贸易融资的未来

Unknown view 26 2016-11-14 03:29
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贸易融资的未来 (1)

暴走时评:近年来世界贸易增速放缓给企业贸易融资造成困难,尤其是信誉不太好的中小型企业遇到融资困境。为此需要通过技术创新为他们创造新的融资方式,增加融资效率。而区块链技术在该领域的潜力还需要几年时间才能得以实现,一些潜在风险也仍然存在。所以目前还无法明确地说未来的贸易融资会是怎样的。

翻译:Annie_Xu

全球贸易融资发展缺陷给经济发展和国际贸易带来很大风险;然而新技术正在改变落后的贸易融资流程,给全球供应链提供透明实时的监管功能。

61%的银行已经发现了贸易融资的不足,比去年的53%有所增长。然而在商贷变化不断的今天,有必要调查资方的信誉。基于区块链的贸易正改变着传统信用证。

过去五年里,世界贸易增速放缓,Basel III法规让银行缩减贷款规模。因此58%贸易融资申请的失败案例来自于中小型企业,高于2014年的53%。

贸易融资的未来 (2)

同时新兴科技开始改变贸易融资,物联网开始进入该领域。物联网不仅引起了消费者关注,还带来了供应链金融的创新;让买家、卖家、仓库、集装箱堆场等开始交流,获得实时物流信息。

我们看到的贸易基本是无纸化的,但是这对贸易融资意味着什么呢?传统纸质流程的数字化已成过去。电子提单和文件开始进一步提高贸易效率。在文件传递速度加快的前提下,电子文档与了解客户需求(KYC)和反洗钱(AML)法规的结合更加便捷。

大数据也将引领贸易融资的未来。能够进行大量数据筛选的企业能够以新的方式评估风险和信誉。比如Flexport就是新兴技术变革物流行业的一个例子。

贸易融资的未来 (3)

Ryan Peterson

Flexport首席执行官Ryan Peterson说,“全球贸易是世界上最大最古老的行业,还像20世纪70年代一样”。

“Flexport正在改变现状,整合现代软件,提高团队效率,让进口商全程跟踪和控制每个运输流程”。

贸易融资的未来 (4)

贸易融资的趋势是商贷产品的证券化,以发票融资的形式开始转变。代表应收账款的传统纸质银行产品变成了MarketInvoice、Satago等互联网金融巨头的资产类别。

点对点模式让精明的投资者参与中小型企业的未来,同时发明了比民营企业贷款风险更小的资产类别。英国政府通过ISAs和“种子企业投资计划”(Seed Enterprise Investment Schemes)进行金融创新,支持中小型企业融资。信用证和银行保函也会经历这个转变,让全球贸易融资进一步增长。下一步就是为这些交易类型提供更多投资产品。

需要注意的是,贸易融资创新需要时间。虽然世界大型银行积极开发区块链贸易融资解决方案,区块链与贸易融资的融合也需要几年时间。而且国际贸易融资领域仍然难以抵御诈骗和安全漏洞带来的风险。

我们对贸易融资的前景抱着谨慎却乐观的态度,新技术可以提供新的全球企业融资方式。

作者:Mark Abrams | 编译者:Annie_Xu | 来源:Brinknews

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