预付式数字人民币在扩围，为消费保驾护航

6月26日，深圳举办预付式经营领域应用数字人民币试点推广启动仪式，正式将“数字人民币预付”应用从小范围试点推向全市。扩围后，数字人民币预付应用领域将从教培行业向美容美发、体育健身等更多行业拓展，同时，也会有更多的银行加入进来。

中国人民银行深圳市中心支行有关负责人介绍，在预付式经营治理中引入数字人民币，实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理，借助数字人民币可追溯、不可篡改等底层技术，确保预付式资金不被挪用，让消费者敢于消费、放心消费。

消费是经济增长的重要动力，良好的消费环境是经济稳定健康发展的重要基础。近年来有关预付式经营领域退卡退费难、商家跑路等与人民群众切身利益息息相关的问题较为频发，发卡机构卷款跑路、倒闭失联的现象时有发生。

为了让消费者从被动地位转向主动地位，同时节约监管成本和消费者维权成本，深圳去年5月份开始试点在预付式经营领域引数字入数字人民币。

2022年5月6日，深圳福田区上线了数字人民币教培机构预付式平台，借助数字人民币可追溯、不可篡改等底层技术，教培行业预付学费将率先在深圳福田区实现“一笔一清、一课一释”。除了教育培训之外，数字人民币智能合约技术，还可以广泛应用于房产交易、住房租赁、补贴发放、共享单车等场景。

6月25日，香港特区政府财政司司长陈茂波在香港特区政府网站发表司长随笔称，过去一年，香港国际金融中心的业务范畴更广阔、产品更多样化、资金来源更多元，与内地，特别是粤港澳大湾区的合作更形密切。

其中，金融基建及创新方面，香港金管局正研究数码港元的应用；“多种央行数码货币跨境网络”也已由实验阶段迈进试行阶段；与人民银行就数字人民币跨境零售支付的合作，也进入到第二阶段测试，目标是日后可通过转数快为数字人民币钱包增值。

6月20日，数字人民币无网无电支付应用在青岛轨道交通4号线的张村站和科苑经七路站正式落地试点，此为数字人民币无网无电支付在全国轨道交通应用场景的首次落地。

该项目实现了无网无电状态下数字人民币硬钱包地铁过闸通行。无网无电支付应用的过闸平均交易时间约为260毫秒，低于300毫秒的交易时间行业标准要求，在公交、地铁等小额高频的公共交通场景具有积极的示范推广意义。同时，也验证了数字人民币离线交易功能，减少了因手机无电、通信网络覆盖不到等因素带来的使用障碍。

今年以来，多地纷纷发布数字人民币相关规划方案或应用标准，推动应用场景创新建设及生态圈持续完善。比如，2月份，江苏省人民政府办公厅发布《江苏省数字人民币试点工作方案》；3月份，浙江省义乌市人民政府发布《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》等。

2023年以来，数字人民币在交易规模、覆盖领域及应用场景等方面实现了快速发展。同时，伴随各地政府进一步明确数字人民币试点工作推进目标，数字人民币“飞轮效应”或正在形成，未来3年有望迎来快速发展期。