去中心化金融 （DeFi）已成主流趋势？

去中心化金融，简称DeFi，是指建立在区块链上的金融软件，使任何人都能轻松地将数字资产和金融智能合约组合在一起。把DeFi想象成金融业的乐高系统。

狄更斯曾这样说过“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代”。去中心化金融时代正在加速到来，过去由中心化机构背书、并负责记账的时代将成为过去，未来信用将依靠区块链技术来实现，金融的去中心化时代已然拉开序幕。

互联网对传统金融的重塑

现代金融业起源于11世纪的欧洲。当时，罗马天主教教皇为了收复落入伊斯兰教手中的耶路撒冷，派十字军东征。收复失地后，十字军为了保护来耶路撒冷朝拜的朝圣者，特地组建了一个叫做“圣殿骑士团”的组织。朝圣的路途非常遥远，朝圣者携带财物非常不安全，于是“圣殿骑士团”凭借强大的武装力量，形成了一个异地财务托管体系。朝圣者可以在欧洲存钱，然后在耶路撒冷取用，“圣殿骑士团”组织从中收取一定的佣金。很快，这种业务立即超出了保护朝圣者的范畴，逐渐在整个欧洲扩展开来。现代意义上的金融雏形初现。

此后，又逐渐出现了银行、证券交易所、财务公司、保险公司、咨询公司等各种金融机构。现代金融业发展得越来越庞大，越来越完善。但是，此时的金融业完全建立在中心机构的背书和人与人之间的信任基础上的。而这一特点一直持续到今天都没有发生变化。

进入21世纪后，互联网技术迅猛发展，“互联网+”一时成为了家喻户晓的名词。传统金融自然也和互联网相结合，之后银行、券商和交易所等中介作用都被削弱，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上实现，大大减少了信息成本和交易成本，更加有效地进行资源配置。互联网让现代金融业真正实现低成本高效率的管理运作，满足客户的金融需求。

尽管互联网技术给现代金融带来了巨大的变化和便利，但是基于中心化机构背书和人与人之间的信任的属性依然没有改变。

金融去中心化

金融的本质就是价值的流通，区块链技术的核心就是传递价值，金融的本质需求与区块链能够解决的痛点不谋而合，金融将逐渐走向去中心化的时代。

去中心化金融本质上是利用区块链技术实现去中介化，消除中间人，从而从各方面改善当前的金融体系。当前，去中心化金融应用最多的是支付和转账。特别是在当前的金融体系下，要进行跨境支付和转账一般要先向金融机构发出申请，再由金融机构联系国外金融机构进行转账和清算。但是在基于区块链的去中心化的金融世界里，可以通过加密货币直接把相应的价值转给对方，并不需要任何中介机构提供服务。这样，不仅大大提高了转账的速度，而且节约了成本。

去中心化金融的另一个应用是稳定币。稳定币是一种具有价格稳定特性的资产，适用于诸如交易媒介、记账单位和价值存储的功能。稳定币因为价格稳定的特性在数字资产领域得到越来越多的关注。

除了支付转账、稳定币，去中心化金融还包括借贷、去中心化交易所等多方面的应用。只不过这些方面的去中心化应用技术还不够成熟，体量也相对较小，尚需进一步发展。

尽管当前去中心化金融尚处在雏形阶段，但是它的发展潜力已经初步显现。区块链作为价值传递的手段，必然将为本质上为价值流通的金融行业带来翻天覆地的变化，让整个金融行业进入去中心化的时代。