区块链、高级分析和大数据推动了银行的颠覆

暴走时评：在《零售银行创新》研究中，一半被调查的银行家表示，技术公司和初创挑战者银行对其业务构成了非常大的威胁。高级分析和大数据以及开放API将推动颠覆，其次是需要长期发展的人工智能和区块链技术。因此银行要一直对颠覆性技术进行投资，从而跟上金融科技公司和其他创新者的步伐。

翻译：Nicole

千禧年颠覆指数（Millennial Disruption Index）让银行业陷入最容易被颠覆的风险，特别是容易受到科技初创企业的影响，反复的调查也证实了这一说法。在Infosys每年与EFMA一起展示的最新版的《零售银行创新》研究中，一半被调查的银行家表示，技术公司和初创挑战者银行对其业务构成了非常大的威胁。

这些受访者表示，高级分析和大数据以及开放API将推动颠覆，其次是需要长期发展的人工智能和区块链技术。62%的受访者被要求评估各种颠覆性技术对银行业模式的影响，他们表示高级分析和大数据将产生很大影响，79％的受访者表示至少在两年内将产生一些影响。这是2015年研究中发现的进展，并将分析技术称为继移动性之后的第二大颠覆性技术，并预计其影响主要源于客户智能、社交智能和实时分析。

还有一个这样的例子来自ZestFinance，它使用大数据进行信用担保。该公司成立于2009年，主要帮助贷款人识别信用可靠的借款人，从而使双方分别获得较高的还款利率和较低的利息成本。在中国，数十亿人都没有信用评级，ZestFinance正在使用其平台创建的基于购物数据的信用记录。

银行也对分析技术进行了大量投资。印度的Kotak Mahindra银行使用客户情报和高级分析技术来识别有机会复苏的休眠帐户。

在大数据和分析技术之后，银行家（59％）认为开放API最有可能被颠覆。在印度，“数字印度”倡议正在推动银行业往更加开放的方向发展。但即使没有监管压力，银行也不得不开放其系统，从而进一步和更大的生态系统进行整合，而生态系统在银行服务交付中占据核心地位。

Infosys Finacle认为，一个多元化的金融服务提供商生态系统将汇聚在一起，用真正的数字模式提供“通用银行”服务——以最好的经验以及最短的上市时间为后盾的全方位产品。 API可以让银行加入生态系统，并通过让应用开发者访问他们的一些平台来加速他们的创新努力。

银行，包括BBVA和Capital One，正在起着带头作用。后者通过设立Capital One DevExchange，完成了自助注册、即时API访问、沙盒测试工具、文档、代码片段和带有示例代码的参考应用程序，成为第一个向第三方开发人员开放其平台的公司。

区块链或一般的分布式账本被称为近期最大的颠覆性技术之一。虽然20％的银行家认为这需要一到两年的时间，另外40％的银行家认为可能需要两倍的时间。不管怎样，银行都在忙于开发一系列用例，特别是在支付和汇款、贸易和供应链金融、数字身份管理、智能合同、文件安全、银团联贷和资金管理等领域。

虽然该技术已经在颠覆性技术列表排名中有所下滑，但是移动性技术和可穿戴设备仍然是一股不可忽视的力量。基本手机银行已经获得了足够的临界规模，现在正寻求发展，特别是在生物识别技术等领域。智能手机的本机功能——摄像头、移动应用和触摸屏——使其非常适合用于生物识别身份验证，而且客户也非常乐意采用。生物识别技术取得了巨大进步，并且还在继续吸引着投资和监管的支持。

在未来几年，银行要一直对颠覆性技术进行投资，从而跟上金融科技公司和其他创新者的步伐。这一点从调查中可以清楚地看出：总的来说，银行正在根据技术的颠覆潜力进行投资。在我们看来，这是前进的唯一途径。

作者：Venkatramana Gosavi | 编译者：Nicole | 来源：financialexpress