DCEP有哪些现实意义？

9月1日，中国银联联合商业银行、主流手机厂商等产业各方，发布了首款数字银行卡“银联无界卡”，DCEP再次成为了热点话题。DCEP并非我们常说的央行数字货币那么简单，其英文全称是Digital Currency Electronic Payment，英文直译是数字货币电子支付方式，所以DCEP其实是一种货币支付方式，且支付通过某种方式传输的是数字的东西不是纸质货币。那么这种新的现金支付方式对我们的生活到底有哪些现实意义呢？对于人民币国际化道路的推动作用有多大呢？本文主要从这两方面进行阐述。

DCEP对生活的影响

根据今年4月17日央行对DCEP的定义，DCEP是对M0的替代，这种定义基本就限定了DCEP的使用范围是替代流通中的纸币现金，（但做不到完全替代，无法使用智能手机的还得用现钞），而不是取代现有的电子货币体系。其使用场景目前主要定位为零售小额支付。既然是小额零售支付，那么在全国微信、支付宝等扫码支付已经十分普及的情况下，为什么还要再推出一个新的电子支付方式？这背后除了信用背书问题，还有央行作为权力中心可以打破各平台、各商业银行间的壁垒。另外，作为数字货币，DCEP虽然发行和运营管理都是中心化的，但其也具备可追溯性。

DCEP与支付宝、微信支付的区别

支持离线支付：不管是支付宝还是微信，在没有网的情况下我们目前无法实现支付功能，但DCEP的双离线支付功能可以满足这种要求。

打破平台间的壁垒：DCEP可以跨App使用，不像微信支付、支付宝一样设置支付壁垒互不支持。同时，如9月1日中国银联执行副总裁胡浩中所说，中国银联本次推出的银联无界数字银行卡，实际上是把二维码支付，包括手机闪付，还有线上支付，把这三个方式在手机载体上面进行了一个完美的组合。

强大背书更安全：DCEP是央行授权商业银行开发的，受央行保护。DCEP具备双运营模式，上层是央行对商业银行，下层是商业银行或商业机构对普通个人或企业。商业银行向央行100%全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开通数字钱包。而支付宝或者微信是企业背书，具有企业破产后用户或不能无限索偿。

打击犯罪，让资金流通更安全

每一元DCEP都有自己独一无二的签名，所以每一元DCEP的流通路径都是全过程可追溯的。网络诈骗今后或将无法生存，比如再有人给你打电话说他是大清的末代皇帝让你打钱，你就用央行的DCEP钱包转，然后报警马上就能查出这笔钱的去向。

另外，流通中的纸币存在造假情况，而DCEP作为M0的重要替代品，能够不断压缩假币的生存空间。

DCEP真的能助推人民币国际化吗？

近些年，人民币国际化的路子迈得越来越稳，2019年，人民币国际化再上新台阶。人民币支付货币功能不断增强，投融资货币功能持续深化，储备货币功能逐渐显现，计价货币功能进一步实现突破，人民币继续保持在全球货币体系中的稳定地位。

跨境使用增长——全年银行代客人民币跨境收付金额合计19.67万亿元，同比增长24.1%，在去年高增长的基础上继续保持快速增长，收付金额创历史新高。

储备份额提升——人民币在国际货币基金组织成员国持有储备资产的币种构成中排名第五，市场份额为1.95%，较2016年人民币刚加入SDR篮子时提升了0.88个百分点。据不完全统计，目前全球已有70多个央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。

支付地位上移——环球银行金融电信协会（SWIFT）发布数据显示，2020年6月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币升至第五位，占比为1.76%。

促成以上人民币国际化地位不断上升的原因，一方面是中国经济总量保持稳定增长，成为仅次于美国的第二大经济体，另外一方面是由于中国对外开放的力度不断加大，在“一带一路”政策的推动下，中国与“一带一路”沿线国家的贸易往来不断加强，在市场需求的推动下，近年来人民币在周边国家及“一带一路”沿线国家使用取得积极进展。2019年，中国与周边国家跨境人民币结算金额约为3.6万亿元，同比增长18.5%；与“一带一路”沿线国家办理人民币跨境收付金额超过2.73万亿元，同比增长32%。

总体而言，人民币的国际化道路主要取决于中国的综合实力和对外开放程度。至于说DCEP对人民币国际化道路有多大的促进作用，目前看来比较有限，主要是DCEP的使用范围是替代流通中的纸币现金，随着数字经济的发展，即使不使用数字货币，那么传统的电子支付方式也可以满足人民币在国际社会中的收付流通功能，这样的话，DCEP更多是锦上添花的功能。