为什么V神认为以太坊和DeFi会颠覆金融行业？

前言

在 EDCON 2019 大会上V神魔性的说唱和舞姿是否还在记忆中？大会上分享了很多关于Ethereum2.0的进展，分析了对于现有问题的可靠解决方案。V神在推进以太坊社区发展的同时，同样对DeFi生态给予了很高的肯定。正如正文中V神多次的演讲话题所言。DeFi的势头不可阻挡。

有意思的是，一周前，5月12号，BM在Twitter上的言论，着实很抢镜。往日并没有谈及DeFi的BM，直接抨击了以太坊的DeFi进展。但同样给予了DeFi大大的肯定，他认为DeFi的未来就在EOSIO。他这样说到：

“说到DeFi，以太坊已经失败了。问问Bitfinex、bancor或者其他想要在以太坊上实施一种简单的订单薄的项目。EOS从最早的DeFi平台比特股身上吸取了教训。只有EOSIO能够实现速度、低延迟、有序的索引、浮点和C++。”

“EOSIO拥有RAM市场，带宽借贷、Bancor算法、域名拍卖以及多种挂钩代币设计。DeFi的未来就在EOSIO。”

BM和V神之间，好像总是针锋相对。他们之间还有什么有意思的碰撞，DeFi是否是他们的必争之地呢？请先跟随我们走进正文。

正文

V神曾断言[1]，金融行业很可能是第一个被区块链颠覆的行业。去DeFi（中心化融资）的出现——催生了MakerDAO[2]（建立在以太坊上较早的去中心化自治组织之一和智能合约系统，提供去中心化稳定货币DAI）、Augur[3]（去中心化的预测市场平台） 、Uniswap（去中心化代币交易所）和 Etherisc[4]（去中心化保险应用平台）这样的项目 —— 有可能颠覆这个“极其低效”的行业。

DeFi是以太坊的杀手级应用吗？

V神在2019年 ETHCapeTown 会议[5]上发表的演讲时说[6]：

“如果将DeFi与区块链以外的现有技术进行比较，金融业是最糟糕的行业。在许多国家，甚至在像美国这样高度发达的国家，你会惊讶地发现，账户与账户之间资金转移是极其低效的，如果算上跨国支付，那情况就更糟了。”

V神认为，金融业以外那些受监管较少的行业已经在有效地使用这类技术了。像Amazon，Airbnb 和 Facebook 这样的公司已经基于此应用开发了较为成熟的 APP，用户体验反馈很好，这使得基于区块链的其他APP很难在这些利基市场中闯出一片天。正如V神所阐述的那样：

“在支付领域外的任何地方，人们已经习惯了点击一下鼠标就能得到想要的东西，所以就易用性来讲，任何去中心化和区块链与之竞争的门槛都会更高。”

现在，根据V神的说法，由于区块链技术正在迅速发展，DeFi的应用可以“真正开始起飞”。

建立生态系统

V神提到的一些应用，包括MakerDAO，一个用来获得以太坊担保贷款来换取DAI[7]稳定币的平台；Augur，一个利用声誉和群体共识的去中心化预测市场；以及Uniswap[8]，一个用于交换ERC20代币的去中心化交易所协议

然而V神确实对他的一些言论进行了调整，并保留了上述内容，这些内容是“纯粹的应用程序”，且只会在加密货币空间中发生。这些应用程序“与区块链之外的东西没有太多关联”。

连接区块链与现实金融世界的桥梁

尽管如此，V神确实提到了，一些应用程序和项目开始连接DeFi和传统金融世界。这些应用中的一个便是去中心化保险系统。

传统上，保险由大型企业集团管理，因为它需要大量的管理费用并产生大量的管理成本。此外，保险公司的本质还是要获得盈利，因此保险公司的支付保险费用低于普通用户从保险费中获得的利润。

就如同Etherisc、 HurricaneGuard[9]、 Nexus Mutual[10] 和 Dynamis[11]等去中心化的保险产品就能够减少大部分这类成本。

因为去中心化的系统的产品具有去中心化性质，该系统有可能减少管理支出所需的经营费用，同时规避一些监管负担。因此，业界有可能在不久的将来开发可用的保险产品，这些保险产品采用智能合约创建，在赔付额增多的情况下，经营成本却更低。

这些平台倾向于通过锁定加密货币或稳定币到资金池中的那些用户来运作。然后，如果某个由oracle（预言机，即链接到区块链的数据源，来验证事件是否真实发生）确定的二进制事件发生了，则资金池将自动支付给受影响的用户。这类系统不需要中介机构、不产生管理费用或其他大额费用就可以有效运转。

从抵押品进化

V神认为DeFi发展的其他方式是需要抵押品。虽然他“不确定”DeFi的进化是否可以跳过基于抵押品的系统，但通过充分利用身份和声誉，在区块链上建立有效的信用系统是有可能的。

“如果我们拥有一个身份生态系统，这个身份系统能够相互验证成员的身份，那么就肯定有你可以利用的东西，这些东西可以是声誉、信用以及其他东西。”

V神提出了另一个潜在解决方案是在西非和加勒比海地区受欢迎的储蓄和信贷协会轮换。在这样的安排中，彼此信任的一些人每期缴纳一笔固定的公款，然后将这笔公款分配给该组的每一个成员。每隔一段时间受益人都要轮换，因此所有成员最终都是受益人——公款实际上是为早起接受者提供贷款，为晚期接受者提供储蓄账户。

他还建议将这样的系统纳入区块链方案，可能会减少所需的抵押品量。

DeFi定义了以太坊

正如以太坊联合创始人Joe Lubin的公司ConsenSys[12]所宣称的那样，已经超过100个项目在探索DeFi：

“DeFi已成为2019年区块链最活跃的行业之一，尤其是在建立具有全球网络效应和互操作性的生态系统方面，以太坊的项目已经走在前列。”

类似2017年ICO热潮一样，以太坊通过ERC20代币标准推动。也许DeFi将成为推动ETH到行业领先位置的下一个“杀手级”应用。