开放银行和 DeFi：金融领域的下一件大事

从亚述和巴比伦等古城的粮食贷款到古希腊和罗马帝国的放款人，银行服务的演变是复杂而渐进的。与业务运营的需求一样，金融服务也随着时间的推移变得更加复杂。

18 和 19 世纪标志着自由市场资本主义的诞生。在此期间，竞争银行业找到了肥沃的土壤，尤其有利于由于监管松散而导致道德低的企业。快进到21世纪，进步很大。从数字银行到万无一失的监管框架，金融掌握在良好的手中，但并非每个人都掌握在手中。

金融服务远非完美。这个行业充满了陈旧的问题，这些问题源于其固有的集中化本质，腐败的个人和组织渴望更多的钱。集中式系统有内在的缺陷，比如它们作为单点故障的行为，这可能会导致整个系统崩溃，即使是中心的小崩溃。

作为考虑到自己最大利益的实体，它们从根本上是不透明的，并且尽可能少地向用户提供控制。集中式银行业务也很昂贵，其大量的管理费用使得货币的使用更加昂贵。此外，它们的效率非常低。作为消费者，银行业务可能是最令人厌恶的体验之一，它使人们无法更多地了解其运作方式。

“如果它没有坏，就不要修理它”，这是一句古老的格言，适用于现代社会的许多方面。事实上，正是这种心态导致金融领域的创新几乎完全停止。银行如此强烈地拒绝变革，因为害怕失去对既定系统的控制，以至于他们看不出它有多么破碎。

区块链银行业务

2009 年，在全球金融危机之后，比特币在全世界亮相，它提供了第一个去中心化支付系统。早期的采用者知道它有一天会有多大的价值，但对大多数人来说，这是一个没有多大意义的风险利基。

然而，随着越来越多的人发现传统金融体系的不足，区块链技术正在上升到现代解决这个百年难题的顶端。从旧的中心化、封闭的银行解决方案到今天的分散、开放的金融，货币在变化，经济也在随之变化。

开放银行是一个使用外部金融平台安全访问数据的系统，使用API(应用程序编程接口)在银行和非银行金融机构之间转移账户数据。简而言之，它允许该系统在遗留的金融系统中部署更好、更有效的工具，简化贷款流程、身份确认延迟，并降低会计系统的成本。

另一方面，去中心化金融是一种完全不同的东西。DeFi不是依赖于现有的金融基础设施，而是由区块链网络上的智能合约驱动的一个完整的经济体。去中心化金融是当今集中金融服务的演变，它不依赖于任何集中的中介机构来提供其产品和服务。

去中心化金融将自己定位为货币服务的未来，但投资该行业可能存在极大风险，尤其是对于该领域的新投资者而言。有数以千计的数字资产存在，很难从那些怀有恶意的平台中辨别出真正有价值的平台。但是，有一些服务可以减少对该领域投资的焦虑。

然而，虽然开放银行和去中心化金融有其差异，但它们彼此非常依赖。中心化金融实体比以往任何时候都受到更严格的审查，特别是在他们如何处理消费者信息方面，但这正是开放银行和DeFi可以共存以创造更好的货币体系的原因。

共同目标，分散努力

目前，许多DeFi平台依赖于集中的服务提供商来执行以太坊网络上的各种任务，从而为该应用程序创建了一个单点故障点。然而，由开放的银行基础设施驱动的去中心化解决方案将提供更大的透明度和效率水平，同时消除传统和区块链系统的一些更基本的缺点。

此外，集中式金融(CeFi)与DeFi相比有许多优势，而分散式金融的某些方面可能会彻底破坏某些投资者的交易。例如，CeFi为更多的用户提供服务，为获取风险更低的杠杆产品提供便利，吸引了更多的资本流入和散户投资者的采用。与数字资产一样，它也消除了平台上的货币流入和流出成本。

虽然 DeFi 降低了交易对手风险，但它也引入了技术故障的风险，智能合约代码中的错误可能导致无法挽回的资金损失。

没有一个系统是有价值的，除非它给使用它的人带来价值。通过去中心化金融，世界上任何人都可以访问金融服务和开放银行API。总之，分布式网络可以把银行的概念带入一个不可信和安全的去中心化的时代。

区块链技术已经在农业、供应链管理、医疗保健和旅游等领域掀起了浪潮。随着越来越多的研究和开发的进行，这个空间可以扩展到金融领域之外的各种行业，逐步将金融服务带到每个人、每个地方。