为什么 FinCEN 对所有超过 250 美元的跨境转账作出细则要求？

美国监管机构正在讨论的一项新提议引起了广大加密货币爱好者的关注。

周一，金融犯罪执法网络（FinCEN）的网络和新兴技术政策专家卡罗尔·豪斯（Carole House）在 V20 虚拟资产服务提供商峰会上表示，犯罪分子正在使用较少数量的加密货币进行跨境支付，因此 FinCEN 提议降低“转移规则（Travel Rule）”的门槛。

原本的规定是，如果流向美国境外的（加密货币或法币）转账金额超过 3000 美元，银行必须收集并存储其转账信息。但是，根据上月提交的规则变更提议，FinCEN 和美联储（Federal Reserve）将转账金额的门槛降低至 250 美元。

豪斯称，这属于通用条款，并补充说，降低国际交易的报告门槛有助于执法机关和其它安全部门。

豪斯告诉 V20 的代表：“犯罪分子正在使用小额转账和虚拟货币来支持恐怖主义融资、贩毒以及网络犯罪等非法活动。因此，我们强烈建议诸位在 11 月 27 日前向 FinCEN 提交你们对规则制定提议通知（Notice of Proposed Rulemaking，NPRM）的意见。”

FATF 的机会

根据转移规则，当转账金额超过一定量时，银行必须识别这笔转账交易的付款方和收款方的身份，从而防止洗钱活动。要将这一规则引入加密货币的匿名架构中，对于反洗钱金融行动特别工作组（FATF）以及美国的监管机构和数字资产行业来说，这将是一大挑战。

根据 FinCEN 对 2016 至 2019 年间收到的 2000 份可疑交易报告（SAR）的分析，这些可疑交易的美元价值的平均数和中位数分别是 509 美元和 255 美元。几乎所有交易都是来自或转向美国境外的。针对 NPRM，位于华盛顿特区的数字资产智库 Coin Center 对修改转移规则的提议提出了质疑，理由是缺少适当的成本效益分析。Coin Center 表示，成本效益分析应该考虑的不只是受监管实体的直接成本，还有个人和社会的成本。

中小型公司普遍对于合规成本感到非常担忧，尤其是关于 V20 问答环节中提到的转移规则。

在回答关于合规成本的问题时，FATF 的执行秘书大卫·刘易斯（David Lewis）告诉 V20 代表，违规成本要高得多。

路易斯表示：“如果你希望维护加密货币行业的声誉，让这个行业能够继续公开运作，合规将成为先决条件。违规只会带来短期利益。对于那些想要继续在这个行业立足且不想背负恶名的公司来说，违规是非常短视的。”

路易斯指出，已经有来自大约 20 个国家的 1130 个虚拟资产服务提供商（VSAP）遵照 FATF 的建议完成了注册。

加密货币的发展

除了规则变更咨询之外，FinCEN 的豪斯还建议加密货币行业的参与者积极拥抱监管，甚至提到监管机构的大门已向近期 defi 热潮中涌现出的创新者打开。

豪斯称：“我们想要聆听来自加密货币行业的声音，无论这些声音来自去中心化交易所还是相关应用，因为我们正在研究这个行业内的不同技术和商业模式。”

“在创新时期，请积极与 FinCEN 联系，让我们知道你是否有试点计划需要在某些监管义务上得到豁免，或者让我们知道某些创新技术的功能。这是我们目前的工作重点。”

鉴于很多 DeFi 活动都需要与智能合约（而非某个可识别实体，至少与其创建者无关）交互， FATF 被问到了关于这个价值 136 亿美元的 DeFi 市场的看法。对此，FATF 的虚拟资产联络小组的联席主席桑德拉·加西亚（Sandra Garcia）的态度很谨慎。

加西亚称：“在对这类创新项目进行分析时，我们关注的是那些存在某种中央管理者，或我们认为符合 FATF 定义的私钥持有者的项目。”