碰撞与融合：如何看待互金与传统金融的关系定位

自从互联网金融兴起后，和百姓生活的联系越来越紧密。与此同时，它和传统金融的关系定位也越来越具有了争议性。有人认为传统金融将就此被埋葬，有人认为二者是互补关系，也有人认为通过互金的倒逼，传统金融将脱胎换骨，获得重生。而随着监管的趋严，越来越多互金平台的退出，认为互金将死的论调又一度被炒得火热。

笔者看来，这几种说法都缺少各自的前提条件。说到互金和传统金融的关系定位，不单纯是个理论问题，其实质是关系互金的定位，乃至整个金融业态的未来发展。

先来比较下双方的优势，互联网金融拥有“轻资产、重技术”的优势；不设物理网点和柜台，所有的获客、风控、服务均在线上完成。互联网金融凭借其用户和数据优势，打造基于大数据下的运营模式，实现完全的、真正的互联网金融运行。而这种全新的金融形式为现代金融业注入了新的活力。 相比之下，即便是在互联网时代，传统金融模式仍具备一些不可替代的优势。比如实体银行具有的资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等，尤其是互联网金融最欠缺的风控机制，恰恰是传统金融的强项。这些优势是几十年来建立在公众认知上看得见、摸得着的信任。

但不管怎样，在科技进步的推动下，传统机构必须转型是唯一的出路。安于现状的结果只能是被取代。正是看到了这一点，眼下有越来越多的机构谋求和互金平台的合作。同时，鉴于传统金融模式具备某些不可替代的优势，比如通过几十年改革发展建立起的比较完备的风控机制，这也是吸引互金企业积极向传统机构靠拢的主要原因。

所以从目前来讲，断言哪个会被淘汰出局恐怕为时尚早。诚然，互金对传统金融提出了严峻挑战，但在笔者看来，二者不是谁取代谁的问题，而是合作共赢的关系。自互联网金融诞生以来，常有人争论其本质。其实，互联网金融应该体现出的最主要两点，是互联网的便捷性和金融的安全性，并且需要在两者之间寻找一种平衡。在大数据时代，传统金融应与互联网金融紧密结合，从而实现二者的互利共赢局面。

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