福布斯：准备迎接变革：金融科技和财富五百强

福布斯 view 41 2017-8-1 02:23

技术已经引起传统金融公司的关注与支持，也许是合作、收购、或者投资。预测金融科技公司的前景不错。根据调查，传统金融公司仍然俘虏大多数消费者的心。因此这种形式，不仅对金融科技创业公司和传统金融公司自身发展有利，消费者也可以从一直以来依赖的金融服务机构获得新的技术支持。

如果你认为最大的金融科技创新来自于创业公司，那么在大多数情况下，你也许是对的。尽管财富五百强金融公司融资规模及质量越来越高，可是它们通常缺乏斗志昂扬的小型竞争对手，无法实践“少即多”的理念，也就是无法利用更低成本、更小团队和最少监管。但是传统金融公司也有切身参与。我们来看看这两方面。

创业公司的领先优势

金融科技创业公司可以事半功倍的理由主要是他们没有大型金融机构的遗留基础设施和已有合规问题。小团队可以专注于迅速的建模和最小可行性产品，降低创意到产品发布的时间，从而带来迅速的走向市场战略。另外为了增加速度，降低成本，他们也许开始应用和软件的简化版，在它们普及后增加新功能。这个流程与大型金融公司不同，他们专注于发布前不断完善产品。

创业公司通常聚焦一个金融业务领域并加以完善，而财富五百强金融企业有很多业务线。因此大型金融公司避开了多个方面对他们的底线攻击。比如PayPal、Stripe和Square在考虑支付处理的同时，Betterment和Wealthsimple等机器人顾问探索占据一大块健康管理领域的机会。

不止于此。最新的金融科技参与者冒险进入LendingClub和SoFi等所在的消费者贷款市场；Kabbage和OnDeck Capital想要成为小型企业贷款的领导者，贷款处理成本高昂导致使这个市场有史以来服务覆盖率都不高。金融科技解决方案不仅可以让该行业盈利，还可以避开银行等提供贷款的机构。跟上

消费者行为的变化让财富五百强企业和大型金融机构难以满足不断增加的金融科技解决方案需求。因此大规模金融机构如何壮大其技术力量，避免落后？科技投资的增多是很自然的步骤，也是很多机构已经开始做的。2016年SourceMedia调研银行首席情报官，70%说将加大科技投入，1/3将增加至少10%的预算。

但是投资科技不应该是盲目的行为，传统金融公司应当首先确定对公司最重要的商业范围，不仅将资金用于保护，也要用于升级。这样做可以给客户带来更好的产品，增加对新客户的吸引力。好消息是这已经在发生了，也许是通过内部创新，也许是通过合作，或者投资金融科技公司，或者是收购最具潜力的金融科技竞争对手。

内部创新

尽管大多数大型金融公司有多个打击创业公司竞争者的计划，可是一个主要战略是内部创新，也就是从招聘和培养内部技术人才为开端。你也许猜到了，这个战略的好处是更好的控制创新流程，获得IP。比如花旗搭建了像创业公司一样运作的小型团队，促进消费者银行业务领域发展，迅速发布新产品。同时Fidelity发布了自有的消费主导型数字咨询解决方案Fidelity Go以及咨询科技平台Wealthscape。

很多银行还试图对抗支付处理公司，比如PayPal和Square，创建自己的替代品。比如几年前，美国一些最大银行共同创建了clearXchange网络，也就是现在的Zelle，这个平台让消费者用移动设备从银行账户向另一个人的银行账户转账。

合作

与金融科技公司合作是财富五百强企业引领科技趋势的另一个常用战略。2017年普华永道报告显示，8/10金融公司将与金融科技公司合作。

与金融科技参与者的合作因公司而不同。比如桑坦德成立金融科技风险基金，用来获得新兴技术的少数派权益。而Fidelity这样的公司通过孵化器和加速器与新兴的金融科技公司合作。

花旗邀请金融科技公司加盟，创建移动银行应用API开发中心，前三周就有1,400多位开发者签署加入。

摩根大通宣布了过去几年里的合作项目，包括与网络贷款方OnDeck Capital和区块链公司数字资产控股（Digital Asset Holdings）合作。

这些合作关系是节省开发成本，密切关注创新，保护产品链条。

收购公司

收购也是大型金融公司的常见趋势。2016年51家创业公司被收购，或者进行11亿美元的金融服务业IPO。

普华永道报告，50%的全球金融服务公司承认计划在三到五年内进行金融科技创业公司收购。但是这并不是新闻了，因为95%的金融科技公司相信未来一到两年内将被收购，或者获得大型金融机构的投资。

一些收购活动已经完成，2015年Northwestern Mutual收购LearnVest，高盛收购Honest Dollar，Fidelity收购eMoney Advisor。

其他公司小规模投资公司，可能是探索大规模投资或者收购的第一步，也许是高盛对数据分析公司Kensho感兴趣的原因。