区块链技术的不变性实际上使其比现金更符合反XI钱

编者注：本文作者为ONC Lawyers（柯伍陈律师事务所），柯伍陈律师事务所于1992年成立，为中国香港最大的律师事务所之一，拥有了超过150名合资格及辅助人员。主要执业领域包括银行与金融，资本市场、中国执业、建筑与仲裁、公司与商业、刑事诉讼、就业、家庭与婚姻、移民、破产与重组、保险与人身伤害、知识产权与技术、诉讼与纠纷解决，公证服务、房地产、证券、期货和基金、航运和物流、遗嘱和遗嘱认证等多个领域。

国内禁止加密货币交易最早可以追溯到2019年6月，内地当局做出这样的决定，很大程度上出于对“潜在”XI钱情况发生的可能性的担忧。

近期，随着人们普遍期待的人民币电子化的推出在望中国中信银行(CITIC Bank Of China)发布了一份声明，禁止客户在比特币交易中使用该银行账户，从而进一步打击加密货币(许多人认为加密货币是对新的电子人民币的竞争)。

本次禁令提出的理由是维持国家货币的合法货币地位和防止XI钱风险。不久，国内互联网金融协会、中国银行协会和中国支付清算协会等3家国家支持的机构发表了一份联合声明，禁止金融机构和支付公司提供任何涉及密码货币的服务，并对投资者进行了“不要进行投机密码交易”的提示。

但是，所谓的XI钱风险是否是国内禁止使用加密货币背后的合理担忧？要理解这个问题，还必须了解主要加密货币(如比特币)背后的基本技术，特别是区块链技术。

比特币具有假名，并非匿名

人们似乎普遍认为，像比特币这样的加密货币是罪犯的避风港，有人认为加密交易是匿名而无法追踪的。然而在现实中比特币并不是匿名的，它只是在区块链上用假名记录了每一笔交易，而实际上这增强了现金无法实现的可追溯性的功能。

比特币利用了区块链技术，让每一笔交易都在比特币区块链上公开传播，任何人都可以随时访问。

事实上，加密货币交易和其他记录的分类账是去中心化的，这意味着这类记录是不可更改的。在每一笔比特币交易中，每个用户都被分配了两个数字密钥，即每个人都可以看到并发布在比特币区块链上的公钥，以及仅为用户所知并且作为用户“签名”的私钥。

比特币区块链只会显示两个公钥之间发生了交易，从理论上讲，公钥与任何人的个人身份没有直接联系，仅仅表明交易的时间和数量。正是在这个意义上比特币是假名的，比特币地址本身并不透露其所有者的身份，换句话说，发送和接收加密货币就像用假名书写一样。

然而，由于涉及该假名(即比特币地址)的每一笔交易都存储在区块链中，如果该比特币地址与其所有者的真实身份相关联，则比特币不具有任何匿名性。

因此下一个问题自然是，在比特币区块链上的加密交易地址能否与实际的个人绑定？

追溯比特币到个人

虽然加密可能造成一种错误印象，即比特币在区块链上的这些交易对特定个人来说是不可见的，但是有许多方法可以将比特币地址与现实世界的身份联系起来，通常是通过加密资产交易所的“客户身份识别/反XI钱”(“KYC/AML”)策略和区块链分析来实现的。

交易所的KYC／AML政策

金融行动特别工作组(“FATF”)是一个政府间的机构，负责制定旨在防止XI钱和资助恐怖主义的国际标准(“FATF标准”)。“FATF”于2019年发布了一份指南，用以指明各国和虚拟资产服务提供者（“VASPs”）根据“反XI钱准则”承担的反XI钱和反外国恐怖主义应尽的金融义务。

最近，金融行动特别工作组发布了针对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的基于风险的最新指南草案（“指南”），对2019年指南进行了更新。如果指导意见最终被FATF采纳，那么FATF成员中的200多个国家和地区将要采纳和实施《关于如何监管虚拟资产和增值服务提供商的指导意见》中的建议。

（编者注：FATF发布的指南提到的虚拟资产就是指代的加密货币，但国内原本将QQ币等也定义为虚拟货币，因此为方便大家理解，此段的虚拟资产为尊重原文件仍译为虚拟资产，我们在本文其他地方均以加密资产来表示）

事实上，许多国家和交易所已经对加密货币交易实施了KYC/AML/CFT策略。例如，美国证券交易委员会(SEC)发布了一份声明，指出符合“证券”定义的数字资产交易在线平台将被视为证券法所规定的交易所，需要向SEC注册或申请豁免注册。

同样根据韩国的新规定，现在对加密资产进行强制性的KYC。与此同时，目前许多加密资产交易所都采用了KYC程序和AML/CFT检查，要求用户向这些交易所提供个人信息以创建帐户。

基于区块链的分析

我们还可以通过分析区块链上的交易，简单的识别用户。已经有一些公司为交易所和政府提供相关的服务。将比特币地址与网络地址连接起来，并通过在比特币的区块链上使用分析工具来帮助评估是否存在非法活动的风险。

研究表明，网络分析和其他方法还可以用来观察并将任何区块链交易与现实世界的身份联系起来，这是现金交易不具备的特性。即使个人故意使用技术来掩盖他们的身份，例如使用多个地址，也无法改变区块链交易与现实世界身份的关联性。

诸如事务模式分析之类的技术仍然可以用来连接同一个人使用的多个地址。然后，通过对所涉及的IP地址进行分析，就可以确定交易背后的最终个人。而这也是现金无法做到的特质。

罪犯最终不得不将加密资产兑现

执法人员在调查涉及纯现金交易的XI钱事件时所面临的最大障碍之一是，“受污染”的钱只需花掉就可以变成干净的货币，从而实际上不可能解释每一张钞票背后的贸易历史，这就是为什么赌场经常是希望XI钱的犯罪集团的目标。

相反，使用比特币等加密货币，因为每笔交易都记录在区块链上，如果罪犯试图将其加密资产兑现，例如从执行KYC要求的交易所撤回比特币，或者使用加密资产从供应商那里购买真实世界的商品，与现实世界的互动就很容易暴露他的身份。

其他

虽然与传统的涉及第三方中介(如信用卡提供商)的支付方式相比，加密货币为用户提供了更好的隐私性，但是现金交易更加的匿名和无法追踪。

我们可以明显的看到，加密资产给了罪犯一种虚假的安全感，认为他们的身份很难确定。加密资产还被错误地描述为一种无法追踪的付款方法，使罪犯能够在不被追踪的情况下进行交易，从而助长了非法活动。

然而，一旦公众对区块链技术有了更好的理解，比特币的公开交易分类账实际上是当局信息的金矿。