Coinbase前副总裁：中心化存储去中心化货币，是否破坏了加密货币的意义？

2014年至2019年初这段时间里，我一直在Coinbase工作，见证了Coinbase公司从一家只有几十名员工和数十万客户的小公司，发展成为一家拥有近千名员工和数千万客户的跨国大公司。如果说有什么决定性文化特征促成了这种成功的话，那就是该公司的实用主义。

这个词通常与加密货币没有关联。从加密货币原生爱好者的角度来看，实用主义意味着妥协，并且与加密货币所代表的含义相反：完全拒绝中心化的命令状态，取而代之的是一个任何实体都无法控制的高级、透明、纯粹数学的去中心化系统。

同时，从加密货币局外人(包括许多人、银行和政府)的角度来看，任何与加密货币有关的事情都是可怕的——没有人能控制它！而且绝对不切合实际。

但是，正是在这种紧张关系中，Coinbase的优势才得以体现。作为一家加密货币公司，Coinbase建立在去中心化系统（如比特币）的基础上，并从中受益。其主要业务（加密货币中间人业务）需要与法定货币世界（包括普通用户、传统金融机构和监管机构）建立牢固且持续的关系。为了与该系统进行交互，首先必须要务实。

这种实用主义在Coinbase的核心产品中表现得最为明显。首先，我们提供了安全、简单的加密货币存储，相当于中心化存储去中心化的货币。其次，我们允许人们购买比特币和以太坊，这意味着可以使用法定货币购买加密货币。从表面上看，这些说法似乎都自相矛盾，但需求是存在的。要让这两个功能对大多数人都适用，就需要进行权衡，而无论是法定货币还是加密货币，狭隘的意识形态支持者都不太可能做到这一点。

中心化存储去中心化的货币

任何拥有加密货币的人都知道，Coinbase是网络盗贼的首要目标。虽然加密的无边界性和可替代性使其具有吸引力，但其最重要的特征也许是加密货币交易本质上是不可逆的。政府或银行无法按下全局重置按钮来返还被盗资金。一旦加密货币消失，它就真的消失了。

考虑到加密货币可能在没有追索权的情况下丢失或被盗，所以安全存储从一开始就很重要。新用户通常不希望处理本地存储资金的复杂性。因此Coinbase很快成为了大量客户资金的托管人，如今人们对这一角色有了更好的理解，但在比特币的早期，它似乎颇受争议。说到底，这一切的意义不就是成为你自己的银行吗？但在Coinbase上储存代币不就破坏加密货币的意义了吗？

对于这个问题，我们既有实用主义的答案，也有意识形态上的答案。

实用主义的答案是，这正是客户想要的。初学者通常不想处理下载并同步钱包的复杂性；他们只是想购买和存储加密货币。一些高级用户，比如基金经理，他们希望能有一个合法证明的实体来替他们储存大量资金。因此，从服务客户的角度来看，Coinbase一开始就被要求来充当资金托管人。此外，Coinbase不仅保管资金，在大多数情况下，它还保存了对私钥的唯一根访问权。这使得我们能够为许多忘记密码并想要重新登录的客户发送密码重置电子邮件，他们有时是在首次购买加密货币后的几个月或几年。密码重置是一个重要的功能，但这些似乎都与加密货币意识形态相悖。

还有一个长期的意识形态上答案：（a）提供这些工具可以让初学者最终发展成为能够在本地托管其资金的高级用户；（b）加密货币并不一定要信任任何人，而是让你选择信任谁。

现在，你可以选择将资金储存在自己的硬盘上，或者通过Coinbase这样的服务保管资金，或者将其存储在普通银行中。决定自我保管的高级用户(稍后将介绍更多内容)使系统的其余部分是诚实，但你可能不需要每个用户立即这样做以获得系统利益。总的来说，通过提供存储功能，而不是将存储功能转移给用户，你肯定会创建更多的加密用户。

无论合理性如何，Coinbase都必须以一种中心化的方式来保证去中心化货币的安全。对去中心化货币的需求使法币支持者们感到困惑，而对中心化存储的需求无疑也使加密货币的支持者们感到惊讶。但是总需求是存在的，Coinbase满足了它。

当然，现在一些高级用户也需要去中心化存储。的确，一些高级加密用户很快就指出，自我保管“很简单”。然而，“桌面Linux年”的背后也有同样的想法，即Dropbox可以被命令行FTP轻松取代。高级用户倾向于低估技术复杂性和便利性。便利是绝大多数人想要的。

当然，Coinbase也提供了自我保管的工具，包括去中心化的Coinbase钱包和所有资产可用的基本发送/接收功能。我们只是进行了实用主义的计算，认为初学者要达到评估和要求去中心化监管的程度需要一段时间，所以我们提供了帮助。

用法定货币购买加密货币

加密货币的主要用例之一是用美元和其他法定货币买卖它。中本聪可能没有预料到这个用例，但是(至少可以说)它是一个非常流行的用例！

为了让用美元购买比特币这一看似简单的操作成为可能，Coinbase需要维持与模拟金融世界的一系列关系。它不仅需要API密钥，还需要监管与合作来符合传统金融系统。其中包括:

遵守美国政府法规。Coinbase是一家总部位于美国的公司，因此必须遵守美国的规定。意识形态更强的公司采取了更积极的合规方式。然而，与出租车法或房屋租赁法不同的是，金融监管通常是带有重大处罚的联邦法律。这意味着需要在州、联邦和国际司法管辖区争取和获得数十个许可证，并以我们的方法与监管机构密切合作。

与银行和支付公司合作。除了与监管机构合作外，Coinbase的核心业务模式还依赖于与银行和支付公司的合作。在美国，直接访问支付通道需要银行执照。多年来，新的银行章程被证明是几乎不可能获得的，所以合作是目前最好的选择。然而，大多数金融机构对所谓的货币服务业务（MSB）客户并不感兴趣。这是因为支付业务量大，利润率低，负面消息的尾部风险较大。因此，要获得和维持银行和支付业务正常运行的伙伴关系是一个很高的门槛。在某些情况下，这意味着要做出妥协，特别是在破坏平台的客户方面，这会带来监管或合作风险。

这些都是我们必须做出的权衡，以保持法币通道畅通，让人们做出看似矛盾的选择，用法定货币购买数字货币。

实用主义是行得通的道路

与大多数技术相比，加密本质上是意识形态的。这是件好事，很多早期加入Coinbase的人，都是因为相信这些理想。然而，Coinbase用实用主义来点缀这些理想，创造出了数百万人使用的有价值的东西。特别是，Coinbase帮助数百万人购买了他们的第一个加密货币。