下半年值得期待的DeFi产物有哪些？

上周，作为欧洲几大银行之一的德意志银行，反对了美国财政部长Janet Yellen对于通货膨胀率的看涨。

美国现在的CPI已经上涨到了继2008年以来的一个新高度—4.2%，前美联储主席称这只是“过渡期”造成的原因，很快便会恢复正常。

许多人都对现在这经济上的“里程碑”和其无法预知的后果做出了质疑。

德意志银行随着欧洲中央银行-0.5%的存储率进行了同步调度，但也只是一个把现在出台的经济政策称为“时间炸弹”的大机构。

在这全球法币都开始快速贬值、存款都要收费的时代，DeFi很幸运能在这个时间节点上爆发。

仅在一年之前，DAPPs的总锁定价值（TVL）还不到十亿美元，但在五月份的市场动荡之后，已经增长到了595亿美元的惊人数额。

DeFi协议中自2020.7至2021.6的总锁定价值

尽管五月份市场损失惨重，对不看好“泡沫股市”或想避免被负利率影响的人们来说，DeFi仍是一个好的投资路径。

跨链互通度

作为第一个提供智能合约性能的平台，以太坊成为了自己成功阴影下的受害者。在DeFi正处巅峰的时刻，大量想要收益的farmer流入以太坊，导致了平台使用的堵塞。

在能完美转移至以太坊2.0 POS性能之前，BSC因为其较低的交易费用和高速吞吐量成为了最大赢家，许多以太坊用户都迁移至了BSC。

BSC日均成交量

不过不管怎么说，如果对比传统金融行业的受众群体数量，DeFi的270万用户还是不值一提的。

DeFi作为一个仍处于初期阶段的行业，现在真正需要的是能做到“无缝衔接”。

BSC现在仅仅在BEP20 TOKEN这一块可以达到跨链交易这一点，所以利用以下协议可以弥补这种缺陷：

1

波卡（Polkadot）

使用DOT作为治理TOKEN，利用平行区块链来缓解巨额交易量为区块链带来的堵塞。

理论上来说，波卡有能力为以太坊分担每秒百万的交易量，并且各种不同的财产都可以利用区块链被传输。

2

Avalanche Network

它类似于波卡，是一个为创造DAPPs、可编程的区块链技术。

Avalanche平台和Visa的吞吐量性能相差无几，大约4500tps（交易量/秒）。

其智能合约兼容以太坊的使用，在链上以子网的形式存在，且每个子网都拥有一个Validator。

这个提供网络中的平台应该会是下一个区块链时代的引领者。

Avalanche旗下热度最高的DAPP-Pangolin，市值约为280万美元。PNG可以与以太坊上运作的Uniswap相互连接。

二月份发布的PNG在四月份时交易量就已超过了十亿美元，再次证实了DeFi未来的发展绝大部分取决于区块链能达到的交互程度。

DeFi衍生品市场

衍生品投资造成了08年的金融危机和随后的银行保释事件，从而臭名昭著。

不过放心，智能合约与对冲基金预测抵押贷款无关。衍生品市场其实只占了DeFi总市场的7%，只拥有约20亿美元的TVL。

直至2021.06.14的衍生品市场产品排名

基于加密货币的衍生品都很炙手可热，就例如WBTC和RenBTC，这两个都与BTC市价挂钩，因此被称为BTC稳定币。

这些衍生品作为ERC20 TOKEN，都可以在以太坊中进行无障碍交易。

就在上周，1%的BTC流通供应被TOKEN化为了Wrapped BTC，相当于价值近62亿美元的BTC。这是个具有里程碑意义的事件。

这代表BTC持有者不仅对利用BTC规避法币贬值感兴趣，同时他们也喜欢利用Yield Farming来为自己增加被动收入。同样的，WETH也将逐渐被人们使用。

RenBTC不同于WBTC和WETH，它是一个流通于以太坊网络的BTC锚定币。

与BTC的价值1：1锚定，其发行过程中不需要KYC或AML的特性，保障了赚取收益过程中的用户的信息私密性。

DeFi风险投资

我们可以期待一下Cardano硬分叉—Alonzo八月份发布后在智能合约性能上的表现。

或许Cardano会成为安全性最高的智能合约区块链。

如果真如期盼的那样发展，那么Cardano将会非常有竞争力，毕竟现在所有的可编程区块链都有被黑客攻击漏洞的烦恼，DeFi生态系统中的大众信任度也因此有所降低。

在其他更多DeFi衍生品都重新审计自己的编码漏洞之前，唯一最有保障的做法就是赶紧利用起像Nexus Mutual或Barn Bridge这样可以帮助缓冲市场波动的衍生品协议。

在越来越多的人都害怕资金贬值而把资金引入这个领域的时候，没有存蓄保障的DeFi协议难免会失去部分市场份额。

6月NexusMutual和BarnBridge的衍生品市场排名与市值

但是DeFi保险板块依旧处于初期阶段，还有极大的发展空间。

Bridge Mutual (BMI)是全球首家无需许可、非托管、具有Polygon跨链性能及可自由配置的风险管理平台。

不出意外的话，此项目应该会作为行业龙头，在未来高速发展。

现在BMI的市值对比最受欢迎的DeFi保险项目Nexus Mutual来说还非常小，如果未来BMI还会有协议升级的计划，那么成长空间必定是巨大的。

总结

上述提到的只是一些个人认为在DeFi这块有比较大的机会脱颖而出的项目，不过鉴于DeFi依旧稚嫩的市场和存在产品的数量，行业竞争还是非常激烈。

用户想要的是什么非常重要。如果一个项目可以为大众带来去中心化金融性能上的升级，弥补了从前的漏洞，那么成长空间是潜力无限的。