流量引进来，DeFi走出去，加密世界正在借支付场景破圈

不到三天的时间内，稳定币USDC被Visa接纳，Ripple宣布收购东南亚跨境支付公司Tranglo，PayPal数字钱包支持BTC和ETH付款。BTC、USDC和Ripple是DeFi应用的典型代表，数字黄金、稳定币和支付工具，这些以往在币圈里自嗨的名称，现在要进入真实世界和大众直接产生联系。

以最乐观的统计口径来看，DeFi的用户量也不会超过200万，而PayPal营业范围超过200个国家和地区，拥有3.64亿活跃用户，2020年Q2有效账户数量达到3.46亿，交易规模上为2217亿美元。

再来一组跨境支付的数据，现在全球跨境支付市场规模在1万亿美元左右，仅东南亚就有1500亿美元的市场份额，根据预测，到2023年全球支付市场收入将达2.7万亿美元。

这是在干什么？这是在把外部世界的流量引入加密世界，告诉圈外人“可以用这个”，也是把加密货币接入现实世界，告诉DeFi应用“还有这些人”。

为什么把这种举动成为“破圈”，因为不再是小圈子的孤芳自赏，而是真正有望让加密货币借着大众、高频、日常、小额这些概念走向千家万户。

为什么是支付场景？因为按照国际清算银行支付结算委员会的定义，所有涉及到资金转移的行为，都可视作支付行为，从这个角度看，PayPal的支付、Ripple和Visa的清算、结算，都可以被归纳进最广的支付场景。

只有支付场景是所有人都要参与的经济活动，这无关贫富和种族，可以说是最基本的经济场景之一，但在以往，加密货币的门槛太高，手续费过于高昂，导致体验过于糟糕，这个场景才一直没有被激活，回溯比特币发展史，现在比特币被当成数字黄金，但是中本聪对比特币的最初设想是一种现金系统。

而现在，人们有了新的选择，借助中心化的金融基础设施去实现DeFi的普及：

XRP Ledger 验证目前有 36 个，由大学、交易所、和金融机构組成，Ripple 直接运营其中的 6 个，确认时间3~5秒，手续费基本为零。

Visa支付系统实际吞吐量是每秒处理1500至3000笔交易，确认时间约10秒钟，这是Visa最大的意义，快速结算，小白无门槛入手。

还有PayPal，三者都不是传统意义上的去中心化设施，即使是Ripple也是如此，但是这带来了体验至上的操作感觉，我们可以做个简单比较，观察下传统跨境支付的手续费，我相信大多数人会选择Ripple。

除了银联的0.3%比较低廉之外，传统机构的手续费占比都在1%以上，但是银联主要是国内用户在用，其他还是要看剩下三家。而Ripple基本不产生费用，或者只收取极其低廉的手续费，人们的现实取向会促使他们关注Ripple，进而一窥整个加密货币世界。

这还只是跨境支付，人们还有日常消费场景，这个赛道，以往是支付宝、财付通和PayPal的天下，支付宝已经突破12亿用户，交易规模为4.8万亿美元，活跃用户数为7.11人次，而且还和PayPal美国营收占比53%不同，支付宝国内营收占比94%，可以说是中国的第三方支付场景支撑了支付宝叫板PayPal全球的底气。

图源：艾瑞咨询

而且不同于B2B、官方、大额支付场景，人们对于日常支付场景是有巨大需求的，而现在，Visa会直接让USDC成为一种选择，PayPal让我们在卖出BTC套现的选择外还可以直接购物。

甚至我们可以说，消费时的支付场景可能会产生巨大的连带效应，原因无他，因为市场规模过于巨大。

中国2020年零售市场总额为391981亿元，2019年为408017.2亿元，受疫情冲击2020年有所下降，但是整体趋势是稳步高升，甚至可以说我们还有很大进步空间，因为和美欧等发达经济体相比，我们消费占GDP比重还不足。

美国消费占比在60%以上，欧盟在50%以上，而我们还不到40%，如果中国还有20%的增长幅度，如果美欧能让消费场景给加密货币分一杯羹，都足够BTC的市值再翻几番，这种规模效应，是所有的流动性玩法都不能比的流量引入。

所以，一切都是利好？

不，恰恰不是，目前的举动还是“借壳”，要么是稳定币，要么还需要成转换法币，始终在隔着一层纱，难以代表加密世界的全貌，现在很像是买椟还珠，把加密货币当成一种新奇玩具拿出来让大家把玩，但是借壳是去壳的第一步。

图源：Dune

真实世界的流量引入加密世界，会给DeFi更长的试用期，足够的参与用户数量可以沉淀厚重的共识，当足够多的用户数量习惯去中心化的金融服务，那么他们自己会剥开外壳拿出其中的珍珠，单就稳定币而言，加密世界就提供种类丰富的选择，这是完全不同以往的全新模式。

而目前唯一需要做的，是等待规模效应的奇迹