区块链技术“领头羊”英国央行要用在实时支付清算系统中

【摘要】为了维护英国金融系统稳定，英国央行(BankofEngland)正在探索新一代实时支付清算系统服务。实时支付结算系统是提供英国央行英镑储备的平台，为银行间交易提供安全的最终结算手段。

在世界上所有金融机构之中，英国央行是区块链技术最活跃的研究者与探索者。最近，英国央行正在计划创造未来实时支付清算系统的新愿景，并且希望取得一定成果。

分布式账簿的灵活性特征对维护银行金融稳定来说十分具有吸引力。然而，分布式账簿技术可能不够成熟以成为下一代的银行实时支付清算系统的基础。

实时支付清算系统必须做出改变

实时支付清算系统服务必须能够应对金融体系结构的各种变化。传统商业模式面临的压力，以及随着新技术兴起出现的机会，导致金融服务出现分类，同时导致新的竞争对手不断涌现。

如果分布式账簿等新技术达到一定使用程度，这项新服务必须与之前被用于私营部门的技术相配合。分布式账簿虽然仍处于起步阶段，但仍是一个十分先进的创新，该技术可以为公司提供货币兑换新方法，从而不必再依赖中央银行。

虽然这些技术最初是被设计用来替代银行，但是现在看来，区块链或分布式账簿技术(DLT)是一种从中期来看对银行应用程序具有潜在益处的平台。

区块链会带来什么?

分布式账簿或区块链技术具有三方面作用。首先，可以作为核心实时支付清算系统平台。其次，作为外部管理证券结算付款交割(DvP)平台或外汇同步收付(PvP)平台，该服务需要接通中央银行存款准备金。最后，作为一个可以与实时支付清算系统实现数字货币交互操作的平台。

这三个关键作用都具有信任度高、灵活性强并且可共享的特点。

信任是基于需要更新总帐的共识。灵活性来自网络区域和技术的多样性的保证。共享源自其证明最新节点的能力。

在这三项中，当运用于实时支付清算系统中时，灵活性会起最大作用。这是因为中央银行作为中立的政党已经互相产生信任。并且简单对账系统已经使共享成为可能。

分配不同节点的能力可以通过操作不同的软件实现，结合数据复制整个网络，可以提供一个具有强大的防御网络攻击和物理事件的实时支付清算系统。

分布式账簿技术具有较高灵活性

研究表明支付结算和资产转移可以通过分布式账簿来操作。在小规模的应用程序中它还表现出很好的网络灵活性。

但研究也表明这一技术不够成熟，不能达到银行支付结算所需的稳健水平。需要额外的工作来解决系统的可伸缩性和隐私问题。

为支持结算付款交割(DvP)平台或外汇同步收付(PvP)平台，以及未来的私人电子货币，需要与银行实时支付结算系统实现交互操作。

这些平台可以使PvP和DvP平台更长久的存续下去。同时，它还可以提高竞争力。

但是设计这样的平台还在起步阶段。除了必要的监管规章制度之外，还需要额外的工作来确定分类帐之间接口的操作流程。

英国央行认识到技术可以重新定义付款情景。因此基于提高安全性的目的，开发众多系统来实现规模性和互操作性，最终形成新型结算方式。

后续英国央行还将探讨分布式账簿平台面临的隐私、安全、互操作性、可伸缩性和可持续性问题。

英国央行还在研究自己的数字货币。尽管发行计划等都暂时搁浅，但目前，相关的研究和技术开发都还在秘密进行中。至于国家级数字货币究竟是不是一个好主意还有待进一步观察。

无论如何，英国央行此举对区块链技术的发展有积极作用。从某种程度上来说，英国央行已经承认了区块链技术在银行生态系统中的巨大潜力。而与此同时，区块链的进一步研发工作是不容忽视的。区块链的未来一片光明，只不过时机尚未成熟。

链接：http://www.jpm.cn/article-17132-1.html