加密行业和区块链的初创公司如何引爆全球支付行业？

Tesla在2月份宣布接受比特币作为其电动汽车的支付方式，加密领域备受鼓舞。在亿万富翁的宣传之后，这家上市公司认可了比特币作为交易的媒介地位。与此同时，该资产作为价值储备的地位在市场上得到了提升，在当月飙升至了4.4万美元以上的历史新高。

然而快进了几个月至今，情况发生了翻天覆地的变化。Tesla出于对比特币能源使用的担忧，撤销了接受比特币支付的决定。比特币作为最大的加密货币在黑色星期三损失了30%的价值。而这一切再次强调比特币固有的波动性，并助长了那些认为比特币不是一个可行媒介的观点。

尽管当前市场受到了一定的影响，仍然有大量证据表明，加密货币和基于区块链的平台将在未来的数字支付领域发挥关键作用。

在过去的一年出现了对加密领域表示友好的竞争性银行，PayPal增加了数字资产业务。PayPal开始接受了稳定币的使用，并且在Visa中开始采用USDC。同时PayPal增加了新的贷款、储蓄和借贷产品，在无摩擦跨境交易创新性解决方案中占有优势。当然，大家也在等待Diem的消息。

中国正在积极发展和试点中央银行数字货币（CBDCs），并且美国、英国、瑞士、瑞典和其他国家的50多家中央银行在进行着同样的探索。而这就是我们在讨论这些事情之前需要了解的事。

传统银行在各方面尝试

银行业在支付领域仍然有着巨大的影响力，然而传统的金融巨头不再唯一的选择，像Monzo、Cash App和Wirex等快速增长的电子支付解决方案以及原生加密协议、交易所和应用正在逐渐的对其产生竞争。

仅仅通过银行账户付款，就像通过固定电话固定的电话线进行长途通话，由接线员向谁收取接通电话费用一样，开始有些不合时宜。

花旗银行的Ronit Ghoss在最新的《未来货币报告》中指出，“资产正在进入到一场形式战中。”，这给银行家们带来了诸多挑战。就像固定线路运营商在可移动和内容方面受到挑战一样，银行正受到加密领域创新者和CBDC的央行创新者的攻击，这些创新者似乎都在寻求降低传统银行在支付生态系统中的存在的手段，或完全摆脱传统银行的角色。

本月初，加拿大支付巨头Nuvei公司同意以2.5亿美元的交易价格收购金融科技公司Simplex。Simplex为主要的加密货币平台和钱包提供商提供法定货币和加密货币交易服务，通过允许用户使用信用卡和借记卡与数字资产进行交互，是加密领域的一个重要支柱，也是Visa网络的重要成员之一，今年仍将处理超过20亿美元的交易。

在收购Simplex时，Nuvei的目标是“加强公司的能力和单一集成支付方式的整体价值主张“，该公司同时指出希望“降低商家和消费者操作的复杂性”，对于任何希望领先竞争对手一步的金融科技公司而言，这是一个值得称道的目标。

通过在销售中集成Simplex，优化客户支付流程，加密货币作为交换媒介对于用户将是一个巨大的福音。Nuvei是一家公开交易的公司，同时是加拿大最大的非银行支付公司，与全球200个市场相连。

加密领域的金融服务公司也在进行大额的支出。数码投资银行Galaxy Digital以12亿美元的股票和现金收购监管机构BitGo。Galaxy Digital的首席执行官Michael Novogratz指出此次收购可以使Galaxy Digital成为机构的一站式商店，并推进其将数字资产生态系统和区块链技术作为其制度的使命。

BitGo为150多家交易所和400多家机构客户提供服务，每月处理300亿笔交易，Galaxy的收购使其成为加密领域最大的金融服务公司之一。数字(金融)基础设施和托管服务提供商Paxos在今年4月结束了一轮3亿美元的融资后，现已获得了独角兽的地位。公司目前计划成立自己的国库信托银行，并向证券交易委员会申请结算机构登记。

虚拟的区块逐步的搭建，一个全新的金融生态系统正在与旧的生态系统并驾齐驱的构建。当市场出现了Bezos，亚马逊20年来保持平衡的股价一落千丈。尽管这件事已经发展了很多年，余下的都是历史。

这是Web1.0和另一个时代的不同，数字资产主要是一种在广泛去中心化的创新网络中发展起来的创新，而且它的发展速度快于社会发展的速度。而对于这一切，大银行最好予以关注。

为什么Paypal会全神贯注于加密领域？

很多消费者可能还没有听说过Galaxy Digital或Paxos，但PayPal一定是一个家喻户晓的名字，它在加密领域方向的探索几乎是不可逆转的。与Tesla不同的是，PayPal不仅让用户能够用加密货币购买、销售、持有和结账，还为2600万商家提供了资金来源，同时为BitGo的竞争对手Curv支付了2亿美元，后者的客户包括eToro和BNP Paribas。

PayPal的首席技术官Shivananda认为，向区块链和加密资产的技术转变可以帮助金融服务民主化并带来普惠金融。对于消费者而言，由ElonMusk共同创立的PayPal，代表了一项熟悉且值得信赖的服务，可以充当消费者进入数字资产领域的门户。

Skrill也是如此，这家汇款服务公司最近与Coinbase建立了合作关系，将加密服务扩展到了美国。去年，这家被称为Moneybookers的公司在200多个国家里拥有4000万活跃用户，推出了自己的充值卡以及汇款解决方案和忠诚度计划。和PayPal一样，它也在帮助推进加密货币在主流领域的应用。

Skrill和PayPal是历史悠久的玩家，然而下一个支付时代可以让新的实体脱颖而出。像Public Mint这样的平台，提供了一种所谓的“合成法币区块链“，其目的是简化支付结算，并增加用户的可访问性。Public Mint允许用户通过综合资产（USD＋）进行美元交易，其基础资产由保管人持有，而适度的网络费用则以法币支付。

Public Mint与以太坊和Polkadot等多个区块链兼容，该平台的目标是将法币资产流动性引入CeFi(传统金融)和Defi(去中心化金融)领域，并推出REAN计划。该计划正着手向银行提供更高的利率，而不挑战现有的高风险流动性挖矿。

发展创新与开放式金融

自2020年初以来，已经有数百亿美元涌入DeFi领域，尽管以太坊区块链因此经历了严重的拥堵，导致网络收费过高，并将许多普通用户排除在外。

像Celer Network这样的可扩展解决方案因其快速、安全的链外支付能力，使得其地位日益突出。根据Celer Network的数据，每秒可以处理数十亿个事务，提供足够的节点和应用程序在链外运行。Layer2的解决方案旨在解决开放金融高成本和使用复杂的主要障碍。通过Celer Network，基于Layer2的金融会尽快的在以太坊上启动。

虽然许多以区块链技术为中心的支付行业初创企业试图简化传统系统中的流程，以更简单、廉价、快捷和安全的方式进行交易。其他不仅仅属于金融业的公司正在制定更巧妙的解决方案，总部位于纽约的Community Gaming就是一个很好的例子。

Community Gaming使用智能合约来自动为玩家提供透明的支付服务，玩家也可以通过举办自己的活动来赚钱。付款将通过加密或者通过PayPal，并计划整合法币。随着电子竞技产业的估值已经超过10亿美元，并预计在未来几年将迅速增长，社区游戏和类似的初创企业肯定会帮助推动加密货币进一步走向主流应用。

如果这一流行加速了全球向无现金经济的转变，那么可以负责地说，在2020年之前，时代迈向转变的车轮已经准备好了。加密支付领域的变革从加密货币、数字钱包、竞争性银行、稳定币、CBDC、到DeFi协议和其他以区块链技术为中心的支付平台的演变，意味着现金并不是唯一变革的方向。

大银行最好对加密领域给予更多地关注。硅谷不仅已经到来，而且还带来了它的朋友－全球去中心化的数字金融集团。这些朋友正在和金融科技街区的新孩子交往，并讨好央行。而在几年前，这些可能都还是无法预料的。对于一些人来说，这似乎是一段美好关系的开始，而对于陷入困境的另一些人来说，这似乎是一场噩梦。