比特币，一种颠覆性技术

一个金融网络是一个技术平台，人们通过这个平台建立交易。传统的银行和信用卡网络是封闭的平台。如果你想建立一个电子商务网站，像Paypal这样的支付网络，或是以美元交易的其它服务，你需要说服现任金融机构与你合作。达成这样的合作是很困难的，需要很多的繁文缛节。

有一个很好的理由可以打破这个壁垒：在传统银行体系的电子交易通常是可逆的。如果有人对你的信用卡欺诈收费，你可以停止交易，在大多数情况下，银行或商家，而不是客户，将支付这笔费用。这方便了消费者，但它要求金融系统是一个相当紧密的可信任网络。新成员的加入会对其他人产生风险。所以管理员显然是不愿意处理那些不知名却资金充足的账户申请。

比特币是不同的。因为交易需要验证密码且不可逆转的，没有必要限制其访问网络。接受陌生人的付款没有什么风险。这意味着比特币商人或者是金融中介机构不需要任何许可或信任就可以进行交易。接受比特币还可以让商人避免大部分的管理开销，比如传统商业账户涉及到的退款处理问题。

当然，商人成本增加就意味着购买者所付价格增加。消费者通常喜欢传统的银行系统其强大的消费者保护。我们喜欢的是，我们可以不承担银行交易欺诈，而FDIC（美国联邦储蓄保险公司）又为我们在银行的存款提供了保险。

比特币在某些方面看起来不如传统银行系统。世界各地大部分地方都可以接受Visa和万事达支付。只有少数商户接受比特币。传统银行有精致的网站，提供直接寄存的薪水，还可以自动按时付款。除了一小撮精通技术的爱好者外，其他人都不信任比特币。

如果你读过克雷•克里斯坦森的《创新者的两难境地》，最后三个段落写得相当精彩。这本书的观点有助于解释为什么像比特币这样一个看似劣质的支付网络会引发如此多的兴奋。

Christensen杜撰的术语，“颠覆性创新disruptive innovation”变得如此滥用而成为陈词滥调。但是他用大量的解释给了它一个相当精确的含义。颠覆性技术是一种比市场上已经存在的更加简化和低成本的技术。通常，颠覆性技术也不如市场上已有的技术。他们往往被在职者视为不切实际的玩具行业。

PC是一种典型的颠覆性创新。第一代PC机完全比不上市场上已经存在的迷你电脑和主机。他们的硬件和软件都不够强大，支持者也不多。如果你在1978年那个年代问一个爱好者PC有什么好，他可能不会有一个好的答案。

但是，PC机的低成本和简化设计意味着更多的人可以用它。Dan Bricklin发明了电子表格spreadsheet，PC机首个“杀手级应用软件”。随着时间的推移，人们逐渐发现如何使用这些廉价、简单的计算机来执行函数，用先前的电脑达到同样的目的，要求的成本是它的10倍。今天大多数的“severs”只是改装电脑，要求的成本比1975年之前的电脑便宜得多。

比特币经济今天看起来很像大约1978年的PC市场。大多数人今天都只在观望比特币和认为它不切实际。他们满意他们已经得到的银行服务，不能想象为什么会有人想要使用另一种货币，这种货币不仅接受范围更小，提供的消费者保护也不多。

只有少数的网虫在使用它，但有趣的应用程序不断地出现。有比特币银行、赌场、药品商业中心、衍生品市场、零售商等等更多的应用。许多新的应用程序看起来可能怪异或边缘化，它们中的大多数可能不会完成任何事。但其中一个可能会被证明是比特币的电子表格。

当人们解散比特币，是因为他们没有考虑如何使用它，他们错过了这样一个事实，比特币是一个平台，而不是产品。当普通用户开始购买电脑的时候，不是因为他们认为那是很酷的一件事。他们这样做是因为他们想做电子表格，文字处理或电子邮件。同样，普通用户不会开始使用比特币，而仅仅因为它是一个很酷的技术。如果正常的用户开始使用比特币，那将是因为他们感兴趣的赌博，廉价的国际转账，或者一些其他尚未发明的应用程序。比特币的开放性架构意味着更多的人可以试着构建比特币平台的杀手级应用。