苹果和谷歌的区块链钱包项目威胁着信用卡的地位

世界很多大型企业都在探索基于区块链的支付应用，包括谷歌和苹果也推出了基于区块链的钱包服务。而信用卡支付的高技术门槛、高成本让它在市场的动力不足；因此区块链钱包可能会对信用卡等卡类支付方式造成威胁。至于P2P支付是否会打破这种抗衡局面，至少目前大型技术公司对区块链的关注度极高，而早于区块链出现的P2P却至今并未能成为一个必需品。

各种钱包已经成为最近的流行趋势。一些是大型IT公司运营的，比如谷歌和苹果，另外一些则是银行等金融机构运营的。还有Paypal这样的支付企业也在这项业务中有一定股份。这些钱包的形式不一；一些只是支付应用，另一些涉及特殊的非接触式支付技术，可以用于商店购物。这些钱包的底层技术也有多种，比如QR、NFC、Wi-Fi、和蓝牙等。

支付应用的剧增

Verge指出，2016年一月10亿台苹果设备处于活跃状态。2016年Apple Pay用户数量单年增长率400%。Apple Insider数据指出，全球1100万个销售点支持Apple Pay。另外Android Central说安卓设备活跃用户为14亿。然而无法明确具体Android Pay的用户数量，但是谷歌的Play Store显示，安装数量为5000万到1亿人次。

信用卡公司受到威胁

新闻消息指出，谷歌母公司Alphabet已经在印度和Idea Cellular合作，让客户不再需要用信用卡购买应用。在很多发展中市场，借记卡和信用卡服务的缺乏是推广应用的一大障碍。苹果的Apple Pay支持某些信用卡和借记卡，也提供非接触式支付解决方案。这就让它与银行存在一些冲突，其中就包括安全性。2015年三月英国卫报曾报道：

“美国罪犯借助偷来的身份和信用卡信息，用新的Apple Pay手机支付系统购买高价值商品，而且常常是来自于苹果商店”。

另一个问题就是费用，就像福布斯报道：

“信用卡发卡机构需要支付15个基准点，也就是Apple Pay的0.15%销售额，如此苹果才会保证代币化和生物识别验证的交易是可取的。这个成本是无法转嫁给客户的，因此信用卡公司支持Apple Pay的动力并不显著。虽然目前他们在进行这个任务，可是非常不情愿”。

区块链也许可以解决这个问题

像区块链一样的P2P系统呢？

Stefan Thomas

支付解决方案的答案是否来自于区块链？谷歌和苹果对瑞波及其区块链产品感兴趣的话题开始流行。瑞波首席技术官Stefan Thomas也承认这些公司有进一步沟通了解的愿望。

“我们在一些论坛上遇到谷歌、苹果等公司，可以明显注意到他们与信用卡网络的问题，我们认为Interledger（互联账本协议）是很好的解决方案。我们看到了他们的关注，一直在要求我们进行演示”。

他还说，大型技术公司“绝对讨厌发卡机构”。

那么P2P呢？它是否可以让谷歌、苹果这样的公司搭建自有支付系统，从而剔除Visa和Mastercard等中间商？Strength in Numbers Foundation基金会David Duccini这样解读这个问题：

“我个人认为，成为支付处理商是反区块链的。我认为真正的问题是何时消费者会倾向于不依赖于第三方的P2P支付系统。但是可以确定的是，现在他们非常依赖现金”。

当很多小企业都不待见信用卡，而选择现金的时候，我们应当也不会太惊讶；而数字钱包供应商也许就需要了解现实状况了。

作者：Shivdeep Dhaliwal

编译者：Annie_Xu