DEMO DAY：EtherLoan——让借贷可以无国界协商

本文为大会演讲速记尝鲜版，给心急的小伙伴们先行浏览，精细校对版将会在大会后逐步发布。

记者：Lydia

高级工程师Andres Junge现场演示项目“EtherLoan”

信贷体系就像贸易一样古老，拥有非常悠久的历史。

一开始的时候贷款实际上只是一个单一贷款人和单一借款人之间的协议，借款人想要钱贷款人就为他提供贷款，之后贷款人可以集结在一起，这样他们就可以提供更大一笔的贷款。因为并不是所有的人有的时候都有足够的钱来提供大笔的贷款，所以他们就可以组成银团贷款。

现在银行或者说信贷的机构，他们就会把不同的贷款人整合在一起，然后提供大笔的贷款。这种情况持续了很长的时间。

我们目前的体系是有一些问题，中央化的平台是很容易被攻击的，即使一些借贷的平台都会被攻击，所有的钱都流出去了。同时中心化的平台也很容易会出现欺诈的现象，比如说有很多的新闻都说借贷平台的所有人。比如说地下钱庄的这些人可能卷着钱走了，同时利率也比较低，可能对于贷款人或者对于借款人来说不是具有吸引力。

还有一个问题，因为如果是在不发达的国家，比如说南美，很多的人他们都没有银行账户，所以他们就没有办法获得贷款。获得银行账户对他们来说问题都很大，所以他们只能够去找当地的一些贷款人要支付很高的利息。所以我们就提出了一个解决方法，希望能够解决这个问题。

首先，我们希望能够把贷款人和借款人联系在一起，而把中间人给去除掉，贷款人可以来自于全世界。所以如果你在某个国家或者说在某个地方，可能本地没有很多的贷款人，你又想申请贷款，你就不需要去找本地的贷款人，你可以去全世界寻找贷款人。同时借款人可以根据自己的条款来进行借贷，这是全新的，因为以前所有的贷款都是由贷款人来制定条款的。比如说利率是固定的，要么借要么不借，现在借款人可以说我希望我的贷款是这样的利率，我希望以这样的一种条款来进行贷款的偿还，所以我们就推出了EtherLoan这样的项目。

EtherLoan的贷款人，如果他们接受借款人条件的话，那他就可以提供贷款，但贷款实际上会写成智能合约这样的方式。比如说怎么付款，什么时候归还本息等等都是写在智能合约上，这样任何人都不能篡改合约。但借款人归还贷款的时候，那么就会根据智能合约的条款把这个钱还给贷款人。

怎么运作的方式呢？比如说我们有个贷款的工厂，每一个借款人都可以创建新的贷款，那么新的贷款就会产生新的贷款，要根据他自己的条款建立智能合约。有些时候条款可能很复杂，有些时候条款很简单。我们现在是比较简单的一个规则，未来可以建立非常复杂的条款和合约。

贷款人他可以搜索贷款，然后寻找他想要的贷款。比如说借款人甚至可以把自己的贷款放在推特或其他的平台上，那贷款人就可以去搜索自己心怡的贷款。如果贷款人信任这个借款人或者说这个贷款的条款是可以接受的，他就愿意提供资金，那么借款人就可以获得资金。

我们有这样的一个接收的特性，有些贷款借款人他可以建议利率，贷款人可能会说太低了能不能增加一点，这样贷款人和借款人之间就可以谈判。如果借款人同意的话他就可以拿到这笔贷款，然后借款人归还本息，那本息就可以直接进入贷款人的账户。

现在的状态是什么呢？现在我们正在运行概念验证，已经用在我们私有链上运行，现在我们只有非常简单、普通的贷款。也就是说借款人的设置利率就是单一还款，而且只接受以太币。我们现在已经和Uport整合了，所以贷款人可以知道借款人的身份信息。如果借款人想要获得更好名声的话，我是一个真实的人，可以把真实的信息放到Uport上，这样贷款人就可以看到，同时也和区块链的信用体系Repayment整合在一起，它可以根据借款人还款的利息进行信用评分，同时也可以提供信用评分。

我们的路线图，希望以后新的贷款它的利率是可以拍卖的。比如说贷款人说你想要这笔贷款，我会给你3%。另外一个贷款人说我可以2%利率借给你，所以我们可以进行拍卖，这样借款人就可以获得比较低的利率，同时我们希望能够提供复利的体系，对我们来说比较容易，因为每笔贷款都是一个新的合约，所以我们必须要写新的定义，或者未来的借款人可以写自己的智能合约放在我们的系统里面。同时我们也希望和任何稳定货币进行整合，这样借款人就可以获得本地货币的贷款，同时我们也想和其他的信用评分和风险管理的平台整合，这样贷款人可以根据借款人这样一个信用评分，而不仅仅是根据Uport上面的身份信息来进行贷款。

作者：Lydia | 来源：Chainb