比特币是一种储蓄技术

最近，一种新的说法开始在比特币持有者圈子中流行。就跟以往的“成为自己的银行”和“数字黄金”一样直截了当，简明扼要。

比特币是一种储蓄技术。

不信吗？可以登陆这个网址看看（https://www.lookintobitcoin.com/charts/bitcoin-profitable-days/）。根据其显示的比特币收益，能否坚定持有取决于在某天购买了某些数量的比特币（这里假设的是平均美元成本），从另一个角度看：（截止至发稿时间）持有比特币对92％持有者来说都是盈利的。

相对而言，尽管“数额增长”是一种巨大的存储动力，但也有其它办法让闲置的数字资产产生利息。当我父亲第一次告诉我存储利息时，我很惊讶。“你是说我什么都不做就能用存款赚钱？”但是我可能出生的时间比黄金时期晚了十年左右，存款储蓄利息对我的经济状况没有任何明显改善。与父亲青年时代相比，我通过存款赚取的利息都微不足道到可笑（大约六、七年前开户以来，我只赚到了两美元）。

感谢围绕比特币建立的庞大基础设施，可以通过各种贷款服务从比特币上赚取更多的钱。当然，这需要付出一定的保管费用。如果要履行这些方案，则必须将密钥交付给第三方，这让我们中的一些人犹豫了。

所以是否使用这些服务取决于你的风险承受能力，所有储蓄服务都是有风险的。

一种新的储蓄方式

BlockFi

BlockFi可能是最知名的比特币借贷服务提供商了。“多年来，加密货币投资者一直无法在区块链生态中投资传统金融产品。通过向全球客户提供高息密码账户和低成本信贷产品，BlockFi弥补了这一缺陷”，BlockFi的官网上写道。

这项服务包括两个方面：客户可以将比特币（或者以太或GUSD）存入BlockFi的利息帐户中，以获取高达8.6％的年复利；客户还可以用加密货币贷款，以获得高达抵押品价值50%的美元贷款。

对于那些使用BlockFi的利息计划的用户来说，会收到所存入的加密货币作为利息。利率也根据存款金额和存款种类而变化。例如，0到5个比特币的利息是6.2％，而超过5个的部分只有2.2％。而存入以太坊，数额越大利息甚至更低，超过200个的部分利息只有0.5％。另一方面，GUSD可以为你赚取高达8.6％的利息。

这是为什么？因为波动性。比特币和以太坊的价格会随着加密货币市场疯狂的价格波动而波动，而GUSD作为一种与美元1：1锚定的稳定币，除了在异常情况下，实际上根本不会波动。

“实际收益将根据帐户活跃度以及对BlockFi条款及条件的遵守情况而有所变化。费率很大程度上取决于市场状况，这是一家公司为客户提供加密资产收益率的关键因素，” BlockFi的网站上写道。

Celsius Network

另一方面，还有Celsius Network，该网络提供与BlockFi相同的服务（并且在其网站上，不断试图说服你它是更好的选择），但是有一个关键区别：支持25种不同的通证-甚至包括其自有通证。

Celsius没有最低存款限额，也不收取任何费用。它基本上支持所有相关的稳定币（包括DAI），并承诺高达10%的利息回报，不过和BlockFi一样，不同通证利息也不同。

根据该网站的利息计算器，一个BTC每周可盈利7.27美元，年收入378.08美元（约4.5％），这都是用比特币来支付。但是也可以选择用CEL来支付，收益可增加近20％；1个BTC，CEL的利息每周可获得9.09美元或全年472.60美元的收益。

Celsius创始人Alex Mashinsky向我保证，支出的CEL通证来自现货市场上的通证回购。令人担心的是Celsius可能会根据需求，发行更多的CEL通证来偿还利息帐户。

“我们不是美联储。我们不会按需印钞，”他说，他对比特币激进派称Celsius将增发大量通证来支付用户的费用的指责感到愤怒。

“我们每周从市场上购买价值50万美元的通证，”他继续解释，三分之一的Celsius客户选择存CEL生息。“为什么我们社区有三分之一的人选择Cel通证？“因为他们聪明，认为如果Celsius继续增加所管理的资产数量，并且不断增加新用户并继续支付更多的利息，他们就会购买更多的CEL通证，因此价格就会上升，因为Celsius是CEL通证的最大买家，就像摩根大通是摩根大通股票的最大买家一样。”

他补充道：“这正是华尔街为股东所做的。Celsius也是这样为社区做的。”

大约36%的CEL通证在市场流通，其余部分被锁在其财政部、储备账户或团队/顾问持有的账户中。

在我们的交流中，Mashinsky说Celsius 90%的生意来自利息账户。为了产生收入，该公司采用了再抵押（吸收存款并在公开市场上再融资）、交易套利和其他技术的组合。Mashinsky称，这些总收入中有80%用于支付储户。

BitLeague

BitLeague是一个比特币储蓄平台，通过比特币定期存款产品提供利息，期限从3个月到36个月不等。利息是根据年利率计算的，12个月的BTC定期存款为客户净赚6.7%的利息，24个月的定期存款为客户净赚7.8%的利息，36个月的定期存款为客户净赚9%的利息。

该储蓄平台还有一个不收取交易佣金的比特币交易所，这可能会促使用户将比特币存入定期存款账户。

BitLeague的首席执行官毛一峰在该公司宣布免佣金交易时表示:“我们的目标一直是鼓励人们接受比特币。”“当然，在我们的客户拿到比特币后，我们鼓励他们投资我们的比特币定期存款服务。”

BitLeague还向客户提供加密货币贷款服务。用户可以输入他们想要的法币金额，BitLeague会基于30%的担保品贷放率计算出BTC的实物担保金额（因此，如果你借了1万美元，你就必须押注价3000美元的BTC）。然后借款人需同意支付计算好的月利率，即可在48小时内获得法币贷款。比特币持有者的优势在于，可以通过抵押BTC获得法币，而不必实际出售任何BTC。

到目前为止，BitLeague的所有服务都以比特币为主，但它计划很快推出一个libra利息账户，利率预计为6%。

谁是最后赢家

Celsius和另一个加密货币借贷平台SALT（不提供利息账户）因在其商业模式中包含通证而受到抨击。这些服务还有其他明显的劣势，包括将私钥交给提供这些服务的公司。Celsius公司在其网站上宣称，用户将永远拥有“100%的资金使用权”，而且没有任何费用或最低存款要求。

BlockFi没有最低存款，虽然每个用户都要服从Gemini的最低存款要求，因为这里是BlockFi用户托管存款的地方。提款以每月为上限，不过这些数字非常高（100个比特币），不会影响到较低净值的比特币持有者。巧合的是，BlockFi的大部分业务来自比特币大户。

BitLeague的定期存款产品维持0.00001的最低存款，没有最高存款。BitLeague声称，它的大部分客户资产都存放在一个冷存储系统中，只有一小部分存放在热钱包中。其网站概述了多种安全和保险措施。但BitLeague不允许客户在定期存款账户到期前取款。如果用户强制提前取款，将会对用户处以与账户利息总额相等的罚款——本质上，只是把比特币还给你。

BlockFi超过80%的业务来自美国（华盛顿州禁止用户使用），但是经过最近的业务扩张，BlockFi的利息账户可以在100多个国家使用。该公司的主要业务来自欧洲，BitLeague的客户来自14个国家，美国占30%。

这三家公司在过去几年里都实现了快速增长。Celsius声称，自2017年成立以来，已经在4.5万个活跃账户上产生了超过22亿美元的贷款，管理着3亿美元的资产；其通证目前的交易价格为0.05美元，流动性极低，日交易量低于10万美元。

扎克·普林斯（Zac Prince）告诉我，BlockFi目前大约拥有数亿美元的资产，月收入达到七位数。

BitLeague声称到目前为止已经在其平台上处理了价值数百万美元的BTC。

不用说，这些服务仍然不够成熟，并容易受到市场波动和加密货币固有风险的影响。这两家银行都为存款提供保险，尽管这可能不会安抚那些反对这些服务的激进主义者，因为他们不想失去自己的保管权。

如果你选择使用这些服务，那就自己承担风险，当然，事先要自己做研究。但如果你愿意冒这个风险来赚取闲置通证的利息，进入门槛是很低的。

对于我们其余的人来说，我们可能仅仅满足于死死拿住—这同样可以达到存储的效果。