什么是CBDC 它如何成为传统金融的破璧者？

央行数字货币，即 CBDC ，是法定货币和数字货币的融合体。它们由一个实体 —— 【央行】进行直接控制，优于法币的是它带来了区块链技术，能以更低成本、更快的速度进行交易。随着巴哈马、中国和美国等国家开发其 CBDC 原型，在不久的将来，传统银行体系可能会发生重大的变化。

自比特币逐渐被主流社会接受，世界各国政府一直试图在寻找一种有利于他们国家的革命性金融技术。央行数字货币 CBDC 由此诞生。这个术语和想法都处于初创阶段，所以其定义不免有些模糊，但基本上来说 CBDC 就是由政府发行的数字货币，背后由中央银行支持和控制。现在，还没有任何一种方式可以真正意义上完成在互联网上从一个人向另一个人汇出美元。可能有像 PayPal 和 Venmo 这样的网络转账服务商，但实际上这些公司只是充当中间人，处理该币转账。无法通过网络实现类似于 A，B 真实的面对面进行现金交接的场景。CBDC 的愿景就是通过创建一个由政府背书的中心化区块链网络来彻底改变传统金融模式，允许任何人通过互联网完成快速而廉价的资金转移。

与比特币、以太坊或其他许多区块链不同的是，CBDC 所基于的区块链是中心化的，由政府控制的区块链网络。这意味着，如果出现黑客、诈骗或其他不可预见的情况，政府有可能对交易进行回滚。他们也有对数字货币的绝对控制权，例如可以像纸质法币一样酌情印钱。

第一个成功实施 CBDC 的国家是岛屿国家巴哈马。他们的数字沙币可以通过国家许可的定制手机app使用，并允许所有在巴哈马境内的人使用该货币进行交易。对于仅持有少量沙币的人来说，不需要进行 KYC ，但对于较高的金额来说，则需要进行 KYC 。可惜的是，数字沙币被限定仅在巴哈马地区使用。

在发布近一年后，数字沙币的实施和发展取得了很大的成功，并将在未来几个月内进行全面的商业推广。关于数字沙币的趣闻是，它实际上是与美元挂钩，本质上可以被看作是美国 CBDC 的一个试点项目。如果巴哈马数字沙币计划一切顺利，那美国就很有可能大规模复制该系统。

尽管 CBDC 能为消费者和政府提供许多好处，但它也存在弊端。最大的好处之一是能创造一个纯粹意义上无现金的社会，任何人随时随地都可以向其他人汇款，且不用担心价格波动、高额转账费用或漫长的交易时间等等恼人的问题。尽管目前如以太坊和Stellar等网络上的稳定币也能胜任该任务，但对很多消费者而言，国家信任背书显得更为重要。这些由私人或者非国家团体支持的稳定币无法保证它们会一直存在。而由政府支持的数字货币所带来的安全感会让很多人以更舒适的方式进入无现金区块链生态系统。

目前部分人群最大的担忧之一，同时也是政府最乐意看到的一点：没有匿名的可能性，即每笔交易都将完全公开。当一笔交易以现金形式发生时，它很有可能规避政府的监管，因此无法有效地征税。然而，当每笔交易都被记录在一个账簿中，同时还有所涉人员的社会保险号码、涉及的金额，征税将变得异常轻松。这种全新的征税系统，可能会让世界各地的政府增加一笔庞大的税务收入。除了税款，政府还将以极低成本去鉴别并阻止可疑或非法的交易，从而获得对其公民更大的控制权。

很明显，这将对普通民众产生巨大的负面影响。没有多少人会希望政府了解他们无论大小的每一笔交易，而且还要为此缴税。因此，CBDC 将极大的侵犯用户隐私，而用户要么接受这个代价 —— 作为金融效率大幅提升的成本，要么就只能坚持使用传统的支付方式，捍卫自己的隐私。

随着60-80%的中央银行开始研究 CBDC，它们的推行似乎是不可避免的。随之而来的将是更高效的金融体系和公民使用的便利性，但代价便是失去隐私，还有随之而来的更多税务账单。即使 CBDC 对整个社会来说不完全是一件好事，但它将使人们更加了解货币和支付的替代形式，例如比特币，并对整个区块链生态系统产生积极的影响。