多城行动 数字人民币“飞入寻常百姓家”

数字人民币正“飞入寻常百姓家”。

日前，记者从中国工商银行海南省分行获悉，数字人民币在海南跨境进口电商企业—国免(海南)科技有限公司使用并完成支付，这是数字人民币在海南省首次应用到跨境进口电商支付场景并成功落地。

近年来，数字人民币相继在深圳市、苏州市、雄安新区、成都市及未来的冬奥场景启动试点测试，2020年10月，又增加了上海市、海南省、长沙市、西安市、青岛市、大连市6个试点测试地区。据官方披露的信息，截至2020年8月底，全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。

从商贸大厦到小摊小贩，上海市也在加速推进数字人民币应用场景落地，如医院、奶茶店、百货商场、酒店等，数字人民币得以应用且拓展。“静安区的镇宁菜市场已经有100多家小商户整体完成了数字人民币受理能力的升级改造。” 上海市民聂先生说。

那么，全国其他城市的数字人民币推进效果如何？目前存在哪些亟待解决的问题？数字人民币的推行将给社会发展带来哪些可能？

多城行动 场景遍布日常生活

跨区域试点、全省范围试点、集成模式数字人民币收款业务、数字人民币奖励金与“德”绑定、启动数字人民币的景区购票应用场景……

近日，青岛市莱西市政府通过对道德量化积分，为2万余名道德公民兑换数字人民币奖励资金，建立关爱回馈机制，让有“德”者有“得”。

除了青岛市的有“德”者“得”，在长三角一体化和沪苏同城化发展背景下，苏州联动上海协同举办“五五购物节”，数字人民币也将在这一活动中开展跨区域试点，实现沪苏两地数字人民币消费场景共享。

这是苏州第三轮数字人民币红包应用测试活动。据了解，“五五购物节”数字人民币红包活动预约报名通道自5月1日20时开启，5月5日24时关闭。活动通过抽签发放数字人民币红包共18.18万个，每个红包金额55元，总计发放金额999.9万元。

海南省作为全国唯一一个在全省范围试点数字人民币的区域，整体应用如何？

据中国工商银行海南省分行相关人员介绍，该行已在三沙市政府所在地永兴岛举办“数字人民币、三沙畅游行”活动，活动通过超市、宾馆、政府食堂等消费场景全覆盖，把永兴岛打造成真正意义上的“数字人民币消费岛”。

多家银行表示，未来数字人民币将在海南自贸港得到更广泛的应用，将以更加便捷、安全、高效的方式融入自贸港零售支付场景，从日常小额消费、公共交通出行、大学校园消费、政务民生缴费、医疗公共服务等方面深度融入生活。

纵观数字人民币支付场景的应用，它正渐渐渗入人们衣食住行的方方面面。其中，在刚刚过去的“五一”假期，北京市、上海市、河北省、湖南省以及广东省深圳市等城市的车主在中国石油加油站加油和购物时通过手机银行里的“数字人民币”进行支付开启一种新的消费体验方式。

记者梳理资料发现，目前部分城市的加油站正有序推进“数字人民币”支付方式。

如河北省已成功打通从加油站“数字人民币”收款到数字钱包款项归集、自动存入银行账户的全链条通道，下一步将在张家口冬奥场景展开试点测试工作。

广东省深圳市23座加油站可以办理“数字人民币”业务，下一步将继续与银行及相关技术单位一起对功能应用进一步完善、优化。

中石油北京销售公司总会计师杨旭认为，加油站数字人民币支付通过把控业务难点以及风险点后，可在公司所属直营加油站推广使用，不仅大大方便顾客消费结算，还为公司与工商银行在对公结算、客户集中采购等场景中实现数字人民币应用提供了有力支撑，为公司进一步加深银企合作广度与深度奠定了坚实基础。

有望推进信用社会建设

北京冬奥场景是数字人民币试点场景之一。今年2月，北京市曾启动“数字王府井 冰雪购物节”试点活动，多个线下门店商家支持该活动。时隔3个月，数字人民币在这些门店使用情况如何？

日前，记者在王府井商业街走访了多家商场店铺，看到大部分店面的收银台上摆放着数字人民币支付标牌。

“上个月一位顾客使用数字人民币支付了几百元。”北京APM商场一位餐饮店当值收银员回忆说。此外，多家店铺收银员向记者表示，由于数字人民币属于中签才能使用，有些顾客想“尝鲜”也没有机会。

针对数字人民币目前小范围试点和有限场景内测这一现象，中央财经大学数字经济融合创新发展中心主任陈端向记者表示：“未来大规模流通过程给支付清算的高并发性与安全性提出了新的挑战。”她认为，数字人民币在推广过程中最大的问题还是安全性和相关支撑生态体系的完善。

伴随未来大量数字原生资产的涌现，在数字内容、数字服务和数字金融融合创新的大背景下，“与各方主体权益保护、社会公共利益相关的数字原生资产交易流转法律法规的制定和完善，也是需要密切关注的问题。”陈端表示。

在亚洲区块链产业研究院副院长、河北金融学院区块链应用研究中心常务主任赵永新看来，数字人民币作为国家主权信用货币，从技术上来看采用了双层技术架构，央行发行数字人民币采用了中心化架构，而在商业机构发行中实行了分布式架构，“这样既保证了央行对数字货币的整体把握，也保证了数字人民币作为M0的自由和匿名流通。”赵永新说。

“基于智能合约，可以根据四种条件生效：经济状态、贷款利率、流向主体、时点条件，只有符合用途规则，数字货币的所有权信息才会发生变更。这对反洗钱和个人信用体系建设提供了良好的数据基础，无疑将促进信用社会的健康发展。” 赵永新告诉记者。

新业态提升全球金融话语权

目前数字人民币应用场景市场逐步下沉，渐趋融入充满烟火气的市井生活……

当“电子货币”的数字支付成为数字经济增长的重要动力，也带来了对现有的货币政策体系的全新挑战。那么，在数字经济日益普及的大趋势下，推行数字人民币意味着什么？它们有着怎样的关联？在陈端看来，数字人民币试点城市不断增加和测试场景不断拓展，将更好地推动我国数字经济业态的创新。

推出数字人民币是一项与数字经济相匹配的金融支付手段革命，其与各种在线业务平台和智慧服务平台融合创新会催生一些基于个性化、场景化、精细化服务的新业态、新模式，而且与大家熟悉的支付宝、微信支付等移动支付手段不同。

陈端说：“数字人民币具有法偿性，以国家信用为背书。可以预见，一旦测试成熟，其依托国家力量的应用场景拓展和流通规模提升的速度会很快，尤其是线上经济比较发达的地区，通过数字人民币的普及应用，将进一步推动网络原生服务以及原生资产蓬勃发展。”

不仅如此，“中国磅礴的数字经济发展势头、广泛的电子支付基础、开发进度领先的主权数字货币，这些因素综合起来将有望提高产业链运营效率。连接数据平台、金融企业、产业链上下游，优化资源配置水平、提高运行效率、降低运行成本，为形成一国范围内的统一数据要素市场奠定基础。”中国人民大学重阳金融研究院副研究员刘典说。

“一些基础较好的先行先试地区凭借其先发优势，可以进一步夯实在数字经济领域业态创新的引领地位。在当前复杂国际环境下，数字人民币的推出和推广也成为面向未来、提升全球金融话语权、数字经济规则话语权博弈能力的一个重要手段。” 陈端说。