

专家们表示，他们同样认为比特币需要监管，但过于苛刻的监管系统会增加不必要的开销，这对刚刚成立的公司造成沉重的负担，进而扼杀创新的潜力，让那些比特币初创企业和比特币交易活动遭受损害。

而这份建言书似乎也起到了一定的作用。8月22日， Ben Lawsky在twitter上宣布，纽约金融服务部门将延长Bitlicense 评议期至2014年10月21日。

二、中国监管政策

而在中国大陆，目前有据可查最为权威的监管文件是2013年12月5日，中国人民银行等五部委联合印发了《关于防范比特币风险的通知》（以下简称“《通知》”）。该《通知》明确比特币作为虚拟商品的性质，提出比特币存在的风险，同时也对比特币行业公司提出风控和反洗钱的要求。

伴随《通知》的出台，当天比特币价格惊历了巨大的波动。

查询当天比特币中国的历史行情可以看到在12月5日的波动区间为7040至4520.1元。

随后比特币价格步入漫漫熊途。

三、误读

近日，各媒体重新翻出了知名财经作家吴晓波在2014年3月份的一个访谈记录。其中有这样的一段话。

问：如何看待比特币等虚拟货币，是否有一天会取代实际货币？

答：不可能，货币是什么呢，是一个国家捍卫自己国家经济特权的武器，比特币像一个红卫兵式的产品，他希望打败各个国家的货币霸权，哪个国家愿意被它打败呢。比特币是一些互联网从业者和工程师的一个小型试验，替代实际货币是不太可能的。按照我国现行的规定，比特币是违法的，中国是全球最大的虚拟货币国家，腾讯一年发行的Q币在250-280亿之间，但它是不可逆的，你只能用人民币购买Q币，但不能用Q币去兑换人民币。

如果“比特币是违法的”，那么所有比特币从业人员无疑笼罩在“嫌疑犯”的阴影里。

而类似的相关言论，屡见于主流媒体，并被大量转载。

四、消除误解

有见于此，国内的比特币从业者根据《通知》进行了重新解读，意在消除民众对于比特币的误解。

《通知》明确了比特币作为虚拟商品的性质：“从性质上看，比特币是一种特定的虚拟商品”。出于对金融系统的风险防范考虑，《通知》限制了金融机构和支付机构对于比特币相关活动的参与。但是《通知》也认为，“比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由”。所以比特币并没有被国家禁止，个人、一般商户、互联网公司等非金融支付机构参与比特币买卖合法合规。同时在参与比特币买卖时，也需要认识到比特币存在的风险，避免过度炒作。

洗钱，是指为了通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。《通知》认为，比特币等虚拟商品具有匿名性和跨境流通等特征，并提示其洗钱风险。一些负责任的比特币行业公司自《通知》发布之日起，已认真学习《通知》精神，针对比特币的潜在风险切实履行了实名注册、姓名和身份证号登记、客服身份识别和资料及交易记录保存、大额和可疑交易上报等反洗钱义务。在比特币行业公司的努力下，国内比特币与法币汇兑洗钱的风险控制正在不断加强。比特币不等于洗钱。

《通知》认为，比特币是一种虚拟商品和虚拟货币。事实上，比特币本身并没有发行方，不会也不可能成为法币。比特币更适合作为一种中间货币存在，国外知名商户Dell、Newegg等接受比特币时并非将其作为法币，而是将其作为一种中间货币。接受比特币后，Dell等商户的商品仍旧以美元计价，同时在结算时也以美元体现。作为中间货币，比特币和比特币支付对于现行的货币体系和支付体系，尤其是现有的跨境支付体系而言，都是一种很好的补充，而不是替代。

《通知》明确，比依据《中华人民共和国电信条例》和《互联网信息服务管理办法》，提供比特币登记、交易等服务的互联网站应当在电信管理机构备案。电信管理机构根据相关管理部门的认定和处罚意见，依法对违法比特币互联网站予以关闭。也就是说，比特币网站根据法律法规在电信管理机构进行备案（ICP备案）并没用开展违法的业务（活动）就是合法的。

并在最后做出了如下的引用：

正如李克强总理所言，“法无禁止即可为”。我们已经根据《通知》精神，正确引导一般民众对于比特币的认知，防止过度炒作，并不断加强风险管理，切实防范洗钱风险。衷心希望比特币等数字货币能够正确融入国内市场化经济，并为中国的全球化发展添砖加瓦！

五、展望

10月17日，著名的比特币交易平台Bitstamp 宣布，如果用户在未来28天内未能对自己的账户进行验证，他们账户内的余额将被监管部门没收。

市场对这一消息的解读各异，价格从前一天的388美元下跌至372美元左右。

Bitlicense 代表着目前最完整的成体系的监管政策，未来也可能成为各国制定相关政策的参照物。10月21日则是该法案评议期的最后截止日期。之后，纽约立法者就会形成法律并最终落实BitLicense细节。

而在中国关于比特币的监管政策方面，时隔近一年之后，能否听到你的声音呢？