伊丽莎白·沃伦正在推动参议院禁止你的加密钱包

马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦再次诽谤加密货币行业，并试图让美国人更加依赖大银行。

沃伦在2月份发誓要重新引入《数字资产反洗钱法》，当她于2022年12月首次与堪萨斯州参议员罗杰·马歇尔一起提出该法案时，该提案毫无进展。虽然该提案的明确目的是保护美国人免受诈骗，但它更有可能将加密货币业务推向海外，并削弱消费者的选择。它禁止使用数字资产混合器，并要求自托管钱包——比如你放在手机上的那种——以及矿工和验证者制定反洗钱（AML）政策。其中许多实体甚至可能无法强加此类要求，这意味着他们只需要关闭或停止为美国用户提供服务。

这个提议是错误的——在适当的时候。虽然最近备受瞩目的欺诈和盗窃表明需要一些加密监管和执法，但该法案相当于对该行业的诽谤，这将使美国人更加依赖传统银行。但当她说加密货币是“国际贩毒者”和恐怖分子的首选方法时，她完全错了。事实上，每年只有大约100亿美元或更少的加密货币涉及洗钱，而以传统货币洗钱的资金在8000亿至2万亿美元之间。

该法案对分散式金融（DeFi）特别严厉，包括非托管金融，要求平台在没有授权或可能原因的情况下记录用户的个人信息并提交给政府。这有点像责怪城市，因为你在人行道上被抢劫了。该法案还将所有矿工混为一谈，包括那些为自己采矿而不是为他人处理交易的矿工，作为货币服务业务。它还忽视了一个事实，即矿工可以提供与交易无关的其他服务。

最荒谬的是，开发该软件的公司将被要求注册为货币服务提供商，采用反洗钱政策，并向金融犯罪执法网络报告客户。按照这个逻辑，像百思买和Micro Center这样的电子商店应该注册为货币服务提供商，因为他们出售的手机可能会被用来实施欺诈。

沃伦似乎也没有意识到区块链和相关技术与加密货币不同，并非所有加密货币都公开交易或可用于购买。例如，阻止广告的Brave网络浏览器的用户可以通过同意观看广告来获得基本注意力令牌（BAT），然后可以将其交给内容创建者，他们可以通过与Brave交换广告商支付的钱。这是一个封闭的生态系统，代币没有货币价值，因为它们象征着观看广告的时间。像银行或经纪公司一样监管Brave等公司是可笑的。赌场筹码会受到如此监管吗？还是频繁飞行里程？还是在线游戏Eve Online的星际Kredit（ISK）货币？

很明显，这与保护消费者无关。相反，它旨在以不合理的监管负担阻碍加密货币和加密业务。事实上，收集区块链用户和加密所有者的所有数据可能会带来更多的犯罪和欺诈。联邦政府不能幸免于黑客攻击。此外，联邦调查局成功找回了被盗或用于支付赎金的加密货币，这表明区块链不是系统中的薄弱环节。更好的方法将专注于参与将加密货币兑换为政府发行的法定货币或匕塔内外的企业。这是非法所得资金从区块链中进入或消失的地方，它们也最明显地参与了资金传输和托管服务。

企业家还参与使DeFi不那么容易受到犯罪活动的影响。公司正在提供软件，允许区块链企业在不损害隐私的情况下实施了解客户政策并验证客户/供应商身份。然而，这些软件解决方案仍然很昂贵——Warren的法案仍然严重超标。

沃伦法案的主要影响可能是迫使许多加密货币企业要么关门，要么离开美国，给美国人很少合法机会参与该行业。这将减少银行和其他金融服务的竞争，从而使传统金融服务受益，虽然他们有自己的反洗钱和相关法规，但不会面临类似的审查。此外，为当地银行开发软件的公司不必遵守反洗钱法规。

如此沉重地打击加密货币也可能通过将合法用户和企业赶走以及行业转入地下来导致犯罪活动的增加，就像20世纪20年代的酒精禁令如何加强有组织犯罪一样。

金融行动特别工作组是一个就恐怖主义融资和洗钱问题监测和政府提供咨询的国际机构，它建议所有加密交易都受到审查，无论风险因素如何。然而，其他国家并没有采取如此严厉的方法。例如，在欧盟，托管钱包将被要求为每笔交易提交信息，而非托管钱包之间的交易只需要对涉及1000欧元或以上的交易实施反洗钱合规性。只有当交易存在风险因素时，英国才要求报告。

包括沃伦在内的立法者应该记住，他们的工作是促进公共利益，而不是对整个行业进行讨伐。