FinTech浪潮来临 中国的互金平台都准备好了吗？

【摘要】现在在国内依然被捧得很热的“互联网金融”概念，正在被“Fintech”一词代替，这意味着我国的互联网金融正在回归技术的位置。

创新的脚步，永远不会停下来，这在金融行业更是表露无疑。当大家还在热谈P2P网贷监管到哪了，互联网金融的下一个创新风口会在哪里的时候，有这么一个词“FinTech”，它在大众的视角中闪现的频率开始增多。

今后 国内互联网金融可能也要叫FinTech了

FinTech是什么？是和P2P网贷那样，也是由互联网金融创新出的一个新产品模式类别吗？这次还真不是。确切来说，如果非要将互联网金融和Fintech扯出个逻辑关系来，只能这么说，是互联网金融发展到一定阶段后升级版的代名词。

就此，业内专家也认为，现在在国内依然被捧得很热的“互联网金融”概念，正在被“Fintech”一词代替，这意味着我国的互联网金融正在回归技术的位置。

那FinTech是什么意思呢？用中文来诠释，它的真实含义意即科技金融。这里，我们不妨将Fintech这个单词拆开来看，就会发现，实际上，它是Finance（金融）和Technology（科技）的合成词。可以这么说，如果说国内当前的互联网金融的基因属于“互联网技术+金融”的话，那么Fintech的基因则更为优越，它属于“科学技术+金融”。而互联网技术，显然是包含在科学技术之内的一种。

关于FinTech 你了解多少？

现在最令人感兴趣的是，既然大家都视FinTech为互联网金融升级版的代名词，而且其所依赖的技术支撑也从互联网过渡到了科学技术，那FinTech阶段，其中的“Tech”都会涉及到哪些具有高科技含量的技术内容呢?大体来说可以归为如下三类：

其一，用户体验。好的用户体验，不光是好看，而且要好用。很大程度上，FinTech就是要替代人工服务的。

其二，大数据。现在讲的大数据多数是指大数据架构，即建立起一个储存和处理大数据的系统，而目前，关于大数据的分析还处于比较初级阶段，比如还需要靠人工手动建模分析，而且对处理多维多形态的数据并不太好使。等等这方面总体来说还有待下一步突破。

其三，人工智能。这是FinTech发展很重要的一个科技方向，就是完全用计算机用来替代一些靠人的大脑来分析的东西，比如替代客户经理或是信用专员。例如足够大的信息量，加上机器学习和人工智能技术的引入，使FinTech真正地具备智能化，可以替代人脑的分析过程，这对解决信用欺诈等问题来说都会非常有效。而就目前来说，这方面的突破也是不够，未来需要做的努力依然很多。

前面既然说过，在国内热炒的互联网金融概念正在被Fintech一词代替，那FinTech这个概念是不是很新鲜呢？实际上，对于FinTech一词，也并非是新近在金融领域才创造出来的一个新词，在国际上，尤其是一直被冠以头号经济强国的美国，FinTech一词早就被普遍应用。而它在美国民众金融生活中的角色，基本是和中国的互联网金融划等号的。对于互联网金融，在美国，它一直不叫互联网金融，就叫FinTech。而且民众基本也是这么理解的。只要大家提互联网金融 ，就会被很自然地认为是FinTech。可以说，中国金融业的发展，从互联网金融阶段到FinTech阶段，正如当初舶来的P2P网贷名词一样，FinTech仅是个用来代替我国互联网金融发展到高级阶段这一名词的舶来品。

这里可能有一点让人不好理解，仅从应用的技术范畴，我们就知道FinTech和互联网金融，尽管前者可以代替后者，而后者绝对不能超越前者，很明显，从实质上来区分，这两者不是一个层次的东西，可在美国人的眼中，为何提起中国的互联网金融就会很自然的认为或者被说成，甚至是翻译成FinTech呢？

其实这不难理解。因为在美国，仅从技术角度来讲，美国在互联网金融的技术创新上是快于国内的，它所渗透和应用到的技术手段相较国内要早也更为广泛。互联网金融在美国直接上来就是按照FinTech的雏形模式在发展，它并不像中国互联网金融那样，最先只是以导入了互联网技术成分为主，而是以数据和技术为核心驱动力，结合了互联网和创业的外部视角。

正如大家耳熟能详的美国Lending Club，而在中国投资者的印象中，大家所知道的是，Lending Club是美国最大的P2P网贷平台，而且美国人民也管Lending Club说成是金融科技公司，也就是FinTech公司，然而大家不知道的是，实际上，FinTech的行业布局主要包含了这么6块：零售银行、支付和转账、借款和理财、金融财富管理、保险、区块链。对美国Lending Club从事的P2P网贷业务，之于FinTech来说，也只是FinTech众多应用场景中的一个。

中国互金平台需尽早融入FinTech中国化进程

现在较令大家关注的是，当中国互联网金融行业开启向FinTech演进和转型步伐的同时，中国的互联网金融平台企业是否已经准备好了呢?而且尤其是对于大多数运营业务单一到只有纯P2P网贷的平台公司来说，他们的步伐是否能跟得上呢？

对此，有业内人士作了一项调查，调查结果表明，其实在中国，互联网金融在技术演进上的步伐并不像大家想象的那么慢，虽然我们一直在将互联网金融叫做互联网金融，而不叫FinTech，并不代表，中国互联网金融发展到今天，它技术引入和应用的范畴依然还很单一。虽然概念没有赶上，但从技术上，尽管没有美国那么快，但也算是跟上了。

如中国典型的互联网金融平台蚂蚁金服，如果从业务类别上讲，它算得上一家典型的FinTech公司，其中提供到的业务包含了支付、理财等。

再如像中国知名的老牌P2P平台安心贷，它在发展定位，实际上，早在安心贷于2015年于人民大会堂举办的投资人答谢会上就早有定位。会上，安心贷执行董事翁立峰在答谢宴对用户的演讲词中，如是描述，安心贷将“实现产业升级，参与多种金融机构设立，从单一网贷向多牌照金控平台发展。”这无疑不是安心贷在发展定位上，将要参与FinTech多种业务模式和技术运用的一个重要宣言。而且，仅从安心贷专业化的借贷平台上，如代表社交功能的安心社区，体现公益特征的安心公益，体现投资人教育功能的安心资讯等，与FinTech业务切合的多点位已有初步呈现。

由此可见，在互联网金融发展上，当科技改造金融的号角开始在华夏大地吹响，虽然，FinTech未被普及，而中国不乏已经有准备好了的平台企业在等待时机进发。在此需要提醒的是，面对此番FinTech浪潮的到来，那些尚未准备好的平台企业，也是时候该锐意进取，突破创新，向FinTech时代靠拢了，否则，在互联网金融的下一个阶段，你赶不上，也玩不起。

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