美国财政部因不安全因素和恶意行为者而抨击 DeFi 行业

美国财政部发布了一份报告，表达了对利用去中心化金融 (DeFi) 服务及其相关漏洞的“非法”行为者的日益担忧。 

该报告将 DeFi 定义为使用基于区块链的智能合约促进自动化点对点交易的虚拟资产协议和服务。然而，它指出，该术语在行业中经常被“宽松地”使用，可能指的是并非“真正去中心化”的服务。

许多 DeFi 服务都有一个控制组织或治理机构提供一些集中管理。然而，财政部的风险评估报告指出，勒索软件运营商、网络犯罪分子、窃贼、诈骗者和朝鲜民主主义人民共和国（DPRK）网络代理人等“非法”行为者正在利用 DeFi 服务洗白他们的不义之财。

该报告还提请注意美国和外国反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 监管、监督和执法制度中涉嫌存在的漏洞，以及据报道这些不良行为者正在利用的支持 DeFi 服务的技术。

银行保密法 (BSA) 和相关法规规定金融机构有义务协助美国政府机构侦查和防止洗钱活动。 

该报告强调，DeFi 领域内最重大的非法金融风险源于“不符合现有 AML/CFT 义务”的服务。

根据该报告，这些义务适用于被 BSA 归类为金融机构的实体，无论是集中式还是分散式。因此，作为金融机构运作的 DeFi 服务必须遵守 BSA 的义务，包括 AML/CFT。 

风险评估建议联邦监管机构与行业合作，明确相关法律法规，如证券、商品和资金传输法规，如何适用于 DeFi 服务。

这种参与将有助于澄清监管环境，并确保 DeFi 服务符合相关法律法规。该评估承认包括 DeFi 在内的虚拟资产生态系统正在“迅速变化”。 

美国政府将继续研究并与私营部门合作，以跟上 DeFi 生态系统发展的步伐。这包括它们对威胁、漏洞和应对非法金融风险的缓解措施的潜在影响。

该评估还提出了几个问题，作为解决非法金融风险的建议行动的一部分，包括如何处理“超出”BSA 对金融机构定义的 DeFi 服务以及需要额外监管明确的领域。

风险评估强调需要解决“监管制度”中的潜在漏洞，并确保 DeFi 行业安全运行以防止非法活动。

 建立监管框架以平衡遵守法律与促进 DeFi 领域的创新和增长至关重要。像 Coinbase 这样的主要行业参与者长期以来一直提倡这种方法。