区块链在保险业中的应用及潜力

暴走时评：互联网是开启一个新时代的技术，其巨大优势显然已经不用多说，可是在互联网发展早期也还是有失败的企业投资案例。因此面对同样具备极大变革性的区块链技术，也要吸取互联网发展的经验教训，避免栽跟头。同时目前我们听到关于区块链技术的质疑声也与早期互联网类似，可以说不必为此担忧，它真正的潜力一定会爆发出来的。

翻译：Annie_Xu

20年前，人们正确预知互联网会彻底改变商业流程，但是也因为投资失败的“dot.com”企业（网络公司）而损失资金。

现在的机构发现自己身处那时候的类似情形，不过这次是分布式账本技术（DLT）的潜力问题，也被粗略称为“区块链”。

DLT是同步的、共享的数据库，遍布在不同国家和机构。区块链是最初的分布式账本之一，支持比特币数字货币。

4月25-26日美国爱荷华州首府得梅因“Global Insurance Symposium”（全球保险研讨会）的小组成员说，DLT以符合隐私规则的加密格式保存数据，同时允许访问数据。利用共享账本摆脱对多个数据库的依赖，消除数据库之间数据传输和维护引起的错误。

利用DLT开发智能合约的Symbiont公司主席兼总裁Caitlyn Long说，因此“保险公司和其他机构的中心化数据库模式变得多余”，智能合约可以在人类不参与或极少参与的情况下执行支付。

“通过去中心化数据标准报告信息不需要每个机构维护各自数据，或核对其他数据库记录”。

Long说，DLT已经帮助保险公司和其他金融机构＂理清证券结算的问题＂，发现和解决证券行业多个所有者权益的冲突。

关于保险责任，Long说DLT可以自动执行“parametric insurance contract”（一种不单纯补偿损失，而是事先同意发生触发事件就进行支付的保险合同）。一旦账本显示出现合同中参数（比如某种等级的飓风登陆），智能合约就会自动授权执行要求的支付。

“一旦输入数据，就会触发保险条款，并立即进行支付”。

至于数据安全，Long说DLT“总体上比现有数据库技术安全，后者具备多个攻击向量，防火墙也常常不够有效”。

“因为DLT数据是加密的，所以即使坏人进入也会更加安全，数据不会被盗或者破坏；即使被盗或破坏，可以访问账本的大量节点也保留了多个正确的数据记录”。

DLT关键特点是允许个人搭建加密保护的全球身份，并且授权个人和机构可以迅速访问相关信息。

Willis Towers Watson高级经济学家Magda Ramada Sarasola说，该功能推动了小额交易的发展。

穷人通常没有市场经济强调的人身和财产属性（住房所有权、汽车所有权、金融账户等）。共享账本可以从智能手机等设备上收集数据，帮助这些人搭建稳定可验证的身份，用于就业，帮助他们进入金融体系。

Ramada Sarasola以墨西哥寿险公司为例，这家公司可以提供投保人于国外去世时自动支付受益人的保单。

因此Ramada Sarasola说，“区块链和DLT的炒作没有好处，因为人们想要扭曲DLT，把它用于意图之外的目的”。

另一个小组成员安永（EY）区块链战略主管Angus Champion de Crespigny说，DLT已经成熟，可以用于优化现有操作，比如获取客户、管理交易、进行改建

他说，未来还将开发新的创新应用程序，提供开发DLT之前想不到的价值和服务。这将包含一个学习曲线。

“我们听到的很多担忧是1990年代互联网时期我们听到的那些，那不意味着互联网是没有价值的，只是还没有准备好某些功能”。

“真正的大爆炸晚些才会发生”。

作者：Joseph S. Harrington | 编译者：Annie_Xu | 来源：Insurancejournal