Visa的加密资产战略正推动其下一阶段的爆发

比特币的发明是为了颠覆现有的货币体系，许多人认为传统货币体系收费过高，并且具有排他性。考虑到这一点，比特币的价值主张比通货紧缩发行政策和2100万个的上限更为宽泛。通过创新地使用区块链技术，它还允许任何人在短短几分钟之内将钱汇给世界各地的接收方。

该功能将现有的支付平台（例如卡网络和银行间消息系统）直接置于比特币的十字准星上（成为颠覆的目标）。一些公司打消了这些顾虑，而另一些公司则看到了潜力，并寻找方法为其合作伙伴和股东创造价值。

为了进一步调查此问题，我们最近与两位Visa负责加密资产和区块链战略的高管，分别是金融科技全球高级副总裁Terry Angelos，和加密资产负责人高级总监Cuy Sheffield。这两人充分阐述了Visa如何进行创新，并评估了将有前景的技术（例如加密和区块链）纳入其业务运营的机会。他们还详细介绍了如何使用下一代数字资产，例如稳定币和即将由中央银行直接发行的资产。这是一次引人入胜的讨论，一件事很清楚，数字资产和区块链技术将成为Visa未来的重要组成部分。

福布斯：您能否谈谈区块链和加密资产业务在Visa中的地位以及您各自的角色？

Terry：简短的答案是它是分布式的。在Visa内部，我们有许多小组正在构建基于区块链技术的产品，或与参与加密资产行业的客户互动。我们在Visa Research，我们的B2B团队和核心网络团队中也有很多投入。

福布斯： Cuy，作为Visa的加密资产业务负责人，您能否谈谈您如何进入这个新兴行业？

Cuy：我的主要作用是了解我们不断增长的客户群，也就是可能要增加加密资产业务线的金融科技公司或原来就原生加密资产类公司，如何利用Visa的现有产品。具体来说，我的职责分为三个部分。首先，我与合作团队紧密合作。我们与许多领先的加密钱包和交易所保持着密切的关系，我们帮助他们访问了超过6000万商家的网络。作为任务的一部分，我们与Visa计划（例如快速通道计划）合作，在该计划中，我们帮助希望发行Visa凭证的加密业务合作伙伴。其次，我们与Visa Research合作研究数字货币背后的基础技术。第三，我们尝试确定支付流程中的新用例，这些数字货币可能非常适合。

《福布斯》： Visa最近在其博客上发表了一篇名为“推进我们的数字货币方法”的文章，该文章将您的许多近期活动整合为一个简洁的文档。创作背后的动力是什么？为什么现在才是发布这篇文章的恰当时机？

Cuy：过去两年来，我们在产品和研究方面一直在推进数字货币方面的工作。但是，尽管该策略在不断发展，但我们并未对此进行过多讨论。在这其中，我们对我们的活动看到了不同角度的阐述和猜测，因此该帖子的主要目的是阐明Visa为什么投资并花费时间在数字货币上。我们还想提出一些指导我们战略的原则。

福布斯：谢谢你阐述了刚才的背景。您能否更具体一点，并谈谈您在区块链和加密资产领域的工作如何适应这种想法？

Terry： Visa在过去几年中的重大发展之一就是其向“网络的网络”的演变。这意味着跨多个网络发起和终止交易，其中一些是我们拥有的，而其他则不是，例如SWIFT或本地ACH网络。

在这种情况下，尽管我们今天不这样做，但我们会考虑与我们无法控制的区块链网络进行互操作，这与第三方实时支付平台没有什么不同。

福布斯：这种想法如何引导您到目前为止与该领域的公司互动？

Terry：因为从战略的角度来看，从区块链网络的出现，合法和受监管的程度来看，我们并不认为区块链网络是与众不同的，所以我们可以像对待其他任何网络一样参与其中。为此，Cuy正在帮助构建可以与这些网络接口的产品系列。考虑我们与Coinbase的合作伙伴关系（2020年2月，它成为第一家成为具有主要会员资格的直接Visa卡发行商的加密货币公司）。这就是将Visa凭证链接到Coinbase帐户的一个例子，该帐户具有恰好在数字资产中的价值存储。Coinbase最终将该凭证转换为法定货币（以导航我们的网络为目的），但是您实际上是在将数字资产连接到Visa网络。

福布斯： Coinbase的声明引起了轰动，但您还与Fold等其他加密支付公司建立合作伙伴关系。您能否给我们一个有关潜在合作伙伴数量的想法？另外，您是否以相同的方式将这些客户都加入Visa的网络，还是有所区分？

Terry：我们看到希望与Visa合作并将其客户连接到我们6亿以上商家网络的加密货币公司的需求很强。到目前为止，我们已经吸引了来自世界各地的处于发展各个阶段的25家公司。鉴于这种多样性，我们与他们的互动可以走几条不同的道路。首先，有像Coinbase这样的大型公司，我们将它们简单地视为战略性金融科技客户。

但是，存在一个直接由区块链构建的充满活力的由原生数字货币公司组成的生态系统。在这些情况下，我们的快速通道计划（Fast Track Program）一直是成功的关键因素。它为参与公司提供了与公司的单点联系，以便他们可以学习如何与Visa及其合作伙伴互动并能够发行凭证。实际上，我们已经审查了合作伙伴，以帮助他们建立AML / KYC（反洗钱/了解您的客户）程序，在有必要的情况下寻找银行保荐人或与发行机构合作的伙伴。

当我们讨论这个主题时，我还想指出，我们在术语“加密货币”和“数字货币”之间进行了内部区分，因为这将帮助您更好地了解我们的客户群。我们将加密货币视为发行在区块链上的原生资产，而我们将数字货币广泛定义为法定货币的数字化版本，例如Coinbase和Circle对USDC的处理。我们大多数的加密客户都属于后者。

福布斯： Coinbase仍然是唯一成为Visa主要会员的加密资产公司吗？

Terry：是的。但是我认为也有一些潜在的合作伙伴。

注意：自进行采访以来，Visa宣布基于数字资产的借贷平台Cred加入了Fast TrackProgram。我们跟着向Visa询问了为什么Cred脱颖而出成为会员候选人。这是他们的回应：

Cuy：我们已经看到了针对持有数字货币的消费者的新型金融服务的重大创新。数字货币借贷需求的增长就是一个例子。我们很高兴与Cred这样的金融科技公司合作，他们正在这个生态系统中开发新产品，并为Visa寻找新方法来改善与这些产品相关的服务。

福布斯：让我们换个角度，谈谈Visa在该领域的投资。您已经投资了机构加密货币托管公司Anchorage。您还可以透露其他信息吗？

Cuy：Anchorage是我们直接对数字资产领域进行的唯一公开投资。我们认为该公司正在提供一种基本的安全基础架构，这对于数字货币的开发和使用至关重要。

福布斯：在此基础上，对于加密投资组合公司，您会寻找什么？您希望从这些活动中得到什么？

Terry：如果您整体看一下我们的投资策略，我们会对支付基础设施公司感到非常兴奋（请参阅我们在2015年对支付服务提供商Stripe的投资）。这是我们希望在加密世界中关注的东西。实际上，您可以将Anchorage视为数字基础设施。对于任何数字货币而言，保管是最重要且技术上最困难的事情之一，对于健康的支付生态系统而言，保管是必不可少的。

我们甚至可以进一步讨论这一论点。考虑中央银行数字货币（CBDC）。有几种发行方式，但是我们最常看到的一种模式是传统银行作为资金的主要进入点。实际上，这正是数字货币目前在中国正在发生的事情。因此，如果您是CBDC市场中的银行，则需要保管法定数字货币。我们认为，像Anchorage这样的公司将成为这些银行必须具备的这种能力的合作伙伴之一。

福布斯：继续关注CBDC主题，您是否认为Visa在这个新生态系统中扮演着更广泛的角色？

Cuy： Visa与世界各地的中央银行紧密联系，涉及许多不同的主题，而CBDC越来越引起人们的关注。我们认为，如果中央银行要发行CBDC，他们将需要考虑与私人公司构建代币化稳定币所面临的许多相同因素。

这些包括您如何确保它对消费者友好？您是否可以确保客户能够使用各种数字钱包来保护，访问和使用资金？另外，为了使资产具有实用性，需要商家接受它们。考虑到所有这些因素，我们认为Visa有很大的机会利用我们现有的网络，资产和专业知识为中央银行考虑CBDC以及正在探索这些由私人发行的稳定代币的其他私营部门实体增加价值。

福布斯：Visa是天秤币协会的创始成员之一，该协会与Facebook密切相关。但是，Visa此后不久退出了。向我们介绍Visa在这方面是怎么考虑的，更广泛地讲，Visa将来打算如何与联盟联系？

Cuy：我向您指出我们在博客文章中概述的核心原则之一，那就是我们将Visa视为与货币和网络无关的。我们希望支持我们多样化的客户需求的数字货币。因此，网络战略的一部分网络不是去尝试并选择赢家。而是能够拥有与许多不同的数字货币和网络一起使用的产品和服务。

Terry：如果我们加入一个联盟，那是因为我们想影响和帮助我们相信执行的某些原则。就是说，我们目前尚未做出加入联盟的任何决定，我怀疑我们是否会专门加入某个联盟。

注意：自进行采访以来，Visa加入了Chamber of Digital Commerce。

福布斯：我想简单谈谈专利。看到您几个月前申请了稳定币专利，我们感到非常高兴。您还在申请其他方面专利吗？此外，您的专利策略如何适合所有这些区块链？

Cuy：许多专利工作来自Visa Research，他们正在围绕如何整体改善区块链技术开展基础工作。例如，他们正在研究通用主题，例如可扩展性，二级支付渠道和隐私。要改善这些技术的商业化方式以及将其用于主流支付的方式，仍有许多工作要做。

福布斯：您对第二层扩展技术（例如闪电网络）的看法如何？

Cuy：为了使零售支付能够在公有区块链上扩展，第二层技术将需要出现。这些可以使高通量交易在使用“链上”交易进行结算时立即得到授权。在某些方面，这就是当今支付网络的运行方式：对数千万商户的快速即时授权，然后通过大额结算网络进行支付。已经有许多开源项目创建了这一层，我们的研究团队将继续探索这些项目以确定它们是否适用于支付领域。

福布斯：研究团队有没有与加密货币相关的令人兴奋的新项目？

Cuy：我们也花了很多时间在离线数字货币支付上。当中央银行考虑CBDC时，他们关注的潜在功能之一就是线下支付。以安全方式启用此功能存在许多技术挑战。因此，我们将继续在这方面进行研究，并希望在来年有更多可以讨论的话题。