没有法律监管，加密采用就没有未来（下篇）

为了帮助加密货币实现更广泛的作用，普通消费者会需要一套明细的规则，一个可以问责的地方。我们为消费者增加的安全网层数越多，新投资者和采用者就越有信心参与其中。

规则让自由主导一切

《银行保密法》于1970年代生效，是美国围绕反洗钱和资助恐怖主义问题的第一部重要立法。它基本上迫使银行与美国政府合作打击金融犯罪。2001年9月世贸中心遭受恐怖袭击后，《爱国者法案》应运而生，进一步打通了银行与政府之间的同向沟通渠道。

快进到2019年，一个名为“金融行动特别工作组”的国际管理机构将旅行规则的范围扩大，不仅包括银行，还包括虚拟资产和交易所。该规则规定，虚拟资产服务提供商必须共享价值1000美元或以上的资产交易用户的身份信息。

追踪和提供这些信息听起来很简单，事实本来也应该如此。但这也意味着虚拟资产服务提供商需要完成各种其他任务，以实现合规性，包括：

建立一个典型的加密交易，这样他们就可以发现标志着潜在犯罪活动的异常模式。

定期筛查客户钱包。

与其他虚拟资产提供商和当局分享潜在黑名单客户的名单。

与虚拟资产提供商和当局分享KYC信息。

FATF旅行规则的内在挑战当然是非常现实的挑战。首先，它需要许多运行区块链项目和使用不同技术的交易所的虚拟资产提供商的认同。这使得在细粒度上跟踪客户信息变得更加困难。尽管如此，旅行规则的好处将远超过这些挑战。它超越了大多数加密服务提供商所遵循的典型KYC程序。KYC主要涉及一个组织的内部流程。旅行规则的性质要广泛得多。它推动了虚拟资产提供商和政府的透明度。它的目的是超越个别国家建立自己的加密规则的想法。

可以在短期以及长期内帮助监管机构的工具

加拿大安大略省证券委员会最近裁定，在塞舌尔群岛运营的加密货币交易所BitMEX没有完成适当的注册，无法为该省居民提供服务，因此必须停止接受安省人的新注册和交易。

更多此类裁决将陆续出炉，迫使虚拟资产服务商要么调整和遵守，要么承担暗箱操作带来的风险。对加密企业和投资者来说，前者而非后者才是更好的长期主张。

有几种工具—而且还会有更多的工具—可以帮助监管机构继续制定更好的框架。它们让普通消费者能够更放心地通过任何数量的适当审核的进入通道投资加密货币。

大多数狂热的加密交易者都熟悉区块链浏览器—无论是公开的还是私人公司正在开发的高级浏览器—旨在更深入地挖掘交易的起源。这为执法部门提供了追踪被盗资金、洗钱和用加密技术进行犯罪购买所需的技术。执法部门的行动为生态系统增加了信任，使其更安全，以便广泛采用。

风险评分解决方案也在开发中，允许市场参与者，包括交易所和个人，查看对手方钱包或拟议交易是否存在风险。这种知识将使交易所能够避开被盗资金、洗钱和不良行为者。这再次增加了对生态系统的信任。

加密监管的未来正在到来

就在最近几天，代表美国所有州和地区的监管机构—州银行监督员会议宣布推出针对支付公司、货币服务业务和加密货币公司的新监管框架。只有蒙大拿州、哥伦比亚特区和波多黎各不在此次更新之列。

这个新框架要求西联汇款、PayPal等主要支付提供商以及其他76家货币服务和加密相关企业对其反洗钱行为进行彻底检查。总的来说，这个新框架将对每年负责转移超过1万亿美元客户资金的支付服务进行监管。

最终，这一更新和FATF旅行规则的更广泛影响将有助于使企业和市场参与者对跟踪交易数据负责，参与适当的KYC协议，并为新老加密采用者提供额外的保护层，使投资加密货币成为更受欢迎的主张。

加强监管和执法是导致现在和未来数字资产采用率成倍增长的道路。而这是不可避免的将来。

作者：MARK BINNS | 编译者：Maya | 来源：Bitcoinist