俄罗斯S7航空公司和Alfa-Bank试点首个区块链信用证交易

暴走时评：在传统贸易融资系统中，进口商、出口商、托运人和银行等每一方都必须拥有自己的交易文件数据库，且需要一遍遍地跟其他方核对信用证、提货单和发货单上的信息，保证其正确性。最近，俄罗斯的两家公司S7航空公司和Alfa-Bank成功完成了使用智能合约在区块链上记录信用证的交易。商业信用证占据了绝大多数的出口和进口贸易融资产品组合，在降低国际贸易风险方面优势明显。

翻译：Flora

两家俄罗斯公司S7航空公司和Alfa-Bank已成功完成了使用智能合约在区块链上记录信用证的交易。德勤在俄罗斯的事务所为这一项目提供了法律支持。

西伯利亚航空公司2005年正式更名为S7航空公司，总部位于俄罗斯新西伯利亚，历史可追溯至1957年，是当时首个将莫斯科和俄罗斯第三大城市新西伯利亚连接起来的航空公司。S7集团的代理总裁Dmitry Kudelkin将S7称为“俄罗斯航空领域拥有最先进技术的航空公司”。该公司在2008年将其传统票务系统全部更新为电子票务系统，成为全球首批作出改革的其中一家。

S7航空公司在最近交易中的合作银行是Alfa-Bank。该银行是俄罗斯最大的私人商业银行，在全国大多数金融市场都有业务，包括零售、企业贷款、投资银行、租赁、代理和贸易融资。Alfa-Bank于1990年建立，服务对象包括27.7万家企业和1400万零售客户，在国内外拥有723家支行，包括一家荷兰分行及英国和塞浦路斯的几家金融子公司。

“目前很多创新型公司都在参与区块链研究和发展。但今天我们见证了该技术在信用证结算上的实际应用。全球完成类似交易的还很少，这在俄罗斯更是首例。”——德勤CIS

两家公司使用智能合约开放和执行信用证，确保卖方在特定交货条件获得满足的同时便可收到全部货款。只有知晓交易源参数的人才能看到区块链记录中的信用证的情况。德勤透露：“在此次交易中，除了S7航空公司和Alfa-Bank，还有一家凭信用证收钱的服务公司能看到区块链上的信息。”

在传统贸易融资系统中，进口商、出口商、托运人和银行，每一方都必须拥有自己的有关交易的文件数据库。Lightship Strategies Consulting的创始人Phillip Silitschanu解释说，每一方都需要一遍遍地跟其他方核对信用证、提货单和发货单上的信息，保证其正确性。“一条区块链就能将所有必要信息记录在一份电子文件上。”他进一步补充，“记录更新及时，网络上的所有人都能在同一时间看到这些数据。”

商业信用证是银行确保买方按时足数将款项付给卖方的保障。换句话说，备用信用证并不是最主要的支付手段，而是作为一种对买方的信用质量和还款能力的证明。德勤CIS技术项目的法律服务部门的负责人Artem Tolkachev 表示：

“从法律角度来讲，此次交易符合了信用证作为一种银行结算形式的所有要求，展示了智能合约应用对俄罗斯法律框架的潜在影响。”

国际商会（The International Chamber of Commerce，ICC）的一项针对贸易融资的全球调查显示，商业信用证占据了绝大多数的出口和进口贸易融资产品组合。美国联邦储备系统的董事会表示，信用证“在降低国际贸易风险方面优势明显”。

Orchard Finance Consultants的高级顾问Kris Wielens表示，现有信用证“既昂贵又繁琐”。信用证每年的成本在2%到4%之间不等，除此之外，“还极易犯错，且需要一个金融中介来完成交易”。他表示，区块链的使用将有助于减少交易成本，“这就像用电子邮件（成本可忽略不计）替换纸质邮件（每封1欧元）一样。”

Bain Company对此作出了自己的回应，补充说银行信用证50%的成本都花在了人工处理文件上。“贸易融资和分布式账本方案再合适不过了，因为它包含了遵循不同法律制度和文化规范的毫无关联的多方之间的承诺。”

“这次交易让我们能够测试智能合约的诸多能力，从而了解区块链技术将如何帮助改善业务流程，提高文件处理效率。我们正计划同Alfa-Bank继续在该领域的合作。”—— S7集团的代理总裁Dmitry Kudelkin

除了S7航空公司和Alfa-Bank的首次信用证交易外，今年俄罗斯还进行了一系列其他的区块链技术项目。

10月，S7航空公司的竞争对手Aeroflot航空公司加入了俄罗斯央行领导的区块链技术试点团队，该团队试验的区块链技术主要是储存和分享不可更改的合约。项目名称为“交易文件数字生态系统”，虽并未提到“信用证”或“智能合约”，但该项目确是由俄罗斯联邦反托拉斯服务处运行的，参与者来自包括能源产业和金融业等不同行业。

同月，俄罗斯央行利用以太坊masterchain技术进行了首次大银行间交易。此次交易使用Cinimex原型进行，Cinimex原型是一种交换多家银行客户数据的服务，允许为了金融市场参与者的利益的平台的发展，保证未来新服务的创新。Qiwi、Sberbank、Alfa-Bank、Otkritie Bank、Tinkoff Bank等大型金融组织都对平台的建立做出了贡献。

除了俄罗斯，其他国家也在进行信用证和智能合约用于贸易融资的区块链项目。8月，美国银行与美林证券、汇丰银行和新加坡资讯通信发展管理局宣布已联合开发出了一个贸易融资区块链原型。三者同时宣布，该应用反映了一种“出口商、进口商和各自的合作银行在私人分布式账本上分享信息”的纸质信用证交易。“因此，他们能够通过一系列数字智能合约来自动执行贸易交易。”

9月，法国多国银行法国巴黎银行开始和其客户的公司合作，该公司利用区块链技术实现了对信用证的更快、更简单和更安全的处理，并将其命名为“智能信用证（Smart LC）”。法国巴黎银行在其官网上公布了此次项目的目标，即优化法国巴黎银行集团客户的贸易融资和现金管理活动。

同月，英国巴克莱银行和从其加速器中毕业的Wave声称，他们是首个完成贸易融资交易的组织。爱尔兰乳品局和塞舌尔贸易公司之间的信用证交易是Wave平台上的首个贸易记录，交易款项则是通过Swift转移的。

Wave的区块链系统允许所有参与方看到去中心化网络中的转移标题、运输信息和其他交易记录。巴克莱银行表示，他们消除了“目前的国际交易中的许多不足”，贸易交易变得更快，公司花费的成本更少，捏造文件的难度更大。银行还指出，Wave平台的使用将“节省大量的直接成本”，例如快递成本。

然而在4月份，印度外包服务公司印孚瑟斯技术有限公司的全资子公司EdgeVerve Systems创建了一个金融服务区块链框架，提供了一种可用于信用证的贸易融资方案。在其宣传册中，公司这样写道，信用证业务能大大节省通信和结算系统的成本，减少吊装费和代理银行的费用。

就在最近，澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank of Australia）、美国富国银行（Wells Fargo）和Brighann Cotton率先在10月份利用区块链技术、智能合约和物联网完成了一笔贸易融资交易。此次交易的内容为将棉花从美国得克萨斯州运输到中国青岛，反映了Brighann Cotton（卖方）和Brighann Cotton Marketing Australia（买方）及各自的银行——美国富国银行和澳大利亚联邦银行之间的信用证。此次项目运用了Skuchain 的Brackets系统这一私人区块链。

作者：Luke Parker | 编译者：Flora | 来源：Bravenewcoin