2015年全球在数字货币的十大监管法规上的突破总览

法律法规，肯定是数字货币和区块链企业在发展中最为关心的话题之一。只有在稳定的环境之下，资本才敢于大量的投入，企业也才能快速发展。而在这方面欧美做了非常多的探索。美国由于各州的情况不一样，特别是原来金融法规极其发达，所以尽管做出了很多全新的尝试，但还是给初创企业设置了较多的监管规范。而在欧洲，特别是英国在这方面就相对更有弹性。每个国家情况不同，也必然会走不同的司法发展途径，相信这些国家的司法探索，对于我国今后在区块链行业的相关立法，会有不少的启发。

在不到一个月的时间里，2015年即将过去，而在全球数字货币监管方面都有一些突破性的发展。

在这里将会倒数列出那些相对更加重要，更有影响力的法律监管进展。

10、新泽西州：数字货币就业机会创造方案

今年六月，新泽西数字货币就业创造法案被引入到新泽西立法中。2015年给我们带来一些全新的国家刺激政策，但是该法案将会给电子货币企业同时带来胡萝卜和大棒。

该方案较为温和：对于数字货币企业而言并不需要申请牌照，主要进行在州内进行注册即可。胡萝卜是明显的：有显著的减税和快速跟踪操作刺激。

在本文撰写时，该项立法还在此州酝酿中。

9、香港：无需对比特币进行监管

今年三月，香港政府曾经表示过一定程度的担忧，严厉的监管将会严重打击数字货币，随后公布的官方态度表明，比特币对于金融体系尚不构成显著威胁。

因此，金融服务和财政部部长得出结论没有必要通过立法来监管虚拟商品交易，或者禁止人们参与这样的活动。

香港是数字货币活动的中枢地区，因为这个确定的监管说明为企业运营提供了一个迫切需求的稳定环境。

8、CFTC：比特币是商品

自从2013年以来，我们就已经知道，出于反洗钱监管的原因，联邦政府将比特币视为是一种货币。但是到了九月，美国商品期货贸易委员会（CFTC， the Commodity Futures Trade Commission）公布了首个对比特币期权交易平台的民事执法行动，该平台就是Coinflip。

在此过程中，CFTC证实了社区长期相信的：CFTC认为数字货币是一种商品，所以将会受其管辖。结果就是，Coinflip的问题就是因为作为交易场所，没有成功注册为一个比特币期货交易所。

现在，我们可以期待CFTC来行使监督权来监管比特币衍生品，以及市场中的其他恶意产品。

7、BSA审计：FinCEN认真执行反洗钱法

如果有人过去对与美国联邦政府是否不会采取严肃的态度对待数字货币监管，那么2015年这些疑虑都已经被打消。今年5月，金融犯罪执法网络（FinCEN，Financial Crimes Enforcement Network）宣布，将会首次对那些登记为货币传输器的数字货币企业，根据银行保密法（BSA，Bank Secrecy Act）进行审计。

FinCEN代表根据反洗钱法和国内收入署（Internal Revenue Service）对违规行为进行调查活动，国内收入署在今年正在对数字货币企业进行定期审计来确保其合规。

6、加州：数字货币业务许可证

当涉及到资金转移，或者当这件事情涉及到技术，那么加州一定将成为美国最为重要的司法管辖地区之一。

然而，它一直拒绝对比特币企业发布许可，拒绝对于本州内的比特币企业在现有的货币传输司法许可下进行运营，拒绝解释这些法律将会如果普遍在比特币行业中进行使用。

最后，在今年3月，该州出台了AB 1326，该法案明确将比特币企业置于许可指导之下。

最终该方案已经在加州议会通过了、，将会在加州参议会明年复会的时候被重新引入。

5、SEC：某些挖矿合约是证券

就在这个月，根据美国证券交易委员会（SEC，Securities and Exchange Commission）的说法，我们了解到比特币的挖矿合约是可以被视为证券。

在其对于Josh Homero Garza和他比特币挖矿公司（GAW Miners）的执法行动中，SEC指控Garza和GAW从事庞氏骗局，因为它销售名为Hashlets的合约给公众。

SEC通过它的方式指出，不是所有的合约都会视为证券，但是Hashlets所描述的某些特性显然已经过界了。

4、纽约州金融服务部：BitLicense

如果你在今年一直在持续观察比特币相关的法律进展，那么最有可能听说的就是BitLicense。

而BitLicense是一个对于媒体相对友好的名称，这是对于纽约市货币服务法律修正案创建的全新名字，是对于在该州内运营比特币和其它虚拟货币企业的技术的许可。

BitLicense的传奇故事是从2013年开始的，当时纽约州金融服务部门（NYDFS，the New York State Department of Financial Services）铺上了红地毯，欢迎比特币行业内的各位大佬来为该法案提供建议。

该项目在最初的时候被许多人视为，对于行业而言将会是一个散发着光辉的欢迎奖章。然而到了2015年，它已经开始逐渐失去光彩，因为当它变得逐渐清晰时，该牌照的表现被证明对于行业是粗野且极度干涉的。

这个最终牌照已经在今年8月正式生效。

3、itBit：一种BitLincese的替代方案

除了提供BitLicense，纽约州还提供了一个可替代方案来让企业可以在该州合法经营。在2015年，NYDFS授予首个信任契约给比特币企业：比特币交易所itbit。

这个信任机制让itBit处于和BitLicense一个不同的位置。

例如，BitLicense的持有者可能仅仅可以代为客户保管比特币，itBit必须是他们客户的受托人，把客户的利益放置在最高。

2、欧洲法院：比特币销售不征收增值税

在今年十月，欧洲法院明确裁定，销售比特币免征增值税。这是在继瑞典税负机构和比特币社区成员之间的纠纷，欧洲法院首次就比特币税务问题在去年六月表态后的再次发声。

在瑞典法院反对税务机柜，并且裁定比特币交易应该免征增值税后，此事被提到欧洲法院。

如果法院做出了相反的判决，则比特币在欧洲的销售活动可能会彻底被扼杀。

1、英国财政部：钱包的反洗钱法规和对交易所审慎的监管

这可能是一个有争议的话题，但是相信2015年最为重要的司法监管制定是来自于英国。

在回答征求意见时，英国财政部在三月份宣布，它计划要求英国的数字货币交易所和其它受监管的金融中介机构一样，开始实施反洗钱标准。

然而，这一更严格的要求（如最低资本要求等）仅仅适用于某些提供保管业务的金融服务企业，并且也是一个可选项。托管人将不会被法律强制要求满足这些条件，但是那些能做到的将会获得一个类似于鼓舞信心的审核印章，由英国标准协会（British Standards Institute）来进行颁发。

这让英国的企业处于一个完全不同坦白的说相对于他们大西洋彼岸邻居更合理的制度中。

2016年：有什么期望？

如果2016年被证明有2015年一半有趣，那么行业就已经会是不平凡的一年。而2016年可能会有两个比较大的发展。

首先，可以预见一个联邦的虚拟货币交易报告（VCTR，Virtual Currency Transaction Report）制度会出现。诚然，这更加像是一个计划，而不是预测，因为FinCEN已经在很多非正式的评论中提到了这一点。

目前，比特币交易所和保管的钱包，当交易超过1万美元现金或者货币就必须报告，在一个被称为货币交易报告（CTR，Currency Transaction Report）。因为很少有数字货币公司有实体存在，所有即使从行业整体来看，也很少有真正的汇报CTR。

这代表了FinCEN金融监管的一个盲点。FinCEN已经暗示它将会因为比特币而扩展CTR的要求。我们也许很快就可以看到，这将会成为一个更加全全面制定规则的一部分。

其次，我们看到国家在指定法律法规时，开始不仅仅考虑到数字货币企业，而且开始关注到区块链技术企业。大量的资本也开始涌入到区块链技术行业。

可以相信，各个国家都会尝试提供一些激励措施来吸引更多的企业来到自己的国家内。